Então tenho pensado sobre por que o conselho de investimento de Warren Buffett ainda é válido após todas estas décadas. O tipo tem um patrimônio líquido de $146 bilhões, o que honestamente fala mais alto do que qualquer citação alguma vez poderia.

Aqui está o que continua surgindo quando aprofundo o seu conselho de Warren Buffett sobre filosofia de investimento:

Primeiro, a base absoluta: nunca perder dinheiro. Parece simples, mas não é. Uma vez que estás numa furada, é preciso muito mais ganhos só para voltares ao zero. É por isso que Buffett foca tanto na proteção contra perdas. A segunda regra? Não te esqueças da regra um. É tão importante.

Depois há o ângulo do valor. Preço e valor são coisas diferentes. Tu pagas um preço, mas o valor é o que realmente recebes. Pensa nisso — as pessoas pagam demais por coisas constantemente, seja juros de cartão de crédito ou compras aleatórias que nunca usam. Buffett procura situações onde ativos de qualidade estão descontados. Ele literalmente disse que gosta de comprar mercadoria de qualidade quando está em promoção, seja meias ou ações.

O que realmente se destaca do seu conselho de Warren Buffett sobre investimento é a ênfase nos hábitos. A maior parte do nosso comportamento financeiro é apenas habitual. Constrói bons hábitos de dinheiro cedo, porque os maus tornam-se impossíveis de quebrar mais tarde.

Dívida, especialmente dívida de cartão de crédito, é algo que Buffett realmente alerta contra. Ele viu pessoas falharem por causa de alavancagem — dinheiro emprestado que lhes custa mais do que ganham. Juros altos em cartões de crédito? Ele prefere não pegar emprestado de todo. O seu ponto: se fores inteligente, fazes bastante sem precisar de alavancagem.

Reservas de dinheiro também importam. Buffett mantém pelo menos $20 bilhões em equivalentes de caixa na Berkshire Hathaway. O dinheiro é como oxigênio — não pensas nele até precisares. Quando as contas vencem, só o dinheiro funciona.

Investir em ti mesmo talvez seja o melhor retorno que vais obter. Qualquer coisa que faças para melhorar as tuas habilidades e conhecimentos paga dez vezes mais. E, ao contrário de outros investimentos, ninguém pode taxar ou roubar isso de ti.

Na prática, o conselho de Warren Buffett para pessoas comuns resume-se a fundos indexados. Coloca 90% num fundo de índice S&P 500 de baixo custo e vais superar a maioria dos investidores ativos ao longo do tempo. É entediante, mas funciona.

Mas o quadro maior? O dinheiro é um jogo de longo prazo. Alguém está na sombra hoje porque alguém plantou uma árvore há décadas. É assim que a riqueza realmente se constrói. Não estás a tentar apanhar cada oscilar do mercado — estás a plantar sementes agora para segurança mais tarde.

Devolve quando puderes. Buffett faz parte do The Giving Pledge com Bill Gates e mais de 100 outros bilionários. Não precisas de ser bilionário para beneficiar dessa mentalidade.

O núcleo do conselho de Warren Buffett sobre investimento resume-se a: evitar perdas, comprar qualidade com desconto, construir bons hábitos, ficar fora de dívida, manter dinheiro em mãos, investir em ti mesmo, aprender sobre dinheiro, usar fundos indexados, pensar a longo prazo e devolver. Nada de espetacular, mas é exatamente por isso que funciona.