J'ai récemment réfléchi à l'investissement en dividendes et réalisé que la plupart des gens ne comprennent pas vraiment comment fonctionne la fiscalité. Comme, vous gagnez de l'argent grâce aux dividendes mais ensuite vous devez payer des impôts sur ce revenu en fonction du compte dans lequel vous détenez les actions.

Voici le truc - si vos actions versant des dividendes sont dans un compte de courtage classique, oui, vous devrez payer des impôts sur ces dividendes. Mais si elles sont dans un compte à imposition différée comme un IRA ou un 401k, vous ne payez rien jusqu'à ce que vous effectuiez un retrait. Une différence vraiment importante à long terme.

Maintenant, tous les dividendes ne sont pas imposés de la même manière. Il y a ce concept de dividendes qualifiés qui bénéficient d'un traitement fiscal préférentiel - c'est-à-dire des taux plus faibles que le revenu ordinaire. Pour qu'ils soient qualifiés, les dividendes doivent provenir d'une société américaine ou d'une entreprise étrangère légitime (qui est soit cotée sur une bourse américaine, soit couverte par une convention fiscale). Il faut aussi avoir détenu l'action pendant au moins 61 jours dans la fenêtre de 121 jours autour de la date ex-dividende. Si vous manquez une de ces conditions, boom, vous payez le taux d'imposition sur le revenu ordinaire à la place.

Les tranches d'imposition pour les dividendes qualifiés sont beaucoup plus avantageuses. En 2021, vous pouviez être dans la tranche à 0 % si votre revenu était inférieur à 40 400 $ en tant que déclarant seul. Le taux à 15 % intervenait ensuite, puis 20 % en haut de gamme. Ces seuils évoluent chaque année avec l'inflation, alors vérifiez bien les taux actuels si vous planifiez.

Une autre chose qui surprend souvent - il y a une surtaxe de 3,8 % sur le revenu net d'investissement pour les dividendes si vous êtes un haut revenu. Elle s'applique à partir de $200k pour les célibataires, $250k pour les couples mariés déclarant conjointement. Donc, la fiscalité sur les dividendes peut devenir rapidement compliquée selon votre niveau de revenu.

Si vous souhaitez minimiser ce que vous payez en impôts sur les dividendes, les stratégies les plus simples sont assez directes. Gardez les actions versant des dividendes dans des comptes de retraite quand c'est possible. Assurez-vous que les dividendes sont réellement qualifiés pour bénéficier de ce traitement fiscal réduit. Et évitez le trading à court terme qui pourrait les disqualifier - la patience paie ici.

J'utilise Gate pour suivre certains actifs versant des dividendes et honnêtement, comprendre d'abord les implications fiscales fait une énorme différence dans votre stratégie. La plupart des gens se concentrent juste sur le rendement en dividendes sans réfléchir aux retours après impôts qu'ils obtiennent réellement. C'est là que la vraie création de richesse se produit - quand vous êtes intentionnel à la fois sur le revenu et sur les taxes qui y sont attachées.