Ngân hàng Giao thông Vận tải Chi nhánh Thượng Hải: Sử dụng "kỹ năng" số hóa để giải quyết các vấn đề sinh kế của người dân

Nguồn: Tân Hoa Xã

Là chi nhánh của tổ chức tài chính trung ương đặt tại Thượng Hải, Ngân hàng Giao thông Chi nhánh Thượng Hải kiên trì theo đuổi mục tiêu “tài chính vì dân”, tích hợp sâu công nghệ tài chính vào toàn bộ quá trình bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng và dịch vụ dân sinh, sử dụng các phương pháp số hóa để giải quyết các điểm đau trong dịch vụ, mở đường cho các điểm nghẽn tiện ích, làm cho dịch vụ tài chính an toàn hơn, tiện lợi hơn, ấm áp hơn.

Dịch vụ từ xa: Bảo vệ ấm áp “khoảng cách bằng không”

Trong mô hình dịch vụ tài chính truyền thống, thiết bị tự phục vụ nâng cao hiệu quả nhưng vô hình chung cũng làm tăng khó khăn cho các nhóm người cao tuổi và các nhóm khác. Chi nhánh Thượng Hải của Ngân hàng Giao thông tập trung vào điểm đau này, thúc đẩy tích hợp công nghệ tài chính và cảnh quan dịch vụ, xây dựng hệ thống dịch vụ thông minh toàn diện “khách hàng tự phục vụ + tổng đài từ xa + AI người số” để thực hiện phủ sóng toàn bộ 288 thiết bị “Video Thông minh Tiện lợi” tại các điểm giao dịch.

Khi khách hàng thực hiện các giao dịch phức tạp như rút tiền bằng séc, gửi tiết kiệm định kỳ, có thể kết nối trực tiếp qua video từ xa với nhân viên phía sau, nhân viên sẽ đồng bộ hiển thị trang giao dịch, nhập thông tin hỗ trợ, giảm đáng kể các bước thao tác thủ công, người số “Jiaojiao” phản hồi nhanh các câu hỏi, hướng dẫn chính xác để phân luồng, đảm bảo khách hàng rõ ràng hiểu quy trình và tự chủ hoàn tất giao dịch.

Mô hình này nâng cấp dịch vụ tự phục vụ truyền thống thành trải nghiệm dịch vụ mới có thể tương tác, ấm áp, giảm đáng kể rào cản sử dụng thiết bị. Ngoài ra, các điểm giao dịch còn đặc biệt cung cấp kênh tiện lợi “Gọi một phím, hỗ trợ trực tiếp” cho các nhóm đặc biệt, đảm bảo quyền lợi dịch vụ tài chính bình đẳng, để công nghệ thực sự trở thành cầu nối gắn kết dân sinh.

Hỗ trợ dân sinh: Để tiêu dùng an tâm “truy cập dễ dàng”

Dịch vụ thanh toán liên quan đến sinh hoạt hàng ngày của người dân, Chi nhánh Thượng Hải của Ngân hàng Giao thông lấy tiền kỹ thuật số nhân dân làm đột phá, liên tục mở rộng các cảnh quan thanh toán an toàn, tiện lợi, đồng thời củng cố tuyến phòng thủ an toàn vốn.

Trong lĩnh vực giao thông, chức năng “quẹt thẻ qua cửa” của thẻ ngân hàng Thượng Hải hỗ trợ thanh toán qua thẻ tại hệ thống tàu điện ngầm Thượng Hải và ví cứng tiền kỹ thuật số nhân dân “Chạm một cái qua cửa” đã phủ sóng toàn bộ mạng lưới giao thông đô thị Thượng Hải, giúp hành khách trong và ngoài nước đều có thể trải nghiệm tiện lợi “Chạm một cái là thanh toán”. Đồng thời, liên kết với Johnson để ra mắt chức năng “POS di động” cho thẻ ngoài, biến điện thoại của tài xế thành thiết bị chấp nhận POS, hiệu quả lấp đầy lỗ hổng thanh toán thẻ ngoài trong dịch vụ taxi, giúp việc đi lại dễ dàng hơn.

Trong lĩnh vực y tế, Chi nhánh Thượng Hải của Ngân hàng Giao thông hợp tác với Sở Bảo hiểm Y tế thành phố, tập trung vào các điểm đau trong lĩnh vực y tế dân sinh, ra mắt nhiều dịch vụ sáng tạo. Là đơn vị thử nghiệm đầu tiên, thành công triển khai dịch vụ tài chính “Chăm sóc y tế vì dân”, hỗ trợ các chức năng thanh toán tín dụng, thanh toán không cảm ứng. Là ngân hàng hợp tác duy nhất trong thanh toán số cho dịch vụ y tế 2.0, giúp xây dựng nền tảng thanh toán y tế tích hợp tiền kỹ thuật số nhân dân toàn quốc tại Thượng Hải, hiện đã kết nối hơn trăm cơ sở y tế trong thành phố, thực hiện thanh toán trực tuyến và ngoại tuyến bằng tiền kỹ thuật số nhân dân, giúp người dân khám bệnh, thanh toán trong “giây lát”, tiết kiệm thời gian, tâm trạng thoải mái.

Trong lĩnh vực giáo dục, tập trung vào sự tiện lợi trong thanh toán của phụ huynh và hiệu quả quản lý của trường mẫu giáo, thúc đẩy ứng dụng tiền kỹ thuật số trong cảnh quan thu chi tại trường, triển khai dịch vụ thanh toán “YinXiao Tong 2.0” bằng tiền kỹ thuật số, bao gồm các khoản phí giữ trẻ, phí ăn uống, cung cấp kênh thanh toán an toàn, hiệu quả và đa dạng cho phụ huynh, đồng thời tích lũy kinh nghiệm thực tiễn có thể nhân rộng trong hỗ trợ tài chính cho giáo dục mầm non.

Số hóa hỗ trợ người cao tuổi: Đồng hành toàn vòng đời, vượt “km cuối cùng”

Đối mặt với khó khăn trong sử dụng thanh toán số của người cao tuổi, Chi nhánh Thượng Hải của Ngân hàng Giao thông hợp tác với phường Cao Yang mới Cổ Đường, phát hành ví cứng tiền kỹ thuật số nhân dân liên danh có thể nhìn thấy, không cần liên kết thẻ ngân hàng, không cần phụ thuộc mạng, chỉ cần chạm nhẹ là có thể thanh toán tại nhà ăn dành cho người cao tuổi, chợ cộng đồng. Từ “không biết dùng” đến “chạm một cái”, nhiệt độ của công nghệ giúp nhóm người cao tuổi yên tâm tận hưởng cuộc sống số.

Vượt qua khoảng cách số, không chỉ cần sáng tạo công cụ mà còn cần sự đồng hành tận tình. Chi nhánh Thượng Hải của Ngân hàng Giao thông thành lập đội tình nguyện “Ngân tuổi 90”, thiết kế các lớp học “Lớp học vui vẻ của Jiaojiao” theo nhu cầu riêng, trung bình mỗi năm tổ chức hơn 400 hoạt động hỗ trợ trí tuệ cho người cao tuổi, thành công trở thành ví dụ xuất sắc trong “Chương trình Đối tác số” của Thượng Hải. Các tình nguyện viên đi vào cộng đồng, phố phường, trường cao đẳng dành cho người cao tuổi, hướng dẫn từng bước cách sử dụng “SuiShenBan” phiên bản dành cho người cao tuổi và ứng dụng ngân hàng di động quan tâm, giúp lợi ích số không chỉ “nhìn thấy” mà còn “dùng được”.

Dựa trên hệ thống “SHE Bank Direct Connection”, Chi nhánh Thượng Hải của Ngân hàng Giao thông đã phá bỏ rào cản dữ liệu giữa bảo hiểm xã hội và ngân hàng, thực hiện “một cửa” các dịch vụ dân sinh như chi trả lương hưu, tra cứu bảo hiểm xã hội, giúp dữ liệu di chuyển nhiều hơn, người dân đi lại ít hơn. Sự đồng hành ấm áp này không chỉ dừng lại ở hiện tại mà còn mở rộng đến tương lai. Ứng dụng ngân hàng di động của ngân hàng Giao thông đã ra mắt chức năng lập kế hoạch hưu trí, qua tính toán thông minh và mô phỏng cảnh, giúp nhóm chưa già có thể chuẩn bị trước cuộc sống nghỉ hưu, từ “kỳ vọng mơ hồ” đến “lập kế hoạch rõ ràng”, công nghệ tài chính đang làm cho việc về hưu trở nên cụ thể và cảm nhận rõ ràng hơn.

Chống lừa đảo thông minh: Xây dựng “Vách thép đồng” bảo vệ an toàn tài chính

Đối mặt với các phương thức lừa đảo qua mạng và điện thoại ngày càng tinh vi, an toàn tài sản của người tiêu dùng đối mặt thử thách nghiêm trọng. Chi nhánh Thượng Hải của Ngân hàng Giao thông dựa trên công nghệ dữ liệu lớn, thúc đẩy hợp tác cảnh sát ngân hàng, xây dựng hệ thống chống lừa đảo toàn cảnh “toàn diện”, đưa các biện pháp phòng ngừa rủi ro lên tuyến đầu trong quá trình xử lý giao dịch. Khi khách hàng thực hiện các thao tác như đặt lịch rút tiền, chuyển khoản lớn, hệ thống sẽ tự động thực hiện phân tích rủi ro và xác minh theo thời gian thực, trong bước “đặt lịch rút tiền quét mã báo cáo”, các điểm giao dịch và trung tâm chống lừa đảo sẽ liên kết trực tiếp, nhận diện chính xác các giao dịch bất thường.

Dữ liệu cho thấy, cơ chế chống lừa đảo này vận hành rõ ràng theo chu trình “cảnh báo trước, chặn giữa chừng, truy vết sau”, hiệu quả rõ rệt. Đến năm 2025, Chi nhánh Thượng Hải của Ngân hàng Giao thông đã thành công ngăn chặn hơn 50 vụ liên quan đến lừa đảo, cứu vớt hơn 14 triệu nhân dân tệ tiền khách hàng. Từ cảnh báo tự động của hệ thống đến phối hợp nhanh của cảnh sát ngân hàng, mỗi lần chặn chính xác đều không chỉ là sự kết hợp của công nghệ và thể chế, mà còn là sự chuyển đổi từ phòng thủ bị động sang quản lý chủ động của công nghệ tài chính.

Từ tối ưu dịch vụ từ xa để giải quyết các điểm nóng của nhóm đặc biệt, đến thúc đẩy cải tạo phù hợp cho người già, giúp họ vượt qua “khoảng cách số”; từ đảm bảo thanh toán số an toàn, tiện lợi đến xây dựng hàng phòng thủ chống lừa đảo chặt chẽ, Chi nhánh Thượng Hải của Ngân hàng Giao thông liên tục chuyển đổi năng lực số thành thành quả thực tế trong việc bảo vệ người tiêu dùng tài chính, tạo ra môi trường tài chính an toàn, trong sạch, đáng tin cậy tại Thượng Hải.

Trong tương lai, Chi nhánh Thượng Hải của Ngân hàng Giao thông sẽ tiếp tục giữ vững mục tiêu ban đầu của tài chính, đẩy mạnh đổi mới công nghệ tài chính, cung cấp dịch vụ tài chính thông minh, ấm áp, an toàn hơn nữa, thực sự bảo vệ quyền lợi hợp pháp của từng người tiêu dùng tài chính. (Đặng Khảm)

Biên tập: Thán Rui