Vous avez remarqué beaucoup de personnes dans les forums financiers qui posent des questions sur les HELOC récemment, et honnêtement, cela commence à ressembler à un signe d'alerte. Rachel Cruze a été assez vocale à ce sujet, et je pense qu'elle a raison sur quelque chose d'important.

Voici donc ce qu'il faut savoir sur les lignes de crédit sur la valeur nette de la maison - en surface, elles semblent attrayantes, n'est-ce pas ? Vos taux d'intérêt sont généralement bien plus bas que ceux des cartes de crédit, et les prêteurs vous jettent pratiquement de l'argent parce qu'ils ont votre maison en garantie. Mais c'est précisément là que le piège se cache.

Réfléchissez-y. Vous transformez essentiellement votre maison en un distributeur automatique. Et oui, la valeur de votre maison a probablement augmenté ces dernières années, ce qui signifie que les prêteurs vous proposent des lignes de crédit plus importantes que ce dont vous avez réellement besoin. Ensuite, que se passe-t-il ? Vous avez tout cet argent disponible qui traîne, et soudainement vous dépensez pour des choses dont vous n'avez même pas besoin. Avant que vous ne vous en rendiez compte, vous ajoutez une couche supplémentaire de dette à votre hypothèque existante.

Cruze le dit franchement - la plupart des gens n'ont même pas encore remboursé leur hypothèque. Donc, contracter une ligne de crédit sur la valeur nette de la maison ne résout rien, cela ne fait que rajouter des obligations. Vous n'améliorez pas réellement votre situation financière ; vous volez simplement votre futur moi.

Voici ce qui fonctionne réellement à la place :

Premièrement, constituez un fonds d'urgence. Avoir de l'argent liquide signifie pas de dettes, point final. Quand des imprévus surviennent - réparations de voiture, perte d'emploi, factures médicales - vous êtes couvert sans toucher à un prêt.

Deuxièmement, si votre hypothèque consomme une part trop importante de vos revenus, envisagez de réduire la taille de votre logement. Vendez la maison, déménagez dans quelque chose de plus abordable. Utilisez cet argent libéré pour réellement prendre de l'avance.

Troisièmement, attaquez votre dette avec la méthode boule de neige. Remboursez d'abord les plus petites dettes, puis passez aux suivantes. Mais quelle que soit la stratégie choisie, vous devez éliminer la dette avant d'en prendre de nouvelles.

Quatrièmement, constituez réellement des économies pour les choses que vous souhaitez. Rénovations, voyages en famille - économisez en liquide plutôt que de les financer. Cela prend plus de temps, mais vous ne mettez pas votre maison en danger.

Cinquièmement, maximisez vos cotisations à la retraite. Cruze recommande 15 % de vos revenus. Commencez maintenant, pas plus tard.

Sixièmement, adoptez la gratification différée. Dépensez lentement pour les gros achats. Nous sommes tous conditionnés à vouloir des solutions instantanées, mais cette mentalité est ce qui pousse les gens à rester piégés dans ces taux d'intérêt au départ.

Le problème central est que les gens traitent une ligne de crédit sur la valeur nette de leur maison comme de l'argent gratuit alors qu'il s'agit en réalité d'un autre instrument de dette avec votre maison en garantie. Les taux d'intérêt peuvent être plus bas, mais le risque est bien plus élevé. Votre maison est votre plus grand actif - ne jouez pas avec en cherchant simplement de l'argent rapide.

Si vous ressentez la pression d'emprunter, c'est en fait un signal pour faire une pause et repenser toute votre stratégie financière. Il existe toujours de meilleures options que de mettre votre maison en danger.