O mundo das criptomoedas, a coisa mais dolorosa não é perder dinheiro, mas não conseguir retirar o que ganhou.

Um amigo trocou 60 mil USDT por moeda fiduciária e depositou na conta bancária, mas em duas horas o banco bloqueou a permissão para transações fora do balcão. O dinheiro estava claramente na conta, mas não podia movimentar nada, nem mesmo verificar o saldo era fácil. Ele disse que essa sensação era pior do que perder o dinheiro diretamente — porque a esperança foi cortada de forma abrupta.

Parece algo estranho, mas na verdade é uma armadilha comum. A origem geralmente aponta para uma palavra: contaminação de fundos. O que significa? Fundos não conformes do upstream passam por várias transações e, por fim, se misturam na sua cadeia de transações. Você faz uma compra ou venda normal, mas como sua conta foi vinculada a uma cadeia contaminada, assim que o banco detectar algo anormal, todas as contas na cadeia podem ser congeladas — isso é chamado de "consequência coletiva".

Parece desesperador, mas o congelamento ≠ ilegalidade, e não é o fim. Na maioria dos casos, se você puder fornecer capturas de tela de transações OTC, registros de conversas com as partes, comprovantes de transferência, e colaborar com o banco e a polícia, geralmente consegue desbloquear em algumas semanas ou meses. O problema é que esse processo é realmente cansativo — idas e vindas, múltiplos contatos, exaustão mental.

Em vez de remediar depois que acontece, é melhor prevenir. Essa é a lógica central que aprendi após anos de experiência com armadilhas.

**Primeira dica: Cartão dedicado à segregação**
Abra uma conta bancária separada, exclusivamente para entrada e saída de ativos digitais. Nunca misture com seu salário, cartão de hipoteca ou cartão de consumo. Se esse cartão dedicado tiver problemas, não afetará sua vida diária ou outras contas financeiras.