Mais uma instituição de pagamento foi sancionada! A reorganização do setor acelera-se, com mais de cem licenças canceladas até agora

Fonte: Securities Times Online Autor: Xie Zhongxiang

Mais uma instituição de pagamento de terceiros sofre sanções regulatórias, sendo aplicada uma multa elevada!

Recentemente, uma informação de punição administrativa divulgada pelo Banco Popular da China, filial de Fujian, revelou que a Fujian Xingyi Payment Technology Co., Ltd. (doravante “Xingyi Payment”) foi advertida por envolvimento em atividades ilegais e irregularidades, sendo multada no total de 8.4719 milhões de yuans. Dados públicos indicam que essa instituição de pagamento é uma subsidiária controlada pela Newland, uma empresa listada na A-share.

O repórter do Securities China notou que, desde 2026 até hoje, várias instituições de pagamento sofreram penalizações severas, com múltiplas multas superiores a 10 milhões de yuans. Em janeiro deste ano, a Yinsheng Payment foi multada em 15,8417 milhões de yuans, e a KaiLianTong Payment recebeu uma multa de 38,4349 milhões de yuans. Além disso, Hengxintong, Huifu Payment, Haike Rongtong Payment e Sina Payment também receberam multas superiores a um milhão de yuans.

Especialistas do setor disseram ao repórter do Securities China que a indústria de pagamentos vem passando por um processo acelerado de limpeza e consolidação nos últimos anos. Como infraestrutura financeira e comercial, é inevitável aumentar os requisitos de entrada no setor de pagamentos. Com as mudanças recentes, a tendência é de uma limpeza gradual do mercado, com as principais instituições de pagamento focando mais suas operações.

Xingyi Payment, subsidiária da Newland, foi multada em 8,4719 milhões de yuans

Em 13 de fevereiro, a filial do Banco Popular da China em Fujian divulgou informações de punições administrativas, indicando que Xingyi Payment cometeu infrações, incluindo: violação das regras de gestão de negócios de aquisição de pagamento; realização de transações com clientes de identidade desconhecida. Assim, a empresa recebeu uma advertência regulatória, tendo suas receitas ilícitas confiscadas em aproximadamente 3,4219 milhões de yuans, além de uma multa de 5,05 milhões de yuans, totalizando uma penalização de 8,4719 milhões de yuans. Além disso, Lin, responsável por comportamentos ilegais, também recebeu advertência e uma multa de 190.000 yuans.

O repórter do Securities China observou que, pouco antes da divulgação oficial dessa multa, Xingyi Payment enviou uma carta aos seus agentes intitulada “Sobre a padronização das atividades dos parceiros de negócios”, na qual estabeleceu regras rigorosas para parceiros e equipe de vendas, afirmando que, se forem verificadas irregularidades, serão aplicadas penalidades conforme as normas de conformidade da empresa, incluindo suspensão de novas operações, interrupção de atividades e término de parcerias.

O site oficial informa que Xingyi Payment foi fundada em junho de 2010, é uma subsidiária controlada pela Newland, e possui a Licença de Operação de Serviços de Pagamento emitida pelo Banco Popular da China para operações em todo o país. A principal atividade da empresa é fornecer serviços digitais de pagamento, SaaS para cenários, marketing digital e serviços de valor agregado. Em dezembro do ano passado, a empresa mudou de nome de “Guotong Xingyi” para “Xingyi Payment”.

O repórter do Securities China notou que, nos últimos anos, Xingyi Payment foi várias vezes penalizada por violações, principalmente relacionadas à prevenção de lavagem de dinheiro, gestão de aquisição de pagamento e proteção dos direitos dos usuários.

Em junho de 2025, a filial de Liaoning foi multada em 103.100 yuans por violar regulamentos de serviços de pagamento de instituições não financeiras; em março de 2024, foi multada em 1,8 milhão de yuans por violar regras de gestão de informações de transações; em junho de 2023, por fornecer serviços T+0 a comerciantes que não atendiam aos requisitos, confiscando 401,99 yuans de receitas ilícitas; em 2021, por 12 violações incluindo lavagem de dinheiro e gestão de fundos de reserva, acumulando multas e confisco de quase 70 milhões de yuans.

Como uma das principais licenças financeiras da Newland, Xingyi Payment tem apresentado crescimento rápido nos últimos anos. Segundo o relatório trimestral de 2025, nos três primeiros trimestres de 2025, o volume total de transações de serviços de pagamento atingiu 1,62 trilhão de yuans, com quase 570 bilhões de yuans apenas de julho a setembro, um crescimento de mais de 18% em relação ao ano anterior, mantendo uma tendência de crescimento trimestre a trimestre desde o terceiro trimestre de 2024. De acordo com o relatório semestral de 2025, a receita operacional do Guotong Xingyi (ou seja, Xingyi Payment) foi de aproximadamente 1,412 bilhões de yuans, com lucro líquido de cerca de 318 milhões de yuans, ambos crescendo em relação ao ano anterior.

Diversas multas milionárias emitidas na indústria de pagamentos neste ano

Em pouco mais de um mês de 2026, pelo menos 10 instituições de pagamento foram penalizadas, com várias multas superiores a 10 milhões de yuans.

Em janeiro, a KaiLianTong Payment foi multada por não garantir a veracidade, integridade e rastreabilidade das informações de transações; por não cumprir rigorosamente os requisitos de monitoramento de risco; por não aplicar corretamente as avaliações de risco; por realizar transferências de contas de pagamento para contas bancárias de nomes diferentes; por realizar transações T+0 de forma irregular, sendo confiscados 25,5572 milhões de yuans de receitas ilícitas e uma multa de 12,8777 milhões de yuans, totalizando 38,4349 milhões de yuans.

No mesmo mês, a Yinsheng Payment foi advertida e criticada pela filial de Shenzhen do Banco Popular da China por violar regras de gestão de comerciantes, liquidação e contas, sendo multada em 15,8417 milhões de yuans. O presidente da Yinsheng Payment, Chen, foi responsabilizado por essas violações, recebendo advertência e uma multa de 610.000 yuans.

Ainda em janeiro, a Hengxintong foi multada em cerca de 148.000 yuans por exceder o escopo de suas operações autorizadas, além de uma multa de 683.000 yuans por não estabelecer limites de transação por código de barras e por fornecer serviços de liquidação T+0 de forma irregular, totalizando quase 700.000 yuans em penalidades.

Outras instituições também receberam multas acima de um milhão de yuans, incluindo Huifu Payment, Sina Payment e Haike Rongtong Payment, com multas de 2,9773 milhões, 1,8447 milhões e 1,7739 milhões de yuans, respectivamente, por violações às regras de liquidação de pagamentos e combate à lavagem de dinheiro.

Um especialista do setor, em entrevista ao Securities China, afirmou que essas penalizações demonstram a determinação contínua das autoridades em combater crimes de lavagem de dinheiro e reforçam a necessidade de as instituições de pagamento fortalecerem seus sistemas de conformidade e prevenção.

Continuação do processo de limpeza de licenças, com mais de 100 cancelamentos acumulados

Nos últimos anos, os principais e médios players do setor de pagamentos aceleraram suas estratégias para atender às exigências regulatórias e conquistar mercado, enquanto muitas instituições menores enfrentam saída do mercado e eliminação.

Segundo o site do Banco Central, recentemente, algumas instituições de pagamento deixaram o mercado. A lista de licenças canceladas foi atualizada e revelou que a Henan JuBao Payment Co., Ltd. (antiga Henan Huixinfeng Information Technology Co., Ltd.) teve sua licença de pagamento cancelada, sendo a primeira a sair do mercado em 2026.

Dados indicam que a JuBao Payment foi fundada em 2011, sendo a primeira na Henan a obter licença de serviços de pagamento do Banco Central, inicialmente autorizada a emitir e aceitar cartões pré-pagos na província. Após a reclassificação dos tipos de serviços de pagamento pelo Banco Central em 2024, sua atividade foi ajustada para operação de contas de armazenamento de valor de Categoria II.

Segundo levantamento do Securities China, em 2025, 12 instituições de pagamento tiveram suas licenças oficialmente canceladas. As razões incluem tipos de negócio limitados, problemas de conformidade, insuficiência de capital, falta de competitividade e estratégias de matriz que se retraíram. Assim, das 271 licenças emitidas pelo Banco Central, 109 foram canceladas. A maioria das licenças canceladas refere-se a negócios de cartões pré-pagos, representando mais de 80% do total.

Especialistas do setor afirmam que o aumento na quantidade de empresas que cancelam atividades relacionadas a cartões pré-pagos se deve à rápida contração do mercado de cartões pré-pagos e às novas exigências regulatórias, que vinculam a expansão de negócios a critérios como ativos líquidos, capital social e limites de atuação regional, além de reforçar o controle de fluxo de fundos e a implementação do sistema de identificação real.

Esses especialistas também destacam que, como infraestrutura financeira e comercial, o aumento dos requisitos de entrada é inevitável. A tendência de limpeza do setor continuará, com foco maior nas principais instituições de pagamento.