Je viens de regarder les options de banque pour les personnes fortunées parce qu'apparemment, quand on atteint un certain niveau de revenu, les banques classiques ne suffisent plus. Il s'avère qu'il existe tout un autre niveau de services conçus spécifiquement pour les gens avec de l'argent sérieux.

Donc apparemment, les grands acteurs sont J.P. Morgan Private Bank, Bank of America, Citi, et Chase Private Client. Chacun a une ambiance différente cependant. J.P. Morgan est comme l'option premium — vous avez accès à des équipes de stratégistes et d’économistes, plus des opportunités d’investissement mondiales que la plupart des gens ne verront pas. Ça sonne plutôt élite, je ne vais pas mentir.

Bank of America demande un minimum de $3 million mais ils vous donnent une équipe dédiée pour gérer votre portefeuille et la gestion de confiance. Citi veut $5 million et opère dans environ 160 pays, donc si vous faites de la gestion de patrimoine internationale, ça pourrait être votre choix. Ensuite, il y a Chase qui est plus accessible — seulement $150k minimum — donc c’est pour les gens qui gagnent de l’argent sérieux mais pas encore ultra-riche.

Ce qui est intéressant, c’est que ces divisions de banque privée sont en gros une expérience différente de la banque classique. vous avez un gestionnaire de relations au lieu d’appeler un numéro 1-800, des conseils d’investissement personnalisés, la planification successorale, tout ça. pas de frais de transaction, remboursements d’ATM, événements exclusifs.

Le fil conducteur de tout ce qui concerne la banque pour les personnes fortunées, c’est vraiment d’avoir quelqu’un qui connaît vraiment votre situation financière et peut vous aider à planifier à long terme. pas juste déplacer de l’argent mais une gestion patrimoniale réelle. certaines personnes ont mentionné que des banques régionales plus petites deviennent aussi compétitives en offrant des services similaires avec une touche plus personnelle.

si vous envisagez de passer à la banque privée, apparemment, il faut réserver des consultations directement car ils ne font pas de publicité tout en ligne. ça vaut la peine d’explorer si vous avez les actifs pour ça, cependant.