Guide complet pour l'échange de yens japonais : comparaison des coûts des 4 principales méthodes, quand échanger en 2025 pour en tirer le meilleur avantage ?

Est-il rentable d’échanger des yens japonais maintenant ? Les données clés vous le disent

En décembre 2025, le taux de change NT$ contre yen japonais dépasse la barre des 4,85, ce qui représente une hausse de 8,7% par rapport à 4,46 au début de l’année. Que ce soit pour préparer un voyage au Japon ou pour une stratégie de couverture, l’attractivité de l’échange en yen a effectivement augmenté. Mais ce moment est-il opportun pour agir ? La réponse est : oui, mais par étapes.

Actuellement, le yen est dans une zone de fluctuation. La Fed américaine entre dans un cycle de baisse des taux, soutenant le yen, tandis que le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a récemment envoyé des signaux hawkish, avec une anticipation de hausse des taux le 19 décembre à 0,75% (niveau le plus haut en 30 ans), et le rendement des obligations japonaises a atteint un sommet de 17 ans à 1,93%. Le USD/JPY est passé de 160 au début de l’année à 154,58, avec une possible oscillation vers 155 à court terme, mais à moyen et long terme, il est prévu qu’il reste en dessous de 150.

Pour les investisseurs, le yen, en tant que l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse), devient particulièrement attractif sous la pression de dépréciation du NT$ — une logique similaire à celle du dollar de Singapour contre le dollar malaisien, c’est-à-dire en période de dévaluation régionale, en déployant des devises plus fortes pour couvrir les risques. Cependant, la clôture de transactions d’arbitrage à court terme pourrait entraîner des oscillations de 2-5 %, donc il est indispensable d’entrer par étapes.

Pourquoi échanger des yens ? Ce n’est pas seulement pour voyager

Scénarios de la vie quotidienne

Lors d’un voyage au Japon, dans les points de vente de Tokyo, Osaka, dans les stations de ski de Hokkaido ou dans les resorts d’Okinawa, la majorité n’accepte que de l’argent liquide (le taux d’utilisation des cartes de crédit n’est que de 60%). De plus, les acheteurs de produits de beauté japonais, de vêtements ou de produits dérivés d’anime doivent souvent payer directement en yen ; ceux qui prévoient d’étudier ou de faire un working holiday au Japon échangent aussi à l’avance pour éviter la volatilité du taux de change.

Valeur dans l’investissement financier

La fonction de couverture du yen provient de la stabilité de l’économie japonaise et de la maîtrise de sa dette. En période de turbulences, des flux de capitaux se tournent vers le yen — en 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen a augmenté de 8% en une semaine, amortissant ainsi une chute de 10% du marché boursier. Pour les investisseurs taïwanais, échanger en yen ne se limite pas à profiter du voyage, mais sert aussi à couvrir le risque sur le marché taïwanais.

De plus, le Japon maintient un taux d’intérêt très bas (0,5%), faisant du yen une « monnaie de financement ». Beaucoup d’investisseurs empruntent en yen à faible coût pour investir dans des actifs à rendement élevé en dollars (le différentiel d’intérêt USD-JPY atteint 4,0%), puis clôturent la position lorsque le risque augmente pour racheter des yens.

4 canaux pour échanger des yens, avec des coûts et une commodité très différents

1. Échange en banque ou à l’aéroport en personne : la méthode la plus traditionnelle, mais la plus coûteuse

Vous apportez directement des espèces en NT$ à la banque ou à l’aéroport pour échanger contre des yens en liquide. C’est simple, mais la banque applique un « taux de vente en espèces » (1-2% supérieur au taux spot), en plus de possibles frais de service, ce qui augmente le coût.

Par exemple, à la Taiwan Bank, le 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 NT$ pour 1 yen (1 NT$ = 4,85 yens). Les autres banques ont des taux légèrement différents, avec des frais fixes de 100-200 NT$ par transaction pour E.SUN Bank ou Cathay United Bank.

Idéal pour : ceux qui ne sont pas familiers avec les opérations en ligne ou qui ont besoin d’échanger de petites sommes rapidement (par exemple à l’aéroport).

Estimation du coût : pour 50 000 NT$, la perte serait de 1 500 à 2 000 NT$.

2. Échange en ligne, retrait en agence ou ATM : une solution équilibrée

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, en utilisant le « taux de vente spot » (environ 1% meilleur que le taux de vente en espèces), convertir des NT$ en compte en devises étrangères, puis retirer en liquide à un guichet ou ATM en devises étrangères. Si vous retirez en liquide, des frais de change à partir de 100 NT$ s’appliquent.

Ce mode convient aux investisseurs qui suivent le taux de change et entrent par étapes lorsque le taux est bas (par exemple, lorsque le NT$ contre yen est inférieur à 4,80). La plupart des banques comme E.SUN ou CTBC offrent ce service, avec un minimum de 10 000 yens pour ouvrir un compte en devises.

Idéal pour : ceux qui ont de l’expérience en devises étrangères ou qui utilisent régulièrement un compte en devises, et peuvent envisager un dépôt à terme en yen (taux annuel 1,5-1,8%).

Estimation du coût : pour 50 000 NT$, la perte serait de 500 à 1 000 NT$.

3. Conversion en ligne, retrait en agence désignée : la meilleure option sur réservation

Sans compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la date et la succursale pour le retrait, puis de se présenter avec la pièce d’identité et la notification de transaction. La Taiwan Bank propose « Easy購 » pour la conversion en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10 NT$), avec un taux avantageux d’environ 0,5%.

L’avantage principal est la possibilité de réserver un retrait à l’aéroport. À Taoyuan, 14 agences de la Taiwan Bank sont disponibles, dont 2 24h/24, idéal pour préparer son départ.

Idéal pour : les voyageurs organisés qui veulent retirer directement à l’aéroport.

Estimation du coût : pour 50 000 NT$, la perte serait de 300 à 800 NT$.

4. ATM en devises : disponible 24h/24, mais avec un nombre limité de points

En utilisant une carte bancaire à puce dans un ATM en devises, vous pouvez retirer des yens en liquide 24h/24. Le retrait depuis un compte NT$ ne coûte que 5 NT$ de frais interbancaires (gratuit dans notre banque).

La ATM en devises de Sinopac limite le retrait à 150 000 NT$ par jour, sans frais de change. Cependant, il n’y a qu’environ 200 distributeurs dans tout le pays, avec des coupures fixes (1 000/5 000/10 000 yens), et en période de forte demande, les billets peuvent rapidement s’épuiser.

Idéal pour : ceux qui n’ont pas le temps de se rendre en banque ou qui ont besoin d’un retrait d’urgence.

Estimation du coût : pour 50 000 NT$, la perte serait de 800 à 1 200 NT$.

Tableau comparatif des coûts des 4 méthodes

La méthode la plus rentable pour les débutants : la combinaison idéale

Pour un budget de 5 à 20 millions NT$, nous recommandons la combinaison «Conversion en ligne + ATM en devises » :

1. Principal en conversion en ligne : réserver un retrait à l’aéroport, avec le meilleur taux et les frais les plus faibles, économisant 1 000-1 500 NT$.
2. Montant flexible avec ATM : en cas de besoin urgent, retirer en ATM, avec seulement 5 NT$ de frais.

Ainsi, vous profitez du meilleur taux tout en conservant une flexibilité.

Après avoir échangé des yens : 4 options pour faire fructifier votre argent

Après avoir échangé, laissez votre argent dormir sans intérêt. Pour les petits montants, voici quelques options :

1. Dépôt à terme en yen : taux annuel 1,5-1,8%, à partir de 10 000 yens, idéal pour les conservateurs.
2. Assurance vie en yen : détention à moyen terme, taux garanti 2-3%, émise par Cathay Life ou Fubon Life.
3. ETF en yen (ex. 00675U, 00703) : suivi de l’indice du yen, possibilité d’acheter en fractions, frais de gestion 0,4% par an, idéal pour l’investissement périodique.
4. Trading forex USD/JPY, EUR/JPY : pour profiter des fluctuations, sans commission, avec faible spread, possibilité de position longue ou courte, 24h/24.

Questions fréquentes

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces est celui proposé par la banque pour les devises physiques, avec une majoration de 1-2% par rapport au taux spot, car il s’agit d’échange immédiat. Le taux spot est celui du marché, avec règlement en deux jours ouvrés (T+2), plus avantageux.

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 NT$ ?

Selon le taux de la Taiwan Bank du 10 décembre 2025, avec un taux de vente en espèces d’environ 0,2060 NT$, on peut obtenir environ 48 500 yens (10 000 NT$ x 4,85). Avec le taux spot d’environ 4,87, cela donne 48 700 yens.

Q : Quels documents faut-il pour échanger en agence ?

Les Taïwanais doivent présenter leur carte d’identité + passeport, les étrangers leur passeport + permis de séjour. Moins de 20 ans, accompagnement parental requis ; plus de 10 000 NT$ nécessitent une déclaration de provenance des fonds ; pour la réservation en ligne, apporter la notification de transaction.

Q : Quelle est la limite quotidienne de retrait en devises ?

Depuis 2025, la limite quotidienne pour la plupart des banques est abaissée à 10-15万 NT$, il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de notre banque pour éviter les frais interbancaires. En période de forte demande (aéroport), les billets peuvent rapidement manquer, il vaut mieux planifier à l’avance.

En résumé

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour les petits achats lors de voyages, mais aussi un actif avec des fonctions de couverture et d’investissement. Que ce soit pour préparer un voyage au Japon l’année prochaine ou pour profiter de la dépréciation du NT$ en transférant une partie de ses fonds en yen, en respectant les principes de « découpage par étapes » et « ne pas laisser dormir l’argent après l’échange », vous pouvez minimiser les coûts et maximiser les gains.

Les débutants sont encouragés à commencer par « conversion en ligne de la Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis à investir dans des dépôts à terme, ETF ou stratégies de change selon leurs besoins. Ainsi, non seulement vous voyagez à moindre coût, mais vous bénéficiez aussi d’une protection supplémentaire face aux turbulences du marché mondial.