J'ai récemment étudié la planification successorale et j'ai réalisé que beaucoup de gens ne comprennent pas vraiment comment mettre correctement un bien en fiducie. C'est en fait plus nuancé que ce que la plupart pensent, surtout lorsque l'immobilier est impliqué.

Donc voilà - si vous mettez en place une fiducie dans le cadre de votre planification successorale, la plupart des actifs sont assez simples à transférer. Vous les listez simplement et c'est terminé. Mais les biens immobiliers ? Là, ça devient compliqué. Vous avez en réalité besoin d'un tout nouveau titre de propriété qui désigne la fiducie comme propriétaire, puis vous devez le déposer au tribunal. Passer cette étape et votre succession passera quand même par la probate, ce qui annule tout l'intérêt.

Laissez-moi expliquer ce qui peut réellement entrer dans une fiducie. Véhicules, argent liquide, comptes bancaires, actions, obligations, intérêts commerciaux, assurance-vie, objets de collection - la plupart de ceux-ci conviennent. L'exception étrange concerne les IRA, qui ne peuvent pas aller directement dans une fiducie (bien que vous puissiez nommer la fiducie comme bénéficiaire à la place). Pour des affaires personnelles comme des bijoux ou des meubles, vous les ajoutez simplement à une liste lors de la création de la fiducie. Facile.

Maintenant, pour transférer réellement un bien immobilier dans une fiducie, vous avez deux options de titre. Un acte de renonciation (quitclaim) est la voie la plus simple - vous pouvez souvent le faire vous-même sans avocat. Ensuite, il y a un acte de garantie (warranty deed), qui coûte plus cher car il inclut une garantie que vous possédez réellement la propriété et qu'il n'y a pas de privilèges contre elle. Dans les deux cas, vous le signez, le faites notarier, et le déposez au tribunal du comté. C'est à ce moment que le transfert devient officiel.

Voici où les gens se trompent : ils transfèrent une propriété dans une fiducie mais achètent ensuite une nouvelle maison et oublient de faire la même chose. Si vous ne mettez pas la propriété en fiducie avant de décéder, cette propriété passe quand même par la probate. De plus, la description légale doit être exactement correcte, sinon tout le transfert échoue.

Une chose que je vois souvent négligée, c'est de vérifier d'abord avec leur prêteur hypothécaire. Certaines hypothèques ont des clauses de paiement immédiat en cas de vente (due-on-sale) qui pourraient déclencher le remboursement du prêt si vous transférez la propriété. La plupart des prêteurs ne réclameront pas le prêt immédiatement, mais il faut demander la permission à l'avance pour éviter des soucis. Il en va de même pour votre compagnie d'assurance - appelez-les et informez-les du changement de propriété.

En résumé : si vous prenez la planification successorale au sérieux et que vous souhaitez mettre un bien en fiducie, ne sautez pas la partie immobilier. Faites correctement le titre, déposez-le correctement, et vérifiez avec votre prêteur et votre assureur. C'est un peu plus de travail que de simplement lister d'autres actifs, mais c'est la différence entre vos héritiers évitant la probate ou devant gérer un chaos après votre départ. Il vaut probablement la peine de consulter un conseiller financier pour votre situation spécifique, surtout si votre succession est complexe.