Resumo
- A Delaware Life estreia a primeira anuidade indexada fixa com exposição ao Bitcoin através do U.S. Equity Bitcoin Balanced Risk 12% Index da BlackRock.
- Os titulares de apólices têm acesso indireto ao Bitcoin via o iShares Bitcoin Trust (IBIT) dentro de uma estrutura de seguro protegida do principal.
- A medida indica um crescimento na adoção institucional de criptomoedas, após mais de $530M em notas estruturadas vinculadas a ETFs de Bitcoin de grandes firmas de Wall Street.
A Delaware Life Insurance Company lançou o que chama de primeira anuidade indexada fixa do setor atrelada a um índice que inclui Bitcoin.
A empresa tornou isso possível ao adicionar o BlackRock U.S. Equity Bitcoin Balanced Risk 12% Index como uma opção na sua carteira de anuidades indexadas fixas, ou FIA. Uma FIA é um tipo de contrato de seguro projetado para oferecer proteção do principal com potencial de crescimento limitado.
O principal é composto pelos pagamentos feitos a uma seguradora. Em troca, a seguradora promete proteger esse principal contra quedas de mercado. E, embora os ganhos estejam ligados a um índice—geralmente algo como o S&P 500—o titular da apólice não está investido diretamente no mercado.
Isso significa que os retornos geralmente são limitados. E, se o índice cair, o retorno do titular da apólice para esse período normalmente seria zero, ao invés de negativo.
Isso quer dizer que a exposição ao Bitcoin para os titulares de apólices da Delaware Life Insurance Company será indireta, pois é acessada através de um ETF dentro do índice.
“À medida que o cenário de planejamento de aposentadoria evolui, estamos continuamente e de forma cuidadosa inovando para atender às necessidades dos profissionais financeiros e de seus clientes”, disse Colin Lake, presidente e CEO do marketing da Delaware Life, em um comunicado de imprensa.
O BlackRock U.S. Equity Bitcoin Balanced Risk 12% Index combina ações dos EUA e Bitcoin, com uma volatilidade alvo de 12%. Ele utiliza ajustes em dinheiro para ajudar a compensar as oscilações de preço do Bitcoin. A componente de Bitcoin vem com o iShares Bitcoin Trust, ou IBIT, que acumulou $74,5 bilhões em ativos sob gestão até o final da semana passada.
A nova opção de índice estará disponível para titulares de apólices de três produtos da Delaware Life: Momentum Growth, Momentum Growth Plus e DualTrack Income.
Desde que os ETFs de Bitcoin foram lançados nos EUA há dois anos, Wall Street encontrou várias formas de incorporá-los.
A Jefferies emitiu a primeira nota estruturada nos EUA vinculada a um ETF de Bitcoin em julho do ano passado, e Goldman Sachs, Morgan Stanley e JPMorgan já venderam mais de $530 milhões em notas estruturadas vinculadas ao IBIT.
As companhias de seguros de vida têm sido lentas em adotar Bitcoin ou ETFs de Bitcoin devido à volatilidade do mercado. Até agora, o interesse tem sido mais em usar blockchain para otimizar funções de back office. Por exemplo, o Banco da China colocou 4 milhões de registros de seguros em uma blockchain privada em 2019.
Mas a taxa de investimento em produtos de criptomoedas por parte das seguradoras demorou a ganhar impulso. Até 2021, as seguradoras dos EUA tinham investido apenas $3 milhões nos trusts de Bitcoin e Ethereum da Grayscale—antes de ambos serem convertidos em ETFs spot.
No final do ano passado, a Morgan Stanley ampliou a exposição a criptomoedas para seus clientes de alta renda, incluindo aqueles com contas de aposentadoria.
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