Banco dos EUA a testar emissão de moeda estável personalizada na rede Stellar

O US Bank anunciou que está a testar a emissão de moedas estáveis personalizadas na rede Stellar em colaboração com a PwC e a Stellar Development Foundation (SDF).

Anunciado durante o episódio do podcast Money 20/20 do banco, “O Futuro Tokenizado da Banca”, o projeto destaca a interseção entre conformidade, inovação tecnológica e infraestrutura financeira.

Por que o US Bank escolheu o Stellar

A decisão do US Bank de explorar a emissão de moeda estável na Stellar decorre da combinação de velocidade, fiabilidade e salvaguardas incorporadas da blockchain.

Mike Villano, Vice-Presidente Sênior e Chefe de Produtos de Ativos Digitais no US Bank, enfatizou que as proteções bancárias tradicionais, incluindo medidas de know-your-customer (KYC) e a capacidade de reverter ou recuperar transações, são essenciais ao integrar ativos tokenizados.

Villano destacou que a rede Stellar permite que os bancos congelem ativos e revertam transações diretamente em sua camada de operação base, uma característica que adiciona uma camada de segurança e controle necessária para a adoção institucional.

Stellar, projetado desde o início para mover dinheiro e emitir ativos, oferece tempos de liquidação de três a cinco segundos e custos de transação que são uma fração de um centavo dos EUA.

Com mais de uma década de história operacional e 99,99% de tempo de atividade, a rede oferece às instituições regulamentadas a estabilidade e a velocidade necessárias para sistemas financeiros críticos.

José Fernández da Ponte, Presidente e Diretor de Crescimento da SDF, comentou que conquistar a confiança do US Bank e da PwC sublinha a fiabilidade da Stellar para operações financeiras em grande escala.

Moeda programável de grau institucional

O julgamento do US Bank é emblemático de uma tendência maior entre as instituições financeiras tradicionais: a adoção de dinheiro programável que incorpora conformidade e proteções ao consumidor desde o início.

Ao contrário dos ativos digitais puramente especulativos, as moedas estáveis projetadas para uso bancário exigem estruturas rigorosas para proteger os fundos dos clientes, ao mesmo tempo que permitem eficiência e inovação.

Villano explicou que implementar essas proteções garante que os clientes bancários possam interagir com ativos digitais sem comprometer a segurança ou a conformidade regulatória.

Esta mudança também sinaliza uma alteração mais ampla na paisagem financeira, onde a tecnologia blockchain já não é uma fronteira experimental, mas uma infraestrutura viável para serviços financeiros regulamentados.

Moedas estáveis em ascensão

O desenvolvimento ocorre em meio a discussões globais sobre o crescimento rápido das moedas estáveis e suas implicações para a estabilidade financeira.

O Banco Central Europeu destacou recentemente a expansão das moedas estáveis como um fator crescente com potenciais riscos de transbordamento, particularmente à medida que a capitalização de mercado combinada das moedas estáveis ultrapassa $280 bilhões.

Enquanto a Tether e a USDC dominam o mercado dos EUA, iniciativas como o projeto piloto do US Bank ilustram como as instituições regulamentadas podem inovar de forma responsável, oferecendo aos clientes dinheiro digital programável com recursos de conformidade integrados.

Ao testar a emissão de moeda estável personalizada na Stellar, o US Bank, a PwC e a SDF estão ajudando a moldar a próxima geração de infraestrutura bancária digital.

A colaboração deles aponta para um futuro em que os bancos podem integrar com segurança ativos baseados em blockchain, desbloquear métodos de pagamento mais rápidos e baratos e manter as salvaguardas necessárias para a confiança do consumidor.

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