ما هو البنك ذو أعلى عائد في 2024؟ مقارنة بين الحسابات الرقمية

لماذا التخلي عن الادخار؟

ترك الموارد مجمدة في الادخار هو تقليل من الأرباح الأكثر إثارة للاهتمام. حاليًا، يوفر الادخار عائدًا بنسبة 7.41% سنويًا بالإضافة إلى معدل المرجع—الذي ظل صفراً منذ فترة طويلة. في حين أن عددًا متزايدًا من المؤسسات الرقمية يتيح للمستثمر حسابات تولد تلقائيًا بين 100% و113% من CDI، متجاوزة بشكل كبير العائد التقليدي.

اختيار البنك ذو العائد الأعلى يتطلب فهم الفرق الأساسي بين هذه المنتجات والادخار الكلاسيكي.

يوضح CDI كل شيء: المعدل الذي يتجاوز الادخار

يمثل (شهادة الإيداع بين البنوك) CDI معدل الفائدة المتوسط بين القروض بين البنوك قصيرة الأجل. على عكس الادخار، الذي يتبع صيغة ثابتة تعتمد على 70% من Selic بالإضافة إلى معدل المرجع، يتم تحديث CDI يوميًا، مما يعكس تحركات السوق بشكل أكثر واقعية.

حساب يحقق 100% من CDI يولد حوالي 10.40% سنويًا في السيناريو الحالي—أي أكثر بنحو 40% من الادخار. عندما تقدم بعض البنوك الرقمية 105%، 110% أو حتى 113% من CDI، يصبح الربح أكثر جوهرية.

أفضل 8 بنوك من حيث العائد: تحليل مفصل

Neon - البطل بنسبة 113% من CDI

يقود Neon العروض بعائد تصاعدي. يبدأ بنسبة 100% من CDI ويزيد كل نصف سنة حتى يصل إلى 113% بعد عامين من الاستمرار. كلما طال مدة الاستثمار، انخفضت النسبة المخصومة، مكافئًا من يحتفظ بالمال المستثمر.

99Pay - حتى 110% من CDI في الرصيد الصغير

يقدم حساب 99Pay الرقمي عائدًا تصاعديًا: الرصيد حتى R$ 5,000 يحقق 110% من CDI يوميًا، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع. فوق هذا المبلغ، يجمع بين 80% من CDI و110% على أول R$ 5,000. مكافأة: استرداد نقدي في الرحلات وإعادة الشحن.

Mercado Pago - 105% من CDI للمشتركين المميزين

أي حساب يحقق 100% من CDI، لكن من يشتري Meli+ (برنامج الولاء من Mercado Livre) ويحافظ على رصيد شهري فوق R$ 1,000 يصل إلى 105% من CDI. استراتيجية وسيطة تجمع بين الأمان وزيادة العائد.

PicPay - 102% من CDI مع تنظيم الأهداف

يقدم 102% من CDI مع وظيفة مميزة: “صناديق” مخصصة تنظم المدخرات حسب الفئات. محاكاة عملية: R$ 1,000 مستثمرة لمدة 24 شهرًا تولد R$ 204.12 من CDI مقابل R$ 129.29 فقط في الادخار—ربح أكثر بنسبة 55%.

Nubank - 100% من CDI منذ اليوم الأول

كواحد من أكبر البنوك الرقمية، يقدم 100% من CDI في حسابات الدفع (غير الجارية، وليس الادخار) التي تستثمر تلقائيًا في السندات الحكومية الفيدرالية. الميزة: عائد يومي في أيام العمل بعد اليوم 31، وليس مرة واحدة في الشهر فقط.

Pagbank - 100% من CDI تلقائيًا بعد 30 يومًا

حساب Pagbank (منصة PagSeguro) يحقق 100% من CDI تلقائيًا على الأرصدة المجمدة لأكثر من 30 يومًا. البساطة والعائد بدون تعقيد.

Iti - 100% من CDI منذ أول يوم عمل

يقدم Iti (Itaú الرقمي) 100% من CDI للقيم في وظيفة “أهدافي” منذ أول يوم عمل. مشابه لصناديق PicPay، يسمح بفصل الأهداف المالية مع ضمان العائد.

Banco PAN - 100% من CDI، لكن بشكل تصاعدي

يتطلب حد أدنى للرصيد R$ 30 ويحقق 10% من CDI في أول 30 يومًا، ثم 100% من CDI بعد ذلك. البنك ذو العائد الأعلى لمن يبحث عن استثمارات أولية منخفضة، بدون حد أقصى للرصيد.

كم يحقق، عمليًا؟

مثال ملموس: R$ 10,000 تُترك لمدة سنة في:

• الادخار: R$ 10,741 (عائد: R$ 741)
• 100% CDI: R$ 11,040 (عائد: R$ 1,040)
• 113% CDI: R$ 11,177 (عائد: R$ 1,177)

الفرق السنوي بين أفضل بنك من حيث العائد والادخار يتجاوز R$ 430—مبلغ ينمو بشكل أسي مع فترات أطول.

ما الذي يجعل هذه الحسابات مختلفة؟

بالإضافة إلى العائد الأعلى، تقدم العديد منها:

• عائد يومي (وليس شهري مثل الادخار)
• وظائف تنظيم مالي
• عدم وجود رسوم صيانة
• وصول فوري للأموال
• استرداد نقدي ومزايا إضافية

أي خيار تختار في 2024؟

يعتمد القرار على الملف الشخصي:

• أقصى عائد: Neon (113%) أو 99Pay (110%)
• فترة طويلة: Neon، الذي يكافئ الاستمرار
• مرونة: Nubank أو Itau Iti (100% CDI منذ البداية)
• رصيد صغير: 99Pay يحافظ على 110% حتى R$ 5,000

في سيناريو ارتفاع الفوائد، توفر الحسابات الرقمية مع البنك ذو العائد الأعلى عائدًا أعلى بشكل كبير من الادخار—مما يجعلها خيارًا استراتيجيًا لتعظيم الأرباح بدون مخاطر إضافية.