Cuộc đàn áp tiền điện tử của Ba Lan: Cân bằng giữa các mối đe dọa an ninh và tự do thị trường

Chính phủ Ba Lan đang thúc đẩy các quy định về tiền điện tử toàn diện bất chấp sự phản đối của tổng thống, làm sống lại cuộc tranh luận gay gắt về an ninh quốc gia so với tự chủ ngành công nghiệp. Nội các của Thủ tướng Donald Tusk đã tái giới thiệu phiên bản không chỉnh sửa của dự luật tài sản mã hóa gây tranh cãi vào thứ Ba, giữ nguyên mọi chi tiết sau khi Tổng thống Karol Nawrocki từ chối đề xuất ban đầu tuần trước. Người phát ngôn chính phủ Adam Szłapka xác nhận rằng không có chỉnh sửa nào được đưa vào, nhấn mạnh niềm tin của chính quyền vào sự cần thiết của luật pháp này.

Vấn đề An ninh: Tiền, Mafia và Tài sản kỹ thuật số

Lý do của chính phủ tập trung vào các mối đe dọa an ninh quốc gia vượt ra ngoài tội phạm tài chính điển hình. Các cơ quan chức năng Ba Lan đã xác định hơn 100 thực thể hoạt động trong đăng ký tiền điện tử trong nước có liên hệ trực tiếp với Nga, Belarus và các quốc gia cộng hòa cựu Liên Xô lân cận. Các cuộc điều tra tình báo đã phát hiện ra một mô hình đáng lo ngại hơn: các mạng tội phạm có tổ chức của Nga và các nhân viên tình báo đang tích cực sử dụng tài sản kỹ thuật số cho các hoạt động tài chính bí mật và các chiến dịch phá hoại tiềm năng.

Tusk đã diễn đạt rõ ràng về mức độ nghiêm trọng, lưu ý rằng các dịch vụ an ninh Ba Lan đã ghi nhận các vụ việc các nhóm tội phạm ngầm trả tiền bằng tiền điện tử cho các hoạt động phá hoại nhằm vào hạ tầng quan trọng. Sự tham gia của mafia Ba Lan vào rửa tiền qua crypto đã trở nên không thể bỏ qua, với bằng chứng cho thấy có liên hệ giữa dòng chảy tài chính của các đối thủ nước ngoài và các nỗ lực gây bất ổn trong nước. Bộ trưởng Tài chính Andrzej Domański bổ sung thêm một khía cạnh khác: 20% người dùng tiền điện tử bán lẻ gặp phải thiệt hại do thao túng thị trường và gian lận trong bối cảnh thiếu các rào cản pháp lý.

Công tố viên quốc gia Dariusz Korneluk đã triệu tập một nhóm điều tra chuyên biệt vào tuần trước để xem xét có hệ thống các hoạt động tội phạm liên quan đến tiền điện tử, cho thấy hệ thống tư pháp đã nhận thức rõ hơn về tài sản kỹ thuật số như một phương tiện ngày càng phổ biến của tội phạm có tổ chức và can thiệp nước ngoài.

Khung pháp lý: MiCA Plus và các bổ sung của Ba Lan

Dự luật sẽ thiết lập một hệ thống giám sát toàn diện thông qua Ủy ban Giám sát Tài chính của Ba Lan (KNF). Dự luật áp dụng các yêu cầu theo kiểu MiCA—cấp phép bắt buộc cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản mã hóa, bảo vệ nhà đầu tư, yêu cầu dự trữ stablecoin và các quy trình chống rửa tiền. Tuy nhiên, phiên bản của Ba Lan còn mở rộng hơn tiêu chuẩn của EU với các cơ chế thực thi mạnh mẽ hơn rõ rệt.

KNF sẽ có quyền chặn các trang web liên quan đến tiền điện tử thông qua hành động hành chính, áp dụng các khoản phạt lên tới 10 triệu zloty, tuyên án tù lên đến năm năm đối với các vi phạm nghiêm trọng, và ra lệnh phong tỏa tài khoản trong tối đa sáu tháng dựa trên nghi ngờ về thao túng thị trường. Những quyền hạn này vượt xa những gì các quốc gia EU lân cận đã áp dụng trong quá trình thực thi MiCA.

Sự phản đối của Tổng thống và vấn đề thời gian của EU

Veto của Tổng thống Nawrocki phản đối những hạn chế quá mức mà ông cho là vượt quá yêu cầu tối thiểu của EU đồng thời đe dọa quyền sở hữu. Văn phòng của ông gợi ý mở cửa cho các quy định trong tương lai nhưng không đồng tình với các kiểm soát chặt chẽ của dự luật hiện tại. Mặc dù Tusk mong đợi các cuộc họp an ninh bổ sung sẽ thay đổi quan điểm của tổng thống, Nawrocki dường như không có dấu hiệu xem xét lại.

Tình trạng bế tắc này tạo ra một vấn đề về thời điểm: Ba Lan vẫn là quốc gia thành viên cuối cùng của EU chưa có quy định phù hợp với MiCA trong nước trước hạn chót thi hành ngày 1/7/2026. Chỉ thị giám sát tiền điện tử toàn diện của Liên minh châu Âu sẽ áp dụng đồng đều trên tất cả các quốc gia thành viên vào ngày đó, khiến cho tình trạng bế tắc hiện tại của Ba Lan trở thành một vấn đề về chủ quyền quốc gia trong việc xây dựng quy định chứ không phải về nội dung quy định.

Cảnh báo ngành và rủi ro chảy vốn

Các đại diện ngành tiền điện tử và các nhà lập pháp đối lập đã cảnh báo rằng dự luật có thể gây ra làn sóng rút lui hàng loạt các doanh nghiệp khỏi Ba Lan. Nhân vật đối lập Tomasz Mentzen chỉ ra rằng trung bình, việc cấp phép của KNF mất tới 30 tháng—lâu nhất trong Liên minh châu Âu—tạo ra một nút thắt không thực tế cho việc chứng nhận nhà cung cấp dịch vụ. So sánh, các quốc gia lân cận đã thực hiện các yêu cầu của MiCA qua các quy trình đơn giản hơn nhiều.

Các nhà ủng hộ ngành dự đoán rằng các quy định quốc gia nghiêm ngặt hơn sẽ đẩy các công ty ra khỏi các khu vực pháp lý thuận lợi hơn, gây thiệt hại cho nguồn thu thuế của Ba Lan, cơ hội việc làm và nhân tài công nghệ. Với ước tính có khoảng ba triệu người dùng tiền điện tử hoạt động trong nước, sự gián đoạn thị trường có thể rất lớn.

Bối cảnh châu Âu rộng hơn: Tranh luận về tập trung hóa

Tranh chấp của Ba Lan phản ánh các căng thẳng rộng lớn hơn trong châu Âu về quy định tiền điện tử. Ủy ban châu Âu đang vận động để ESMA—Ủy ban Chứng khoán và Thị trường châu Âu—đảm nhận quyền giám sát trực tiếp tất cả các công ty crypto trên toàn EU, có thể thay thế mô hình MiCA hiện tại vốn cấp quyền chính cho các cơ quan quản lý quốc gia. Việc Ba Lan đơn phương thắt chặt quy định cho thấy các thành viên EU khác đang theo các hướng khác nhau trong khi chờ đợi rõ ràng hơn về tầm nhìn dài hạn của Ủy ban về quy định.

Cuộc đối đầu giữa chính phủ Warsaw và tổng thống nhấn mạnh một thách thức cơ bản: làm thế nào để giải quyết các lỗ hổng an ninh thực sự mà không làm nghẹt thở một lĩnh vực tài chính mới nổi phục vụ hàng triệu công dân. Câu trả lời mà Ba Lan cuối cùng chọn có thể ảnh hưởng đến cách các quốc gia châu Âu khác điều chỉnh khung giám sát crypto của riêng họ.