Tu sais ce qui est intéressant ? Warren Buffett, malgré être l’un des plus grands sélectionneurs d’actions de tous les temps, dit en réalité à la plupart des gens de ne pas choisir d’actions du tout. Son bilan parle de lui-même — près de 20 % de rendement annuel depuis 1965, ce qui est fou comparé aux 10 % typiques du marché. Mais voilà : il croit sincèrement que la personne moyenne devrait simplement investir dans des fonds indiciels à la place.

J’y pense récemment, surtout quand les gens me demandent comment commencer petit. Par exemple, et si tu te contentais d’économiser $100 par semaine ? Ce n’est pas une somme folle, mais le calcul est en fait assez convaincant.

Alors pourquoi Buffett pousse-t-il autant les fonds indiciels ? Les raisons principales sont assez simples. D’abord, il y a beaucoup moins de risque parce que tu ne paries pas tout sur une seule entreprise. Tu obtiens une diversification instantanée sur des centaines d’actions. Ensuite, les frais sont minimes comparés aux fonds gérés activement où tu paies des gestionnaires pour choisir des actions (et la plupart d’entre eux ne battent pas le marché de toute façon). Et enfin, tu sais toujours exactement dans quoi tu investis — une transparence totale.

Le S&P 500 est sa recommandation de prédilection. C’est essentiellement 500 des plus grandes entreprises américaines dans différents secteurs, donc c’est un bon indicateur de l’économie globale. Historiquement, il affiche en moyenne environ 10 % de rendement annuel depuis le milieu des années 1960.

Maintenant, voici où ça devient intéressant. Si tu t’engages réellement à investir $100 chaque semaine, l’intérêt composé fait un travail sérieux avec le temps. Après seulement un an d’économies $100 par semaine, tu aurais mis 5 200 $ de ta propre poche. C’est la base. Mais si tu continues pendant 10 ans ? Tu atteindrais 52 000 $ de contributions qui croissent pour atteindre environ 87 000 $ au total. Ce qui représente 35 000 $ de gains juste là, à attendre.

Prolonge ça à 20 ans et la situation devient folle. Tes 104 000 $ de contributions réelles se transforment en plus de 312 000 $. Les rendements d’investissement seuls sont de 208 000 $ — plus du double de ce que tu as investi. Ajoute encore une décennie pour 30 ans et tu es presque à 900 000 $. Quarante ans ? On parle de 2,4 millions de dollars grâce à des investissements hebdomadaires constants $100 .

La partie vraiment dingue, c’est que si tu commences à 20 ans et que tu investis $100 par semaine pendant 45 ans jusqu’à la retraite à 65 ans, tu aurais presque $4 un million. Et tu n’aurais contribué que 166 400 $ de ta propre poche. Tout le reste, c’est la croissance composée.

Une chose à noter cependant : le S&P 500 n’est plus parfaitement équilibré. Les 10 plus grandes entreprises représentent maintenant presque 30 % de la valeur de l’indice, et la majorité d’entre elles sont des actions technologiques. Donc, si la tech traverse une période difficile, cela pourrait avoir un impact disproportionné sur tes rendements. Certains gèrent cela en optant pour un indice S&P 500 à pondération égale, où chaque entreprise a la même allocation. Cela répartit le risque différemment.

Mais honnêtement ? L’idée de base est solide. Commence petit, reste constant, et laisse le temps faire le travail. Même si tu économises $100 une semaine pour commencer, tu prends de l’élan. Le plus important, c’est de commencer vraiment et de ne pas arrêter.