Guia de geração de rendimento desde o básico de ações: métodos de investimento práticos para iniciantes

Primeira condição para o sucesso do investimento: gestão emocional

Investir em ações não é um jogo de ganhar dinheiro. É um jogo de gestão emocional.

Muitos novatos rotulam o mercado de ações como “jogo de azar”. Mas isso é parcialmente verdadeiro. Sem uma abordagem sistemática, entra-se como se fosse uma aposta. Por outro lado, com conhecimento e estratégia, as ações tornam-se um meio poderoso de multiplicar ativos de forma eficiente.

O que têm em comum os investidores bem-sucedidos? Exatamente, decisões sem emoções.

Olhe para o índice S&P 500. Desde 1957, tem registrado uma média de retorno anual de cerca de 10%. Mas, em março de 2020, durante a pandemia de COVID-19, caiu cerca de 34% em um mês. Em momentos de queda tão rápida, vender em pânico faz perder o momento de recuperação, causando grandes perdas. Por outro lado, investidores que mantiveram a calma aproveitaram a oportunidade.

O que é uma ação: possuir uma parte de uma empresa

Para entender o básico de ações, primeiro é preciso esclarecer o que são.

Ações são simples. São títulos que representam a propriedade de uma empresa. Comprar uma ação da Samsung Electronics, por exemplo, equivale a possuir uma pequena parte da empresa(2025-02-21 aproximadamente 0,0000018%).

O que gera de retorno ao possuir ações?

1. Ganho de capital: se a empresa cresce e melhora seus resultados, o preço da ação sobe. Você lucra com essa diferença.
2. Dividendos: a empresa distribui parte dos lucros aos acionistas. Pode gerar fluxo de caixa regular.

E há mais uma vantagem importante: liquidez. Enquanto imóveis podem levar meses para vender, ações podem ser convertidas em dinheiro a qualquer momento.

Sou realmente adequado para investir em ações?

Antes de começar, é importante refletir sobre algumas perguntas.

Qual é a sua situação financeira?
Você tem uma reserva de emergência(3-6 meses de despesas)? Tem apenas dinheiro disponível para investir? Se a resposta for “não”, ainda não está preparado.

Qual é a sua resistência emocional?
Consegue suportar uma queda de 50% no preço das ações? Não vender em pânico com mãos trêmulas? Essa é a parte mais importante.

Qual é o seu horizonte de investimento?
Pretende manter por mais de 5 anos ou precisa realizar lucros em poucos meses? O período muda completamente a estratégia.

Se puder responder positivamente a todas essas perguntas, investir em ações será uma excelente ferramenta para aumentar seu patrimônio.

Ações individuais vs ETFs vs outros produtos: escolhendo a estratégia de investimento

Existem várias formas de comprar ações. É importante escolher a que melhor se adapta à sua situação e perfil.

Investimento em ações de empresas específicas
Comprar ações de empresas como Samsung ou Hyundai. Pode oferecer altos retornos, mas expõe você ao risco de uma única empresa. Para iniciantes sem experiência, é bastante arriscado.

Investimento em ETF(Fundo de índice cotado)
São fundos que agrupam ações de várias empresas. Por exemplo, ao comprar um ETF do S&P 500, você investe automaticamente em 500 grandes empresas americanas, diversificando o risco. É mais simples e com menor risco.

Negociação de frações de ações
Mesmo ações caras podem ser compradas em frações. Por exemplo, dividir uma ação de 10 milhões de won em 100 mil won. É uma boa forma para iniciantes ganharem experiência com pouco dinheiro.

Investimento sistemático (dollar-cost averaging)
Investir uma quantia fixa todo mês automaticamente. Por exemplo, investir 100 mil won por mês, independentemente das oscilações do mercado, mantendo uma rotina constante de aumento de patrimônio.

Como abrir uma conta de ações: processo de 5 etapas

Para começar a investir, é necessário abrir uma conta em uma corretora. Hoje, é possível fazer isso em 10 minutos pelo smartphone.

1ª etapa: escolher a corretora
Compare taxas, usabilidade do aplicativo, suporte ao cliente. Como você tende a usar a mesma corretora por muito tempo, escolha com cuidado.

2ª etapa: baixar o aplicativo e fazer a verificação de identidade
Instale o app da corretora e escaneie seu documento de identidade. Finalize a autenticação pelo celular.

3ª etapa: inserir informações pessoais
Nome, endereço, fonte de renda, etc. Faça tudo com precisão para evitar problemas futuros.

4ª etapa: concordar com os termos e enviar documentos
Leia e aceite os termos de uso, aviso de risco, etc. Pode fazer assinatura digital.

5ª etapa: concluir a abertura
Ao terminar, receberá uma notificação de que a conta foi aberta. Agora, pode depositar fundos e começar a negociar.

Dicas para escolher o tipo de conta:

• Conta de custódia comum: para negociações básicas
• Conta ISA: benefícios fiscais para investimentos de longo prazo
• Conta CMA: oferece juros sobre o saldo depositado

Os dois pilares da análise de ações: técnica vs fundamental

Antes de tomar decisões, é fundamental analisar bem. Existem duas principais abordagens na análise de ações.

Análise técnica: sinais de mercado através de gráficos
Analisa movimentos de preços passados e padrões de volume para prever o futuro. Usa indicadores como médias móveis, MACD, etc.

Por exemplo, se o preço estiver acima da média móvel, indica tendência de alta; abaixo, tendência de baixa. Captar esses sinais ajuda a definir o momento de compra ou venda.

Vantagens: decisões rápidas, possibilidade de lucros de curto prazo.
Desvantagens: não considera fatores externos como notícias ou política, que não aparecem nos gráficos.

Análise fundamental: avaliação do valor da empresa
Analisa balanços, resultados, perspectivas do setor, etc. Usa indicadores como PER(Índice preço/lucro), PBR(Índice preço/valor patrimonial), ROE(Retorno sobre o patrimônio).

Por exemplo, se uma empresa A tem PER de 10 e a B de 50, a A está mais barata em relação ao seu valor. Avalia se o preço atual condiz com o valor real da empresa.

Vantagens: compreensão do valor intrínseco, ideal para investimentos de longo prazo.
Desvantagens: análise demora, requer conhecimento técnico.

A melhor abordagem: combinar as duas
Investidores experientes usam ambas. Primeiro, fazem análise fundamental para escolher boas empresas, depois usam análise técnica para definir o momento ideal de compra e venda.

Estratégia de investimento: curto prazo vs longo prazo, qual é o seu estilo?

A estratégia de investimento varia bastante conforme o período de posse.

Investimento de curto prazo (day trading, swing trading)
Compra e venda em poucos dias ou semanas. Pode gerar lucros rápidos e sensação de vitória frequente.

Porém, há problemas:

• Custos de transação aumentam exponencialmente
• Grande pressão emocional
• A maioria dos investidores individuais tem retorno menor que investidores de longo prazo
• Maior carga tributária

Investimento de longo prazo (mais de 5 anos)
Compra boas empresas e mantém por muito tempo. Essa é a filosofia de Warren Buffett.

Vantagens:

• Juros compostos aumentam exponencialmente o retorno ao longo do tempo
• Menor pressão emocional
• Muitos países oferecem benefícios fiscais
• Custos de transação mínimos

Desvantagens:

• Exige paciência, pode ser tentador desistir no meio do caminho
• Demora bastante

Conselho prático:
Para a maioria dos investidores comuns, o longo prazo é mais vantajoso. Segundo dados do Banco Central e da Comissão de Valores Mobiliários, mais de 80% dos investidores individuais perdem dinheiro em negociações de curto prazo.

Investir sem gestão de risco é suicídio

O mais importante no mercado de ações não é o lucro, mas minimizar perdas.

Diversificação: “Não coloque todos os ovos na mesma cesta”
Investir tudo em uma única empresa pode causar perdas enormes se ela entrar em declínio. Diversifique entre várias empresas, setores e classes de ativos.

Exemplo de distribuição:

• Samsung Electronics(Indústria) 30%
• Hyundai Motor(Automóveis) 20%
• Naver(Tecnologia) 20%
• Bancos(Financeiro) 15%
• ETFs(Ações internacionais) 15%

Assim, uma queda de uma ação impacta menos seu portfólio.

Stop-loss: proteção contra perdas
Defina uma regra: “Vendo automaticamente se cair 10% do preço de compra”.
Se esperar demais na esperança de recuperação, as perdas podem crescer rapidamente.

Investimento parcelado: reconhecer a imperfeição do timing de mercado
Não invista tudo de uma vez. Faça aportes mensais, por exemplo, 200 mil won por mês durante 5 meses. Assim, evita comprar tudo em alta.

Rebalanceamento periódico da carteira
Revise seu portfólio trimestral ou semestralmente, ajustando para manter as proporções desejadas. Venda o que valorizou, compre o que caiu.

5 dicas práticas para iniciantes

1. Comece com pouco
Invista alguns dezenas de milhares de won. Aprender o mercado envolve perdas inevitáveis. Essas perdas devem estar dentro do que você pode suportar.

2. Fuja da moda de ações temáticas
Não se deixe levar por boatos como “essa ação explodiu” ou “deve-se tentar o ‘teto’”(. Geralmente, essas estratégias terminam em prejuízo.

3. Leia notícias diariamente
Dedique 30 minutos por dia para acompanhar notícias econômicas. Entender resultados de empresas, notícias do setor, indicadores macroeconômicos é essencial.

4. Mantenha um diário de investimentos
Registre por que comprou cada ação e o resultado. Em 3 meses, você verá padrões. Conhecerá suas fraquezas e poderá melhorar.

5. Cuidado: uma única operação pode destruir tudo
Concentrar todo seu patrimônio em uma ação ou usar produtos alavancados)crédito, derivativos, futuros, pode fazer você perder tudo com um erro. Evite ao máximo.

Último conselho para dominar o básico de ações

Investir em ações é uma maratona, não uma corrida de velocidade.

Investidores bem-sucedidos têm uma característica comum: agir com firmeza e consistência. Independentemente de como o mercado muda, eles mantêm o plano, não se deixam levar pelas emoções e continuam aprendendo.

No começo, pode ser difícil. Você pode não entender os gráficos ou as notícias. Isso é normal. É o processo de todo investidor.

Não tente entender tudo de uma vez, ao ler os conceitos básicos que acabou de aprender. Aprenda devagar, um de cada vez, ao longo de um mês.

Ao comprar sua primeira ação, você ficará nervoso e ansioso. Mas a alegria de obter seu primeiro lucro e, anos depois, ver seu patrimônio dobrar ou triplicar, justificará todo o esforço.

Comece sua jornada no mercado de ações. Com paciência e constância, certamente estará mais próximo da sua liberdade financeira.