ドイツ第2位の銀行DZ Bankが規制当局の承認を取得！一般の人々は銀行アプリで暗号通貨を取引できるように

ドイツ第二位の銀行DZ BankがMiCARの認可を取得し、meinKryptoプラットフォームを開始しました。これにより、協力銀行体系はコンプライアンスの枠組みの下で、リテール顧客に直接暗号通貨取引サービスを提供できるようになります。

規制のゴーサインを得て、ドイツ第二位の銀行が暗号通貨のリテール化に向かう

ドイツの金融界は重要なマイルストーンを迎えています。全国第二位の銀行DZ Bankは、ドイツ連邦金融監督局（BaFin）から正式に認可を受け、EUの「暗号資産市場規則」（MiCAR）の運営許可を取得しました。この許可は2025年12月末に発行され、フランクフルトに本拠を置くこの金融大手が、機関向けサービスから一般向けリテール市場への重要な展開を完了したことを象徴しています。

図源：DZ Bank DZ Bankが正式にドイツ連邦金融監督局（BaFin）の認可を受け、EUの「暗号資産市場規則」（MiCAR）の運営許可を取得

ドイツの協力銀行ネットワークの中核機関として、DZ Bankのこの動きは、ドイツ国内約700の協力銀行に道を開き、規制された枠組みの下で、多くの個人顧客にデジタル資産取引サービスを提供できるようにします。MiCARの枠組みの確立は、ヨーロッパの金融機関にとって単一の監督基準を提供し、従来の各国の散在した規制体系に取って代わるものです。DZ Bankは、この規範を実際の運用計画に落とし込んだ最初の大手銀行グループの一つです。

この認可は、長年の規制準備の成果であるだけでなく、暗号通貨取引が金融の端から脱却し、正式に主流銀行アプリの機能の一部となることを象徴しています。

meinKryptoプラットフォームの構築、埋め込み型ウォレットが既存の銀行体験とシームレスに連携

DZ Bankは直ちに、「meinKrypto」と名付けられたデジタル資産取引プラットフォームを発表しました。このプラットフォームは完全にデジタル化されており、既存のVRバンキングアプリに深く統合されています。これにより、数百万のVolksbankenやRaiffeisenbankenの顧客は、外部の暗号通貨取引所を介さずに、馴染みのある銀行インターフェース内で直接デジタル資産を売買できるようになります。

技術的な構造として、meinKryptoはDZ Bankと協力銀行体系のITサービス提供者Atruviaによって共同開発され、資産の保管はシュトゥットガルト証券取引所のデジタル部門（Boerse Stuttgart Digital）が担当し、すべての資産の安全性とドイツおよびEUの高い規範基準を満たしています。

プラットフォームの開始初期には、ビットコイン（$BTC）、イーサリアム（$ETH）、ライトコイン（$LTC）およびCardano（$ADA）がサポートされ、今後は規制審査の進行に応じて資産リストを段階的に拡大します。

注目すべきは、meinKryptoが「セルフ・ディレクテッド」（自己管理型）投資ツールとして位置付けられている点です。これは、独立した意思決定を好む投資家向けに設計されており、銀行側は個別の投資相談サービスを提供しません。

分散型推進モデル、地方銀行が暗号サービスの開始権を掌握

DZ Bankはコアの許可を取得しましたが、全体のサービス開始プロセスはドイツ協力銀行体系の分散型伝統に従います。各地方協力銀行は自主的な決定権を持ち、自身の戦略とリスク評価に基づき、顧客向けに暗号通貨取引機能を開始するかどうかを決定します。

正式にサービスを開始する前に、各地方銀行はBaFinに対して独立したMiCAR通知申請を提出し、承認されてVRバンキングアプリに統合された後に、meinKryptoは正式に現地顧客に開放されます。このモデルは、小規模な銀行が独自のインフラを構築するための巨額投資を避けつつ、DZ Bankが提供する規制枠組みとコンプライアンス技術を共有できる仕組みです。

2025年9月にGenoverbandが発表した調査データによると、ドイツ協力銀行のデジタル資産への関心は大きく高まっており、約71％の協力銀行が暗号サービスの導入を検討しています。これは2024年の54％を大きく上回る数字です。調査はさらに、約3分の1の銀行が認可取得後の5か月以内に関連サービスを正式に開始する計画であることを示しており、市場の需要が地方支店から本部へと伝わっていることを示しています。

図源：Genoverband Genoverbandが発表したデータによると、ドイツ協力銀行のデジタル資産への関心は大きく高まっており、約71％の協力銀行が暗号サービスの導入を検討しています

機関向け保管からステーブルコイン展開まで、全方位的なデジタル金融エコシステムの構築

DZ Bankの暗号産業への取り組みは一朝一夕には成し得ませんでした。2023年11月には、Ripple傘下のMetacoインフラを通じて、機関向けの暗号資産保管プラットフォームを導入し、当初は法人および機関顧客向けにサービスを提供していました。

MiCARの認可取得に伴い、この戦略は個人リテール産業にも正式に拡大されました。meinKryptoプラットフォームに加え、DZ Bankは決済産業にも積極的に動き、Qivalisというヨーロッパの銀行連合に参加し、規制されたユーロステーブルコイン（Euro-denominated Stablecoin）の共同開発を発表しました。

この財団は11の銀行で構成されており、現在オランダ中央銀行に電子マネー機関（e-money institution）の許可を申請中です。2026年後半には市場に投入され、ヨーロッパの企業と消費者間の決済・清算プロセスの最適化を目指しています。

同時に、ドイツの他の金融大手であるドイツ銀行（Deutsche Bank）やLBBWも、Bitpandaなどの暗号業者と積極的に提携し、保管サービスの展開を進めています。DZ Bankの全面的な関与は、ドイツの伝統的金融システムとデジタル資産の融合を加速させており、暗号通貨はもはや実験的な端の製品ではなく、厳格な規制の下で伝統的な金融操作と何ら変わらない日常的なサービスへと変貌しています。