Gần đây, tỷ giá Đô la Đài Loan với Yên Nhật đạt mức 4.85, tăng giá trị so với đầu năm là 4.46 tăng hơn 8%, nhiều người bắt đầu cân nhắc nghiêm túc việc đổi Yên Nhật. Dù là kế hoạch du lịch Nhật Bản, mua hộ, hay muốn tận dụng cơ hội này để sắp xếp một trong ba loại tiền tệ trốn tránh rủi ro lớn, vấn đề chính yếu vẫn giống nhau — cách nào để đổi tiền là tiết kiệm chi phí nhất?

Chúng tôi đã tổng hợp bốn kênh đổi tiền ngoại tệ chính yếu nhất hiện nay ở Đài Loan, sử dụng giá thực tế để giúp bạn nhìn rõ chi phí ẩn trong mỗi cách thức, để bạn không phải chi trả một đồng tiền vô ích nào.

Tại sao lại chú ý Yên Nhật ngay bây giờ?

Nói đến việc đổi ngoại tệ, phản ứng đầu tiên của nhiều người là Yên Nhật, nhưng lý do thực sự phức tạp hơn nhiều so với “muốn đi chơi Nhật Bản”.

Mặt đời sống hàng ngày: Hầu hết các cửa hàng ở Nhật Bản vẫn phụ thuộc vào tiêu dùng tiền mặt (độ phủ thẻ tín dụng chỉ 60%), cộng với hoạt động mua hộ, mua bán trực tuyến, thực tập kiếm sống, tất cả đều cần sử dụng Yên Nhật thường xuyên.

Mặt đầu tư tài chính: Yên Nhật cùng với Đô la Mỹ và Franc Thụy Sĩ được gọi là ba loại tiền tệ trốn tránh rủi ro lớn. Mỗi khi thị trường toàn cầu biến động, vốn sẽ chảy vào bến cảng trốn tránh rủi ro Yên Nhật — khi xung đột Nga-Ukraina nổ ra năm 2022, Yên Nhật tăng giá trị 8% trong một tuần, có hiệu quả bù đắp mất mát 10% ở thị trường cổ phiếu. Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, sắp xếp Yên Nhật tương đương với mua một bảo hiểm cho rủi ro cổ phiếu Đài Loan.

Ngoài ra, chính sách lãi suất siêu thấp lâu dài của Nhật Bản (hiện chỉ 0,5%) đã tạo sinh ra hệ sinh thái giao dịch chênh lệch: các nhà đầu tư vay Yên Nhật rẻ tiền, sau đó đầu tư vào Đô la Mỹ có lãi suất cao (chênh lệch Mỹ-Nhật lên tới 4,0%), khi rủi ro tăng cao thì đóng vị thế. Động lực này làm cho biến động Yên Nhật có tính chất dự báo được nhất định.

So sánh chi tiết 4 cách thức đổi tiền

Phương pháp một: Đổi tiền mặt tại quầy (Ngân hàng truyền thống)

Trực tiếp mang tiền mặt đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi lấy Yên Nhật tiền mặt, là cách trực quan nhất nhưng không chắc là cách tối ưu nhất.

Ngân hàng cung cấp «tỷ giá bán tiền mặt», tỷ giá này kém hơn tỷ giá quốc tế thực thời khoảng 1-2%. Lấy Ngân hàng Đài Loan làm ví dụ, tỷ giá bán tiền mặt vào ngày 10 tháng 12 năm 2025 là 1 Yên Nhật đổi 0,2060 Đô la Đài Loan (tức 1 Đô la Đài Loan đổi 4,85 Yên Nhật), một số ngân hàng còn tính thêm phí 100-200 Đô la.

Nếu tính với 50.000 Đô la Đài Loan, cách này có chi phí mất lỗ khoảng 1.500-2.000 Đô la.

Khi nào chọn cách này: Những du khách không quen thao tác trực tuyến, cần tiền mặt nhỏ gấp (như thiếu tiền mặt ở sân bay).

Phương pháp hai: Chuyển tiền trực tuyến + Rút từ tài khoản ngoại tệ

Thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, sử dụng «tỷ giá bán giá hiệu lực» (tốt hơn bán tiền mặt khoảng 1%), chuyển Đô la Đài Loan thành Yên Nhật, lưu vào tài khoản ngoại tệ. Nếu muốn rút tiền mặt, lại thông qua ATM ngoại tệ hoặc tại quầy sẽ phát sinh phí thêm từ 100 Đô la trở lên.

Điểm hay của cách này là có thể chia nhiều lần vào: quan sát xu hướng tỷ giá, ở thời điểm thấp (như Đô la Đài Loan đối với Yên Nhật dưới 4,80) thì dần dần đổi vào, chi phí trung bình sẽ tối ưu hơn.

Với 50.000 Đô la Đài Loan sử dụng cách này, ước tính mất lỗ 500-1.000 Đô la. Kết hợp với gửi tiết kiệm Yên Nhật (lãi suất năm khoảng 1,6-1,8%), còn có thể hưởng lợi tức.

Khi nào chọn cách này: Những nhà đầu tư có kinh nghiệm chuyển đổi ngoại tệ, kế hoạch giữ Yên Nhật lâu dài.

Phương pháp ba: Kết tiền trực tuyến + Rút tiền ở sân bay (Được khuyến nghị nhiều nhất)

Cách làm hiệu quả nhất: Trên website ngân hàng điền số tiền đổi, loại tiền tệ, chi nhánh và ngày rút tiền, sau khi hoàn thành kết tiền trực tuyến, mang theo chứng minh nhân dân và thông báo giao dịch đến chi nhánh chỉ định lấy tiền. Dịch vụ «Easy Mua» của Ngân hàng Đài Loan không tính phí (dùng Đài Loan Pay chỉ 10 Đô la), và tỷ giá ưu đãi khoảng 0,5%.

Lợi thế chính yếu: Có thể đặt trước tại các điểm của Ngân hàng Đài Loan ở sân bay Đào Viên (có 14 nơi, trong đó 2 nơi mở 24 giờ), trực tiếp lấy tiền mặt ở sân bay trước khi đi nước ngoài, không cần chạy thêm ngân hàng. Ước tính 50.000 Đô la Đài Loan chi phí mất lỗ chỉ 300-800 Đô la.

Khi nào chọn cách này: Du khách có kế hoạch chặt chẽ, muốn rút tiền tiện lợi ở sân bay với tỷ giá ưu đãi.

Phương pháp bốn: Rút tiền từ ATM ngoại tệ (24 giờ linh hoạt)

Sử dụng thẻ ghi nợ chip tại ATM ngoại tệ ngân hàng để rút Yên Nhật, hoạt động toàn ngày, rút tiền liên ngân hàng chỉ 5 Đô la phí. ATM ngoại tệ của Ngân hàng Permanent Wealth rút từ tài khoản Đô la Đài Loan để lấy Yên Nhật, giới hạn hàng ngày 1,5 triệu Đô la Đài Loan, không có phí đổi tiền ngoại tệ.

Nhược điểm là điểm tiếp cận toàn quốc có hạn (khoảng 200 cái), lại mệnh giá cố định (1.000, 5.000, 10.000 Yên Nhật), thời cao điểm dễ hết tiền mặt. Ước tính 50.000 Đô la Đài Loan chi phí mất lỗ 800-1.200 Đô la.

Khi nào chọn cách này: Những nhân viên công sở thời gian gấp gáp, không có thời gian tại quầy, hoặc cần rút tiền bổ sung gấp.

Bảng thống kê chi phí các cách thức

Bây giờ có phải thời điểm tốt để đổi Yên Nhật không?

Vào ngày 10 tháng 12 năm 2025, Đô la Đài Loan đổi Yên Nhật khoảng 4,85, chứng tỏ xu hướng mất giá trị của Đô la Đài Loan rất rõ rệt. Từ đầu năm đến nay tăng giá trị 8,7%, chứng tỏ Yên Nhật đang ở trên kênh tăng giá — cực kỳ thuận lợi cho những người đổi tiền ở Đài Loan.

Yếu tố biến động ngắn hạn: Tổng giám đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Ueda Kazuo phát tín hiệu diều hâu, thị trường kỳ vọng ngày 19 tháng 12 tăng lãi suất lên 0,75% (cao nhất trong 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật Bản đã tăng vọt lên 1,93% (cao nhất 17 năm). USD/JPY từ điểm cao 160 đầu năm quay về 154,58, trung hạn có thể phản công lên 155, nhưng dài hạn tốt 150 trở xuống.

Quan sát nhà đầu tư: Yên Nhật là tài sản trốn tránh rủi ro, ngắn hạn đối mặt với áp lực đóng vị thế giao dịch chênh lệch (có thể dao động 2-5%), nhưng từ góc độ đối phòng biến động cổ phiếu Đài Loan, sắp xếp Yên Nhật vẫn là lựa chọn ổn định.

Cách làm được khuyến nghị: Chia nhiều lần vào, tránh một lần đổi toàn bộ, để tâm lý và tài chính đều có sự linh hoạt điều chỉnh.

Sắp xếp tài sản sau khi đã đổi Yên Nhật

Sau khi đã đổi Yên Nhật, chìa khóa là không để tiền mặt rỗi không lãi. Dưới đây là bốn lựa chọn thích hợp cho nhà đầu tư sơ cấp:

Gửi tiết kiệm Yên Nhật: Lựa chọn ổn định nhất, Ngân hàng Ngọc Sơn, Ngân hàng Đài Loan v.v… mở tài khoản ngoại tệ, gửi trực tuyến, tối thiểu 10.000 Yên Nhật, lãi suất năm 1,5-1,8%.

Bảo hiểm Yên Nhật: Công ty bảo hiểm nhân thọ Quốc Thái, Phú Bảo cung cấp bảo hiểm tiết kiệm, lãi suất bảo đảm 2-3%, thích hợp giữ trung hạn.

ETF Yên Nhật: Như Yuan Da 00675U (theo dõi chỉ số Yên Nhật), chi phí quản lý chỉ 0,4%, thích hợp đầu tư định kỳ định lượng.

Giao dịch ngoại tệ: Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trên nền tảng giao dịch, bắt sóng biến động tỷ giá. Lợi thế của loại giao dịch này là hai chiều, mở cửa 24 giờ, hoạt động chi phí thấp, nhưng rủi ro tương đối cao hơn.

Giải đáp các câu hỏi thường gặp

C: Tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giá hiệu lực khác nhau ở chỗ nào?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) là tỷ giá mua bán của tiền tệ giấy thực tế, giao ngay, tiện lợi nhưng chi phí cao (kém tỷ giá bán tiền mặt khoảng 1-2%). Tỷ giá giá hiệu lực (Spot Rate) là tỷ giá trên thị trường tài chính T+2 thanh toán, tỷ giá ưu đãi nhưng cần chờ đợi thanh toán điện tử.

C: 10.000 Đô la Đài Loan đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Với tỷ giá bán tiền mặt Ngân hàng Đài Loan 4,85 vào ngày 10 tháng 12, 10.000 Đô la Đài Loan có thể đổi được khoảng 48.500 Yên Nhật; nếu dùng tỷ giá giá hiệu lực 4,87, thì khoảng 48.700 Yên Nhật, chênh lệch chỉ 200 Yên Nhật (khoảng 40 Đô la Đài Loan).

C: Tại quầy cần mang những giấy tờ gì?

Người Đài Loan mang chứng minh nhân dân + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + giấy cấp phép cư trú. Nếu đặt trước trực tuyến, còn phải mang thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần bố mẹ đi kèm; đổi ngoại tệ lớn (vượt quá 1 triệu Đô la Đài Loan) cần điền đơn khai báo nguồn gốc vốn.

C: Giới hạn rút tiền từ ATM ngoại tệ?

Sau chế độ mới tháng 10 năm 2025, giới hạn của các ngân hàng có điều chỉnh nhẹ. Ngân hàng trung quốc - tín dụng ngân hàng chính giới hạn hàng ngày tương đương 1,2 triệu Đô la Đài Loan, Ngân hàng Tân Phương 1,5 triệu Đô la Đài Loan, Ngân hàng Ngọc Sơn 1,5 triệu Đô la Đài Loan (dùng chữ ký). Nên chia thành nhiều lần rút hoặc dùng thẻ ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Kết luận

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền dùng du lịch” thuần túy, mà là loại tài sản vừa có tính chất trốn tránh rủi ro vừa có tiềm năng đầu tư nhỏ. Dù mục đích là đi chơi Nhật Bản năm tới, hay tận dụng áp lực Đô la Đài Loan mất giá để sắp xếp tài sản, chỉ cần nắm “chia nhiều lần đổi tiền + đổi xong là sắp xếp” hai nguyên tắc này, có thể nén chi phí xuống tối thiểu, đẩy thu lợi lên tối đa.

Người mới có thể bắt đầu từ «Kết tiền trực tuyến Ngân hàng Đài Loan + rút tiền ở sân bay» hoặc «ATM ngoại tệ», sau đó dần dần chuyển Yên Nhật vào gửi tiết kiệm, ETF, thậm chí thử giao dịch sóng nhỏ. Như vậy không chỉ đi nước ngoài chơi tiết kiệm hơn, còn có thêm một lớp bảo vệ đối phòng rủi ro khi thị trường toàn cầu biến động.