Ba sự thay đổi chính sách lớn năm 2026 có thể thay đổi khoản thanh toán An sinh xã hội hàng tháng của bạn

Những điểm chính cần ghi nhớ

• Các khoản khấu trừ An sinh xã hội sẽ tăng vào năm 2026, ảnh hưởng đến số tiền người nghỉ hưu thực sự nhận được mỗi tháng
• Các ngưỡng thu nhập mới cho phép người cao tuổi kiếm nhiều hơn trước khi các khoản trợ cấp bị giảm
• Luật thuế mới đây mang lại sự giảm nhẹ đáng kể cho người trên 65 tuổi, có thể giảm gánh nặng thuế của bạn trên các khoản trợ cấp

An sinh xã hội vẫn là trụ cột trong kế hoạch nghỉ hưu của hàng triệu người Mỹ. Theo dữ liệu khảo sát gần đây, gần hai phần ba người nghỉ hưu hiện tại dựa vào khoản thanh toán hàng tháng như nguồn thu nhập chính — mức cao nhất từ trước đến nay. Với mức độ phụ thuộc này, việc tối đa hóa số tiền bạn thực sự giữ lại từ các khoản trợ cấp chưa bao giờ quan trọng hơn để duy trì lối sống của bạn khi nghỉ hưu.

Một số điều chỉnh chính sách quan trọng có hiệu lực vào năm 2026 sẽ trực tiếp định hình khoản thanh toán về nhà của bạn. Hiểu rõ những thay đổi này ngay bây giờ giúp bạn điều chỉnh chiến lược nghỉ hưu phù hợp và tránh những bất ngờ không mong muốn trong tài khoản ngân hàng của mình.

Giảm thuế mang lại khoản tiết kiệm ý nghĩa cho người cao tuổi 65 trở lên

Có lẽ sự phát triển tích cực nhất cho người nghỉ hưu đến từ luật thuế mới nhằm giảm gánh nặng thuế trên thu nhập từ An sinh xã hội. Mặc dù việc loại bỏ hoàn toàn thuế An sinh xã hội chưa thành hiện thực, luật mới mang lại lợi ích đáng kể thông qua khoản khấu trừ nâng cao dành cho tất cả người Mỹ từ 65 tuổi trở lên.

Bắt đầu từ năm thuế 2025, người cao tuổi có thể khai thêm khoản khấu trừ lên đến $6,000 chống lại thu nhập chịu thuế của họ. Những người có thu nhập dưới $75,000 (gần như $36 mỗi giờ làm việc toàn thời gian) hoặc các cặp đôi có thu nhập dưới $150,000 có thể truy cập toàn bộ số tiền này. Khoản khấu trừ này giải quyết một vấn đề lâu dài: các ngưỡng thu nhập xác định phần trợ cấp của bạn trở thành chịu thuế đã bị giữ nguyên trong hơn bốn thập kỷ mà không điều chỉnh theo lạm phát.

Đối với nhiều hộ gia đình, khoản khấu trừ này hoàn toàn trung hòa việc đánh thuế các khoản trợ cấp An sinh xã hội. Ngay cả khi bạn chưa nhận trợ cấp An sinh xã hội, bạn vẫn đủ điều kiện nhận khoản khấu trừ này chỉ cần đủ tuổi 65.

Làm việc trong khi nhận trợ cấp: Các ngưỡng thu nhập mới cho phép linh hoạt hơn

Ngày càng nhiều người cao tuổi chọn hoặc cần tiếp tục làm việc trong khi nhận trợ cấp An sinh xã hội. Tuy nhiên, thu nhập vượt quá thường kích hoạt việc giảm trợ cấp — một quy định được thiết lập từ nhiều thập kỷ trước nhưng ngày nay ngày càng gây khó khăn cho người nghỉ hưu hiện đại.

Cơ chế kiểm tra thu nhập giảm trợ cấp $1 cho mỗi $2 thu nhập vượt quá một ngưỡng hàng năm đã thiết lập. Vào năm 2026, ngưỡng này tăng lên $24,480, so với $23,400 năm 2025. Đối với những người đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ trong năm 2026, ngưỡng cao hơn là $65,160, với tỷ lệ giảm ít nghiêm trọng hơn $1 cho mỗi $3 thu nhập vượt quá số này.

Điều tích cực là: các khoản trợ cấp bị giữ lại do thu nhập vượt quá không bị mất vĩnh viễn. Khi đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, Cơ quan An sinh xã hội sẽ tính lại khoản trợ cấp của bạn, ghi có cho bạn mỗi tháng trợ cấp bị giữ lại. Về cơ bản, mỗi tháng bị bỏ lỡ sẽ cộng thêm một tháng vào thời gian trì hoãn yêu cầu trợ cấp của bạn, từ đó tăng vĩnh viễn số tiền trợ cấp trong tương lai. Khi bạn đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, cơ chế kiểm tra thu nhập sẽ hoàn toàn biến mất, và bạn sẽ nhận toàn bộ trợ cấp bất kể thu nhập từ công việc.

Chi phí chăm sóc sức khỏe tăng sẽ giảm số tiền thực tế bạn nhận được

Việc tự động đăng ký Medicare Phần B diễn ra khi đủ 65 tuổi đối với những người đã nhận trợ cấp An sinh xã hội. Các khoản phí hàng tháng cho bảo hiểm Phần B sẽ tự động trừ vào khoản thanh toán An sinh xã hội của bạn trước khi đến tay bạn.

Năm 2026, phí Medicare tăng thêm $17.90 mỗi tháng — lên mức $202.90 cho hầu hết các người thụ hưởng. Mức tăng 9.7% này vượt xa mức điều chỉnh theo lạm phát dự kiến năm 2026 là 2.8%, có nghĩa là sức mua của bạn thực sự giảm dù có tăng COLA.

Người cao tuổi có khoản trợ cấp nhỏ sẽ được bảo vệ phần nào nhờ quy định “giữ vô hiệu” ngăn không cho mức tăng phí năm trước làm giảm khoản thanh toán năm nay. Tuy nhiên, bạn phải đã đăng ký cả Social Security và Medicare trong suốt năm trước đó để đủ điều kiện.

Ảnh hưởng kết hợp của việc tăng phí và COLA nhỏ hơn tạo ra áp lực thực sự lên ngân sách cố định, đặc biệt đối với người nghỉ hưu có thu nhập thấp.

Chuẩn bị chiến lược cho các thay đổi năm 2026

Ba điểm phát triển này — cơ hội giảm thuế, mở rộng linh hoạt làm việc, và chi phí chăm sóc sức khỏe tăng — cùng nhau định hình lại bức tranh thu nhập khi nghỉ hưu. Đánh giá tình hình cá nhân của bạn so với những thay đổi này giúp lập kế hoạch tài chính tốt hơn và định vị để tối đa hóa số tiền bạn giữ lại từ các khoản trợ cấp trong năm tới.