O verdadeiro custo de vida do seu Estado: o que realmente precisa de ganhar

Perceber até onde o seu salário realmente chega depende fortemente da geografia. Um salário que parece confortável numa região pode deixá-lo a lutar mês a mês noutra. Uma nova pesquisa que analisa o salário de subsistência médio em todos os EUA revela diferenças acentuadas no que os residentes precisam de ganhar simplesmente para cobrir as suas necessidades básicas.

Quanto os americanos realmente precisam de ganhar

O estudo analisou as despesas anuais em todos os 50 estados usando dados da Pesquisa de Despesas do Consumidor de 2022, focando em cinco categorias principais de custos: habitação, alimentos, utilidades, cuidados de saúde e transporte. Usando o amplamente adotado quadro orçamental 50/30/20—destinando 50% para necessidades, 30% para despesas discricionárias e 20% para poupança—os investigadores calcularam o limiar mínimo de rendimentos anuais necessário em cada estado.

Os resultados são preocupantes. O salário de subsistência médio nos EUA varia dramaticamente. Havaí lidera a lista com $148.683 por ano, principalmente devido aos custos de habitação que ultrapassam os $44.000 anuais. Entretanto, o Mississippi, com o custo de vida mais baixo do país, requer apenas $63.408. Mesmo este valor “acessível” supera a renda familiar mediana do estado de $52.985 em mais de $10.400.

Vencedores e perdedores regionais

Estados onde os rendimentos excedem os requisitos:

Os residentes do Colorado ganham acima do limiar de salário de subsistência, com uma renda mediana de $87.598 contra um requisito de $80.652—deixando um excedente anual de $6.946. Minnesota mostra sucesso semelhante, onde os rendimentos médios de $84.313 ultrapassam o requisito do estado de $70.115 em $14.198.

Utah, Maryland e Nova Jérsia também demonstram diferenças positivas. Os residentes de Nova Jérsia ganham uma mediana de $97.126, ultrapassando confortavelmente o limiar de $84.278. Connecticut, apesar dos altos custos ($87.380 de requisito), beneficia de rendimentos médios fortes, aproximadamente $90.000.

Estados com défices significativos:

Mississippi enfrenta o maior desafio, com residentes a ganhar $52.985 contra um requisito de $63.408—uma diferença de $10.423. Louisiana ($57.852 de renda mediana vs. $66.399 de requisito) e Kentucky ($60.183 vs. $66.829) seguem, cada um com défices anuais superiores a $6.000.

A disparidade em Havaí é impressionante: apesar de uma renda mediana de $94.814, os residentes ficam a faltar $53.869 para atingir o limiar de $148.683—a maior discrepância do país. Massachusetts ($120.416 de requisito), Nova Iorque ($100.205) e Califórnia ($110.333) também impõem requisitos de rendimento substanciais que muitos residentes não conseguem cumprir.

Análise dos 50 estados

Estados do Nordeste: Massachusetts lidera com um limiar de $120.416 devido aos altos custos de necessidades, especialmente habitação ($32.945 anuais). Connecticut requer $87.380, enquanto Maryland ($87.865) e Rhode Island ($81.866) também estão entre os mais altos. New Hampshire ($84.394) e Vermont ($88.598) enfrentam pressões semelhantes.

Nova Jérsia e Pensilvânia oferecem melhor alinhamento entre rendimentos e requisitos. Nova Iorque, apesar de rendimentos elevados ($81.386 de mediana), ainda enfrenta uma diferença de $18.819 até ao seu requisito de $100.205.

Estados do Midwest: Os residentes de Illinois ganham uma mediana de $78.433 contra um requisito de $67.424, criando um excedente de $11.009—o 14º melhor do país. Wisconsin e Iowa apresentam bom desempenho, com rendimentos médios de $72.458 e $70.571, respetivamente, ultrapassando os seus limiares de $71.524 e $66.360.

Kansas, Nebraska e Missouri demonstram a vantagem de acessibilidade da região. Michigan e Ohio chegam perto do equilíbrio, com diferenças mínimas entre rendimentos e requisitos.

Estados do Sul: Geórgia oferece a posição financeira mais forte, com uma renda mediana de $71.355 a superar o requisito de $66.261. Texas, com rendimentos médios de $73.035 e um requisito de $68.211, proporciona quase $5.000 de excedente anual.

No entanto, Alabama ($63.074 de requisito), Arkansas ($62.976) e Louisiana enfrentam dificuldades significativas. Os custos de habitação mais baixos na região ($10.000-$14.000 anuais) não compensam as pressões salariais, especialmente no Mississippi, Louisiana e Kentucky.

Estados do Oeste: O salário de subsistência na Califórnia de $110.333 reflete o segundo custo mais alto do país, depois do Havaí. Oregon ($90.851), Washington ($90.480) e Colorado ($80.652) também impõem requisitos substanciais.

Os custos de habitação no Arizona de $18.685—mais de $4.000 acima da média nacional—impulsionam o seu requisito de $83.561. No entanto, Idaho ($73.594) e Montana ($77.424) oferecem limiares mais razoáveis, embora as diferenças entre rendimentos e requisitos persistam.

O que isto significa para as suas finanças

A diferença entre o salário de subsistência médio na sua região e os seus rendimentos reais revela se consegue, realisticamente, poupar 20% do rendimento enquanto cobre as necessidades e desfruta de despesas discricionárias. Em estados de alto custo como Havaí e Massachusetts, mesmo rendimentos de seis dígitos podem deixar pouco excedente para construção de riqueza.

Por outro lado, estados como Colorado, Utah e Minnesota demonstram que salários de subsistência equilibrados e rendimentos médios fortes criam uma verdadeira folga financeira. O salário de subsistência médio nos EUA reforça a importância da localização no planeamento financeiro pessoal—um princípio que se estende além do potencial de poupança para a trajetória de carreira e acumulação de riqueza a longo prazo.

Nota metodológica: Os dados refletem os números da Pesquisa de Despesas do Consumidor de 2022 do Bureau of Labor Statistics e os dados de renda familiar mediana da Pesquisa de Comunidade Americana de 2022, atualizados até abril de 2024. Todos os números usam o princípio orçamental 50/30/20, onde o salário de subsistência equivale ao dobro das despesas anuais com necessidades.