3.3 mil milhões de dólares evaporaram! Caixas ATM de Bitcoin tornam-se paraíso dos esquemas fraudulentos, 31.000 unidades nos EUA podem ser retiradas de circulação

Os americanos perderam mais de 3,33 mil milhões de dólares devido a fraudes em caixas automáticos de Bitcoin em 2025, e o FBI registou mais de 12.000 queixas, duplicando o número de casos em relação ao ano anterior. Cerca de 31.000 terminais nos Estados Unidos tornaram-se ferramentas de fraude, e a proporção de vítimas idosas é desproporcional. A Califórnia emitiu um aviso de emergência, os estados passaram da educação do consumidor para legislação rigorosa, e países como a Austrália estabeleceram limites comerciais e proibiram a proliferação.

Um caso de fraude de 3,33 mil milhões de dólares expõe o lado negro dos caixas automáticos de Bitcoin

Entre janeiro e novembro de 2025, o FBI registou mais de 12.000 queixas relacionadas com caixas automáticos de Bitcoin, um aumento significativo em relação ao ano anterior. Dados da FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) mostram que o número de casos de fraude reportados relacionados com caixas multibanco de Bitcoin quase duplicou em comparação com o ano anterior. Este crescimento explosivo levou os reguladores a reavaliar a distribuição de aproximadamente 31.000 terminais em todo o país, muitas vezes localizados em locais de grande tráfego, como postos de combustível e lojas de conveniência.

Os multibancos de Bitcoin oferecem um caminho de menor resistência para os fraudadores, fazendo a ponte entre o dinheiro recuperável e as criptomoedas irreversíveis. Os burlões normalmente contactam as vítimas por telefone e instruem-nas a depositar dinheiro num multibanco de Bitcoin num local físico. Depois de a máquina trocar o dinheiro por Bitcoin, a vítima seguiu as instruções para enviar os tokens para a carteira do burlão, e a transferência foi irreversível.

Esta operação contorna completamente o mecanismo de proteção contra estornos incorporado do sistema bancário tradicional. Em transferências bancárias ou transações com cartão de crédito, as vítimas podem pedir reembolsos ou bloqueios de conta após descobrirem que foram enganadas. Mas, uma vez confirmada que uma transação de Bitcoin é on-chain, mesmo que a vítima chame imediatamente a polícia, as forças de segurança dificilmente conseguem recuperar os fundos. A irreversibilidade da blockchain não só protege a privacidade dos utilizadores, como também oferece uma rota de fuga perfeita para os burlões.

Mais gravemente, o anonimato dos caixas automáticos de Bitcoin reduz o limiar para fraude. Muitas máquinas só requerem um número de telemóvel para completar a transação, sem fornecer documentos de identificação ou reconhecimento facial. Este padrão KYC (Conheça o Seu Cliente) falso permite aos burlões instruir facilmente as vítimas a completar a transferência sem se preocuparem em deixar registos de identidade rastreáveis.

Os idosos são os principais grupos de vítimas, e os esquemas de apoio técnico são comuns

Dados do FBI mostram que as pessoas com mais de 60 anos estão desproporcionalmente representadas nos casos de burla de ATMs com Bitcoin. Este grupo muitas vezes carece de conhecimento sobre criptomoedas e é mais propenso a confiar nas instruções das autoridades. Os burlões aproveitaram-se destas fraquezas para criar uma variedade de esquemas direcionados aos idosos.

Métodos comuns de burlas em caixas automáticas de Bitcoin

### 1. Esquemas de suporte técnico

· Técnicos falsos da Microsoft e Apple ligaram

· afirmam que o computador está infetado com um vírus ou foi hackeado

· Exigir depósitos nos caixas automáticos de Bitcoin para “proteger a segurança dos fundos”

· As vítimas idosas são facilmente enganadas pela sua falta de familiaridade com a tecnologia

### 2. Fazer-se passar por uma agência governamental

· Fazer-se passar por Segurança Social, IRS ou autoridades policiais

· Ameaçar vítimas envolve evasão fiscal ou investigações de branqueamento de capitais

· Exigir o pagamento imediato de “multas” nos multibancos de Bitcoin

· Aproveite a confiança dos idosos na autoridade

### 3. Esquema de Problemas Urgentes

· Chamada de um familiar ou de uma instituição médica

· Afirme que um ente querido esteve envolvido num acidente de viação, detenção ou emergência médica

· Solicite remessa de emergência imediata para o ATM do Bitcoin

· Aproveite a ansiedade dos idosos quanto à segurança das suas famílias

### 4. Armadilhas de burla de investimento

· Consultores financeiros falsos prometem recompensas elevadas

· Exigir investimento em projetos de “lucros estáveis sem perdas” através de caixas automáticos de Bitcoin

· Exibir declarações falsas de retorno de investimento para enganar outros investimentos

· As pensões para idosos tornaram-se o principal objetivo

A característica comum destas técnicas é criar um sentido de urgência e medo. Os burlões enfatizam que “é necessária uma ação imediata” e não dão tempo às vítimas para pensar calmamente ou consultar as suas famílias. Também escolherão deliberadamente ferramentas digitais de pagamento menos utilizadas pelos idosos, aproveitando a falta de familiaridade da vítima para aumentar o espaço de controlo.

O quadro “Proteja-se” recentemente divulgado pelo DFPI afirma claramente: “Nenhuma instituição legítima lhe pedirá para depositar dinheiro num multibanco de criptomoedas para resolver um problema ou proteger os seus fundos. Se alguém fizer tal pedido, é um esquema.” Esta declaração deve servir de alerta para todos os utilizadores de multibancos de Bitcoin, especialmente para a população idosa que não está familiarizada com a tecnologia.

A mudança na regulamentação dos avisos para a legislação atraiu atenção

Perante um aumento explosivo de casos de fraude, os reguladores norte-americanos estão a reavaliar as suas estratégias. Os decisores políticos acreditam cada vez mais que a mera educação do consumidor não é suficiente para resolver o problema, e estão a passar de emitir avisos para controlos legislativos rigorosos. Esta mudança de atitude reflete-se em múltiplos níveis.

O FinCEN a nível federal está a considerar implementar requisitos mais rigorosos contra a lavagem de capitais (AML) para operadores de ATM de Bitcoin, incluindo verificação obrigatória de identidade, limites de montantes de transações e reporte em tempo real de transações suspeitas. Alguns governos estaduais começaram a agir, considerando limitar a densidade dos ATMs de Bitcoin ou proibi-los completamente em áreas específicas.

A experiência internacional fornece referência política. A Austrália introduziu leis que estabelecem limites diários de transações e proíbem a proliferação adicional de caixas automáticos de Bitcoin. Esta medida preventiva, embora limite a conveniência para utilizadores legítimos, reduz significativamente a incidência de casos fraudulentos. Analistas do setor acreditam que estas salvaguardas estruturais são um passo crucial para abrandar a propagação da fraude em ATM de Bitcoin.

Para os operadores de ATM do Bitcoin, a liquidação regulatória tornou-se uma ameaça real. Se não for possível estabelecer um mecanismo eficaz de combate à fraude, esta indústria, antes em rápido crescimento, poderá enfrentar uma saída em grande escala. Alguns operadores começaram a melhorar proativamente os padrões de KYC, a definir um limite único de transações e a colocar avisos anti-fraude evidentes nas suas máquinas, tentando reformar-se antes que o martelo regulatório aconteça.