Tập đoàn Bảo hiểm Nhân thọ Trung Quốc dựa vào điều gì để giữ vững vị trí "ghế đầu" trong ngành bảo hiểm nhân thọ? Thấy được trách nhiệm dưới những tờ phạt

Sản phẩm | Trung Vọng Mạng

Xét duyệt | Lý Tiêu Yến

Là doanh nghiệp hàng đầu trong ngành bảo hiểm nhân thọ Trung Quốc, China Life luôn giữ vững trách nhiệm của doanh nghiệp trung ương tài chính, kiên định với mục tiêu ban đầu của ngành, đóng vai trò dẫn đầu trong việc phục vụ an sinh xã hội, hỗ trợ kinh tế thực và thúc đẩy chuyển đổi ngành. Gần đây, dù công ty đang đối mặt với thử thách tạm thời về chỉnh đốn tuân thủ quy định, nhưng nhờ vào nền tảng thương hiệu vững chắc, nền móng kinh doanh ổn định và động lực tăng trưởng mạnh mẽ, công ty đang chủ động thực hiện chỉnh đốn, đẩy mạnh cải cách, cân bằng giữa tăng trưởng hiệu quả và phát triển tuân thủ, nhanh chóng bước vào giai đoạn phát triển chất lượng cao mới, trở thành tấm gương về sự kết hợp giữa tuân thủ và phát triển trong ngành.

Năm 2025, China Life đã trình bày kết quả ấn tượng, thể hiện khả năng chống chịu rủi ro mạnh mẽ và sức bền phát triển. Tổng doanh thu hợp nhất đạt 1,28 triệu tỷ nhân dân tệ, tăng 11,3% so với cùng kỳ; tổng tài sản hợp nhất vượt 8,56 triệu tỷ nhân dân tệ, tăng 14,4%, duy trì vị trí dẫn đầu ngành về quy mô. Về hoạt động cốt lõi, doanh thu phí bảo hiểm hợp nhất đạt 887,4 tỷ nhân dân tệ, tăng 7,4%; giá trị kinh doanh mới trong 3 quý đầu năm 2025 tăng mạnh 41,8% so với cùng kỳ, tỷ lệ các sản phẩm lợi nhuận biến động tăng rõ rệt, cấu trúc hoạt động tiếp tục tối ưu, khả năng tạo giá trị ngày càng vững chắc.

Khả năng sinh lời liên tục tăng cao, lợi nhuận đầu tư ổn định. Năm 2025, lợi nhuận đầu tư hợp nhất của công ty đạt 401,1 tỷ nhân dân tệ, tăng 17,6%; quy mô quản lý tài sản đạt 17,5 triệu tỷ nhân dân tệ, tăng 11%, cung cấp nền tảng vững chắc cho hoạt động lâu dài ổn định. Nhờ chiến lược phân bổ tài sản hoàn chỉnh, công ty hiệu quả cân bằng biến động thị trường, lợi nhuận và cổ tức đều được thúc đẩy mạnh mẽ, các tổ chức quốc tế như Citibank đều đánh giá tích cực về triển vọng phát triển của công ty, duy trì xếp hạng “Mua”.

Uy tín thương hiệu và lợi thế kênh phân phối tiếp tục được củng cố. Là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ có lịch sử lâu đời trong ngành, China Life đã tích lũy nhiều năm thị trường, sở hữu mạng lưới dịch vụ toàn diện, phối hợp đa kênh giữa bảo hiểm ngân hàng, bảo hiểm cá nhân và bảo hiểm nhóm, tiếp cận lượng khách hàng lớn, tạo ra hiệu ứng quy mô rõ rệt. Tính đến nửa đầu năm 2025, công ty phục vụ hơn 480.000 doanh nghiệp và tổ chức, hơn 48 triệu khách hàng đã nhận bồi thường, tổng chi phí bồi thường đạt 160,9 tỷ nhân dân tệ, trong đó bồi thường bảo hiểm sức khỏe vượt 34 tỷ nhân dân tệ, thể hiện rõ trách nhiệm bảo vệ đời sống dân sinh. Đồng thời, xếp hạng tổng thể rủi ro của công ty liên tục duy trì mức A trong 28 quý liên tiếp, đánh giá về bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng liên tục nằm trong nhóm cao nhất của ngành suốt 4 năm, năng lực cạnh tranh cốt lõi vững vàng đứng trong top đầu ngành.

Hiện nay, ngành bảo hiểm bước vào thời kỳ quản lý chặt chẽ hơn, hoạt động tuân thủ quy định trở thành nền tảng để doanh nghiệp vững bước phát triển bền vững. Từ năm 2026, China Life đã nhận hơn 10 cảnh cáo của cơ quan quản lý, tổng số tiền phạt và thu hồi vượt quá 4,4 triệu nhân dân tệ, các vi phạm chủ yếu tập trung tại một số cơ sở cấp dưới, liên quan đến các vấn đề “năm ảo”, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng và các lĩnh vực khác. Những vấn đề này dù chỉ là hiện tượng cục bộ, nhưng đã bộc lộ những điểm yếu trong quản lý cấp dưới theo mô hình khai thác thô sơ, đồng thời phản ánh những thách thức chung về quản lý tuân thủ trong giai đoạn chuyển đổi của ngành.

Về loại hình vi phạm, chủ yếu tập trung vào việc lập hồ sơ giả, giả mạo trung gian để trục lợi phí, lừa dối người mua bảo hiểm, về bản chất là do áp lực đánh giá quy mô khiến các cơ sở cấp dưới thiếu ý thức tuân thủ và năng lực quản lý chưa theo kịp tốc độ phát triển. Để xử lý, cơ quan quản lý đã thực hiện các biện pháp chính xác, xử phạt nghiêm trách nhiệm liên quan, như hai đại lý cấp dưới tại chi nhánh Hồ Bắc bị cấm hành nghề vĩnh viễn, thể hiện quyết tâm “răng dài, gai nhọn” của cơ quan quản lý.

Không né tránh vấn đề, chủ động chỉnh đốn thể hiện trách nhiệm. China Life phản ứng nhanh với yêu cầu của cơ quan quản lý, đưa việc chỉnh đốn tuân thủ vào chương trình công tác trọng tâm, tiến hành rà soát toàn diện các lỗ hổng quản lý từ trung ương đến cơ sở, tăng cường xây dựng văn hóa tuân thủ, nâng cao trọng số đánh giá tuân thủ, thúc đẩy các yêu cầu tuân thủ thấm sâu vào toàn bộ quy trình vận hành. Đối với các vấn đề vi phạm phổ biến, công ty tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu và giám sát chặt chẽ, tăng cường kiểm tra năng lực của đại lý và kiểm soát hoạt động, từ nguồn gốc phòng ngừa rủi ro tuân thủ. Đồng thời, công ty chú trọng phản hồi của khách hàng, tối ưu hóa quy trình dịch vụ, nâng cao hiệu quả phản hồi sau bán hàng, nỗ lực phục hồi hình ảnh thương hiệu, thể hiện rõ phương châm “tuân thủ làm nền tảng” trong hoạt động kinh doanh.

Trong bối cảnh ngành bảo hiểm đồng thuận nâng cao chất lượng, giảm quy mô, China Life đã mở ra hướng đi mới qua cải cách, liên tục tối ưu cấu trúc hoạt động, chuyển đổi kênh phân phối, đẩy mạnh xây dựng số hóa, giải quyết các điểm nghẽn phát triển, tạo ra động lực tăng trưởng mới.

Đối mặt với xu hướng nâng cao chất lượng dịch vụ và nhu cầu bảo vệ sức khỏe, an sinh của người dân, China Life tập trung vào phát triển chất lượng cao, điều chỉnh cấu trúc sản phẩm một cách ổn định, tăng cường các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm chăm sóc dài hạn và các sản phẩm bảo vệ khác phù hợp với xu hướng chuyển đổi của ngành. Đồng thời, công ty tích cực phản ứng với cải cách thị trường lãi suất, điều chỉnh hợp lý chiến lược sản phẩm tiết kiệm, tránh phụ thuộc quá nhiều vào mở rộng quy mô, thúc đẩy chuyển đổi hoạt động từ “hướng quy mô” sang “hướng giá trị”, hướng tới tăng trưởng bền vững.

Kênh đại lý là trung tâm của cải cách ngành bảo hiểm nhân thọ, China Life dựa trên lợi thế quy mô nhân lực, thúc đẩy cải cách “tăng chất lượng, giảm quy mô”, tối ưu hóa cấu trúc đội ngũ đại lý, tập trung đào tạo nhân tài xuất sắc, nâng cao năng suất trung bình. Tính đến cuối quý 3 năm 2025, dù lực lượng bán hàng cá nhân vẫn giữ vị trí dẫn đầu ngành, công ty đang thực hiện quản lý tinh gọn để nâng cao trình độ chuyên môn của đội ngũ, thúc đẩy quy mô nhân lực và chất lượng dịch vụ cùng phát triển, xây dựng nền tảng nhân lực vững chắc cho phát triển dài hạn.

Số hóa là động lực cốt lõi giúp ngành bảo hiểm giảm chi phí, tăng hiệu quả, đột phá chuyển đổi. China Life theo đuổi chiến lược “Số hóa Quốc gia”, thúc đẩy sự hội nhập sâu rộng giữa công nghệ và hoạt động kinh doanh. Hiện nay, công ty đã xây dựng hệ thống dịch vụ số toàn diện bao gồm các quy trình từ đăng ký, xét duyệt, bảo hiểm, đến giải quyết quyền lợi, tỷ lệ đăng ký bảo hiểm dài hạn không giấy tờ đạt 99,99%, tỷ lệ xét duyệt tự động đạt 95,56%, tỷ lệ xét duyệt tự động trong bảo hiểm bảo trì đạt 99%.

Trong lĩnh vực bồi thường, công ty đạt thành quả rõ rệt, ra mắt mô hình “Báo cáo điện tử y tế chủ động”, mở rộng dịch vụ bồi thường tự động toàn bộ quy trình tại 27 tỉnh, nhanh nhất chỉ trong giây, trong 3 quý đầu năm 2025, thời gian xử lý bồi thường trung bình chỉ 0,28 ngày. Năm 2024, công ty đã tự động xét duyệt hơn 17 triệu hồ sơ bồi thường, tỷ lệ tự động hóa vượt 70%, lần đầu tiên trong ngành, ra mắt mô hình xử lý thông minh các hồ sơ tử vong bảo hiểm nhân thọ, nâng cao hiệu quả xét duyệt hơn 90%. Hệ thống kênh trực tuyến tiếp tục hoàn thiện, gần 168 triệu người dùng đăng ký ứng dụng bảo hiểm nhân thọ, hơn 10 triệu người dùng hoạt động hàng tháng, tỷ lệ kết nối “Dịch vụ khách hàng trực tuyến” đạt 93,4%, mang đến dịch vụ trực tuyến tiện lợi, hiệu quả cho khách hàng.

Ngoài ra, công ty còn đẩy mạnh ứng dụng công nghệ AI trong xét duyệt tự động, đào tạo đại lý, kiểm soát rủi ro, triển khai các mô hình AI lớn trong các lĩnh vực này, nâng cao hiệu quả vận hành và khả năng kiểm soát rủi ro. Tiến hành chuyển đổi trung tâm dữ liệu thành trung tâm thông minh, tham gia xây dựng tiêu chuẩn dữ liệu đầu tiên của Cục Dữ liệu Quốc gia, nâng cao năng lực quản lý dữ liệu, góp phần thúc đẩy phát triển chất lượng cao dựa trên nền tảng công nghệ.

Là doanh nghiệp trung ương tài chính, China Life luôn kiên định sứ mệnh “Tài chính vì quốc gia”, kết hợp chặt chẽ phát triển doanh nghiệp với lợi ích xã hội, chủ động tham gia các lĩnh vực phục vụ kinh tế thực, thúc đẩy nông thôn mới, an sinh xã hội, thể hiện trách nhiệm của doanh nghiệp dẫn đầu ngành.

Phục vụ kinh tế thực nâng cao chất lượng, hiệu quả, năm 2025, quy mô đầu tư phục vụ kinh tế thực của công ty đạt 5,4 triệu tỷ nhân dân tệ, tăng 800 tỷ so với năm trước, chủ yếu hướng tới các ngành công nghiệp chiến lược mới nổi, ngành xanh, góp phần chuyển đổi và nâng cấp nền kinh tế. Hỗ trợ thúc đẩy nông thôn phát triển, phát triển các sản phẩm bảo hiểm riêng biệt, mở rộng phạm vi bảo hiểm nông nghiệp, cung cấp bảo hiểm rủi ro cho nông dân, góp phần củng cố thành quả giảm nghèo bền vững.

Hệ thống an sinh xã hội tiếp tục hoàn thiện, dựa trên quỹ dự phòng trách nhiệm tích lũy lâu dài, cung cấp dịch vụ tài chính hưu trí đa dạng cho người dân, góp phần xây dựng hệ thống an sinh xã hội đa tầng. Thực hiện trách nhiệm xã hội tích cực, tổ chức tuyên truyền giáo dục bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, đã tiếp cận hơn 1,6 tỷ lượt người, nâng cao nhận thức tài chính cộng đồng; giới thiệu dịch vụ phù hợp với người cao tuổi, cung cấp dịch vụ bằng 53 phương ngữ và 3 ngôn ngữ dân tộc thiểu số, xây dựng tiêu chuẩn ngành về dịch vụ phù hợp với người cao tuổi, làm cho dịch vụ bảo hiểm trở nên ấm áp hơn.

Hiện nay, ngành bảo hiểm đối mặt với sự quản lý ngày càng chặt chẽ, nhu cầu nâng cao, chuyển đổi nhanh chóng, China Life vừa đối mặt với thách thức, vừa nắm bắt cơ hội. Việc chỉnh đốn tuân thủ ngắn hạn là yêu cầu tất yếu trong bối cảnh quản lý ngành siết chặt, đồng thời cũng là cơ hội quan trọng để công ty từ bỏ mô hình khai thác thô sơ, hướng tới phát triển chất lượng cao.

Trong tương lai, China Life sẽ lấy lần chỉnh đốn này làm cơ hội để tiếp tục nâng cao hệ thống quản lý tuân thủ, hoàn thiện mạng lưới cảnh báo rủi ro xuyên suốt, thúc đẩy văn hóa tuân thủ thấm sâu vào mọi hoạt động, giữ vững an toàn phát triển. Đồng thời, kiên trì lấy khách hàng làm trung tâm, đẩy mạnh chuyển đổi số và trí tuệ, tối ưu hóa cấu trúc hoạt động, thúc đẩy cải cách đội ngũ kênh phân phối, nâng cao năng lực cạnh tranh cốt lõi. Dựa trên nền tảng thương hiệu, sức mạnh vốn và lượng khách hàng lớn, công ty sẽ tìm ra hướng đi phù hợp trong sự cân bằng giữa tuân thủ và phát triển, đẩy nhanh tiến trình bước vào giai đoạn phát triển chất lượng cao mới, tiếp tục dẫn dắt ngành bảo hiểm nhân thọ Trung Quốc, góp phần thúc đẩy sự phát triển ổn định của ngành và tiến bộ của công tác an sinh xã hội.