Разобраться, что такое фонд, и легко создать личный инвестиционный портфель

Занятые офисные работники хотят управлять финансами, но у них нет времени на исследования? Или вы чувствуете себя потерянным в инвестиционном анализе? На самом деле существует профессиональный способ управления финансами с относительно контролируемыми рисками — это инвестиции в фонды. В этой статье мы рассмотрим основные концепции, принципы получения прибыли и практическую настройку, чтобы дать вам всестороннее понимание фондовых инвестиций.

Что такое фонд?

Фонд, официально называемый ценным бумагой инвестиционного фонда, — это инвестиционный инструмент, выпускаемый банками или брокерами, который объединяет средства инвесторов и управляется фондовым управляющим, а также хранится доверительным управляющим. Проще говоря, это коллективный инвестиционный способ, при котором инвесторы передают деньги профессиональной команде для управления, с характеристиками распределения прибыли и совместного разделения рисков.

В зависимости от инвестиционных объектов фонды делятся на пять основных типов:

• Денежные фонды: инвестируют в краткосрочные облигации и коммерческие бумаги
• Облигационные фонды: сосредоточены на государственных облигациях, корпоративных облигациях и других инструментах с фиксированным доходом
• Фонды акций: основное инвестирование в акции
• Индексные фонды: отслеживают определённые рыночные индексы
• Смешанные фонды: одновременно инвестируют в акции, облигации и другие активы

Как фонды помогают вам зарабатывать? Четыре ключевых этапа

Чтобы добиться роста богатства с помощью фондов, важно понять весь процесс работы.

Первый шаг: как движутся деньги

Участниками работы фондов являются три стороны: инвестор (держатель паев фонда), управляющий фондом (фондовый менеджер), банковский институт (доверительный управляющий).

Когда вы покупаете фонд, ваши средства сначала собираются вместе, после чего управляющий фондом распределяет их согласно инвестиционной стратегии и принимает решения, а доверительный банк вкладывает средства в соответствующие финансовые продукты. Этот процесс обеспечивает безопасность средств и профессиональное управление.

Второй шаг: выбор подходящего типа фонда

При выборе из множества фондов следует ориентироваться на вашу толерантность к рискам и инвестиционные сроки.

Денежные фонды — самый низкий риск, инвестируют в государственные облигации, корпоративные бумаги и другие краткосрочные инструменты с фиксированным доходом, обладают высокой ликвидностью. Подходят для консервативных инвесторов, требующих высокой ликвидности и безопасности, однако долгосрочная доходность обычно ниже.

Облигационные фонды получают доход за счёт инвестиций в государственные и корпоративные облигации, риск ниже, чем у фондов акций. Особенно фонды, инвестирующие в государственные облигации, имеют минимальный риск и хорошую ликвидность, подходят для тех, кто ищет стабильный денежный поток.

Фонды акций инвестируют в акции, риск выше, но и потенциал доходности больше. Из-за рыночных колебаний и управленческих рисков подходят для долгосрочных инвесторов, способных выдержать краткосрочные убытки.

Индексные фонды отслеживают определённые рыночные индексы, покупая все или часть входящих в них акций для копирования их поведения. Популярные ETF — это пример таких фондов, с хорошей ликвидностью и минимальной ошибкой отслеживания.

Смешанные фонды одновременно инвестируют в акции, облигации и другие активы для балансировки риска и доходности, уровень риска между облигационными и акционерными фондами, идеально подходят для инвесторов с умеренной или консервативной стратегией.

Обзор сравнения типов фондов:

Третий шаг: понимание затрат на фондовые инвестиции

Перед инвестированием важно знать структуру расходов, так как это напрямую влияет на вашу фактическую прибыль.

Комиссия за покупку — взимается при приобретении, около 1.5% для облигационных фондов, около 3% для фондов акций, некоторые каналы продаж предоставляют скидки.

Комиссия за выкуп — в большинстве фондов в Тайване при выкупе комиссии нет, однако инвесторы, покупающие через банк, платят доверительное управление (примерно 0.2% в год), которая вычитается из стоимости паев.

Управленческая комиссия — плата за управление фондом, обычно составляет от 1% до 2.5% в год, индексные фонды — с меньшими затратами.

Хранительская плата — взимается банком за хранение средств, около 0.2% в год.

Четвертый шаг: создание персонализированной инвестиционной стратегии

Не кладите все яйца в одну корзину — грамотное распределение активов помогает снизить риски. Выбирайте пропорции в зависимости от вашей толерантности к рискам:

Инвестор с высокой склонностью к риску: акции 50%, облигации 25%, денежные фонды 15%, прочие 10%

Инвестор с нейтральной позицией: акции 35%, облигации 40%, денежные фонды 20%, прочие 5%

Инвестор с низкой толерантностью к рискам: акции 20%, облигации 20%, денежные фонды 60%

Пять главных преимуществ фондовых инвестиций

По сравнению с прямой торговлей акциями или другими способами, фонды обладают уникальными преимуществами:

Диверсификация активов: фонды объединяют средства многих инвесторов для инвестиций в акции, облигации, товары и другие активы, предоставляя широкий спектр возможностей и снижая риск чрезмерной концентрации.

Распределение рисков: инвестиции распределены по разным классам активов, что значительно уменьшает влияние неудач одного из них.

Профессиональное управление: команда опытных управляющих с глубокими знаниями рынка и исследовательскими возможностями обеспечивает более качественные решения.

Высокая ликвидность: большинство фондов можно купить или продать в любой момент, что позволяет быстро реализовать инвестиции при необходимости.

Низкий порог входа: большинство фондов позволяют начать с небольших сумм, обычно около 3000 юаней, что делает их доступными для начинающих и небольших инвесторов.

Начинайте свой путь в фондовых инвестициях

Фонды менее рискованны по сравнению с акциями или фьючерсами, их главное преимущество — управляемый риск и низкий порог входа. Инвестиционный цикл в фонды обычно долгий, что делает их более подходящими для долгосрочного планирования активов.

Несмотря на тип фонда, он безопаснее прямого участия в фондовом рынке и позволяет получать доходы за счёт роста рынка. Ключ к успешным инвестициям — выбрать правильный тип фонда, построить разумный портфель и держать его долгосрочно, избегая частых сделок и эмоциональных решений.