Só olhando para o que estava acontecendo com as taxas de hipoteca em novembro de 2022, e é louco o quanto elas subiram naquele ano. A taxa fixa de 30 anos estava em 7,36% no início de novembro — uma subida bastante acentuada em relação ao começo de janeiro, quando estava em cerca de 3,22%. Esse tipo de mudança realmente afeta os pagamentos mensais das pessoas.

O que chamou minha atenção naquela época foi a diferença entre os tipos de hipoteca. A de 15 anos estava em 6,44%, o que é claramente mais baixo do que a de 30 anos, mas obviamente você se compromete com pagamentos mensais muito maiores, já que está quitando o empréstimo em metade do tempo. Em uma hipoteca de 100 mil, você pagaria aproximadamente 868 por mês contra 690 por mês com a opção de 30 anos. A troca é que você pagaria muito menos juros no total — cerca de 56 mil contra 148 mil ao longo da vida do empréstimo.

As taxas de hipoteca jumbo em novembro de 2022 estavam em 7,37% para prazos de 30 anos, basicamente acompanhando as taxas fixas regulares. O que realmente se destacou foi o quanto as hipotecas de taxa ajustável estavam atrasadas — ARMs de 5/1 estavam em apenas 5,57%, o que parecia ser a única pechincha relativa naquele momento. Nas últimas 52 semanas, as taxas variaram de mínimas em torno de 5,90% até máximas próximas de 7,41%, então havia uma volatilidade real acontecendo.

Os números do APR também importam, já que incluem todas as taxas do credor além dos juros. Para aquela de 30 anos a 7,36%, o APR era na verdade 7,37%, ou seja, praticamente o mesmo. As pessoas estavam bastante incertas sobre para onde as taxas de hipoteca em novembro de 2022 iriam a partir dali — as previsões dos especialistas variavam bastante, indo de 5% até quase 7% até o final do ano. Se você estava procurando opções naquela época, o conselho era travar uma taxa rapidamente assim que encontrasse algo competitivo, porque o cenário estava mudando rapidamente.