Fraude, motosserras e proibições: o trío de 2025 dos ATMs de criptomoedas

Fonte: Decrypt

Compilação e organização: BitpushNews

Quando os agentes da lei correm para a rua com motosserras em direção a caixas multibanco de Bitcoin, e o valor do esquema de fraude aumenta 99% ao ano, 2025 torna-se o “ano da quebra” na indústria de caixas automáticos de criptomoedas. Esta ofensiva nacional contra 30.750 máquinas revela uma das feridas mais próximas da realidade no mundo cripto — e os idosos mais vulneráveis tornam-se as maiores vítimas neste jogo de “dinheiro vivo em pesadelo”.

Em 2025, as caixas automáticas de Bitcoin e criptomoedas enfrentam uma fiscalização mais rigorosa, enquanto as autoridades e legisladores dos EUA tentam combater o aumento de fraudes facilitadas por esses dispositivos.

Alguns agentes da lei resolveram o problema com motosserras “manuais”, e dois procuradores-gerais processaram algumas das maiores empresas do setor. Ao mesmo tempo, várias instituições e entidades emitiram alertas de consumidores direcionados aos idosos.

Operadores de caixas automáticas de criptomoedas afirmam que suas máquinas oferecem um serviço valioso, permitindo que qualquer pessoa compre ativos digitais como Bitcoin com dinheiro em espécie. No entanto, críticos argumentam que essas empresas poderiam adotar mais medidas para evitar que idosos americanos percam fundos por fraudes — mesmo que isso prejudique seus negócios.

Fraudes: “Vítimas são idosos”

De acordo com um relatório anual, no ano passado, americanos relataram ao Centro de Reclamações de Crimes na Internet perdas de US$ 2,46 bilhões causadas por caixas automáticas de criptomoedas, um aumento de 99% em relação ao ano anterior. Cerca de 43% dessas perdas vieram de americanos com mais de 60 anos.

As fraudes são bastante diretas: idosos retiram dinheiro de suas contas bancárias, usam as máquinas dos operadores para convertê-lo em criptomoedas e enviam para pessoas que fingem ser do governo, empresas ou suporte técnico.

Porém, algumas versões dessas fraudes são mais “criativas”, incluindo um caso em Massachusetts, onde moradores perderam dinheiro ao serem solicitados a pagar criptomoedas por suposta “não comparecimento ao júri”.

A irreversibilidade das transações de criptomoedas torna difícil recuperar fundos após o desaparecimento dos fraudadores, e as cláusulas de uso relacionadas a essas máquinas tornaram-se mais um obstáculo potencial nos tribunais.

Por exemplo, o Supremo Tribunal de Iowa, ao julgar dois casos neste ano, descobriu que uma operadora de caixas automáticas de criptomoedas tinha o direito de reter dinheiro em espécie relacionado a fraudes, pois os termos e condições da empresa exigem que o usuário declare possuir uma carteira digital para receber os fundos — e não de terceiros.

“Assim que a transação é concluída, quando o usuário insere o dinheiro em espécie e a carteira escolhida recebe a recarga de criptomoedas, nossa participação na transação termina”, afirmou o diretor jurídico da Bitcoin Depot, Chris Ryan, em junho, ao Decrypt.

A Bitcoin Depot colabora com as autoridades locais para rastrear vítimas de criptomoedas, mas Ryan afirmou que, ao destruir as máquinas da empresa, as autoridades estão criando mais vítimas, causando pelo menos uma dezena de danos patrimoniais e perdas de dinheiro em espécie por ano.

Naquele mês, um policial do condado de Jasper, Texas, usou uma motosserra para “cortar” uma terminal da Bitcoin Depot em um posto de gasolina rural, recuperando US$ 3.2 mil em dinheiro. A Bitcoin Depot afirma que esse dinheiro pertence à empresa, enquanto a polícia considera que se trata de bens apreendidos de criminosos.

“Barreira de bom senso”

No Iowa, a Bitcoin Depot e sua concorrente CoinFlip enfrentam pressão do procurador-geral do estado, Brenda Bird. Segundo um documento, ela entrou com uma ação contra as duas empresas em fevereiro, acusando-as de lucrar com vítimas de fraudes enquanto cobram “altas taxas ocultas de transação”.

As críticas às taxas ocultas foram posteriormente apoiadas pelo procurador-geral de Washington, D.C., Bryan L. Schwalb, que entrou com uma ação contra a Athena Bitcoin em setembro. Ele alegou que, em alguns casos, residentes da capital federal pagaram taxas não divulgadas de até 26%.

A ação de Schwalb acusa a Athena de explorar idosos e violar leis de proteção ao consumidor, argumentando que, considerando as circunstâncias em que a maioria das vítimas entra em contato com essas máquinas, os avisos exibidos nelas são irrelevantes.

O documento de acusação afirma: “Idosos assustados, vítimas de fraudes em postos de gasolina, com dinheiro em mãos, não entendem o que significa ‘gerar’ uma carteira de criptomoedas ou possuir uma ‘carteira pessoal de Bitcoin’”.

Um porta-voz da Athena disse ao Decrypt que a empresa discorda fortemente dessas acusações e que se defenderá em tribunal. A Bitcoin Depot e a CoinFlip negaram as alegações de Bird, destacando procedimentos de verificação de identidade e reembolso de taxas de transação à ABC News.

Neste ano, o senador Dick Durbin (Democrata de Illinois) propôs a Lei de Prevenção de Fraudes em Caixas Automáticos de Criptomoedas. A legislação impõe limites rigorosos às transações de criptomoedas e exige que as empresas ofereçam reembolso total quando as vítimas relatarem perdas dentro de um prazo determinado.

Durbin afirmou que a lei inclui “barreiras de proteção de bom senso” para idosos, mas, desde sua apresentação em fevereiro no Senado controlado pelos republicanos, o projeto ainda não avançou.

Ações estaduais

Apesar de os esforços de regulamentação de caixas automáticas de criptomoedas em nível federal não terem avançado neste ano, segundo a Associação de Aposentados dos EUA, mais de uma dezena de estados estão elaborando ou aprovando projetos de lei ou regulamentos que limitam transações, alertam contra fraudes ou estabelecem novos requisitos de licença.

Em junho, uma organização sem fins lucrativos focada em idosos americanos descobriu que 20 estados estavam tomando medidas contra o aumento de fraudes relacionadas a caixas automáticas de criptomoedas, e destacou que “continuam a colaborar com legisladores estaduais para implementar medidas de proteção semelhantes, a fim de prevenir fraudes com terminais de autoatendimento de criptomoedas”.

Na época, o conselho municipal de Spokane, Washington, aprovou uma proibição de caixas automáticas de criptomoedas em toda a cidade, afetando cerca de 50 terminais locais.

Em agosto, Illinois tornou-se o primeiro estado do Midwest a aprovar uma lei destinada a combater fraudes relacionadas a caixas automáticas de criptomoedas, exigindo que os operadores se registrem junto às autoridades estaduais, limitando as taxas de transação a 18% e estabelecendo um limite de US$ 2.500 para transações diárias de novos usuários.

No mesmo mês, o Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) do Departamento do Tesouro dos EUA emitiu um alerta de emergência sobre caixas automáticas de criptomoedas, afirmando que “se os operadores não seguirem procedimentos adequados sob a Lei de Sigilo Bancário, o risco de atividades ilegais aumenta”.

De acordo com o Coin ATM Radar, até meados de novembro, cerca de 30.750 caixas automáticas de criptomoedas estavam instaladas nos EUA, representando 78% do total global de terminais de autoatendimento. Apesar disso, desde 2022, o número total de máquinas no mundo permanece em torno de 40.000.

Governos locais nos EUA continuam buscando limitar as operações de terminais de autoatendimento de criptomoedas, enquanto alguns países adotam medidas de proteção abrangentes. Por exemplo, a Nova Zelândia anunciou, em junho, a proibição de tais máquinas em todo o país, como parte de esforços para combater o financiamento ilícito.