Acabei de perceber que muitas pessoas estão confusas sobre quanto de crédito realmente devem usar nos seus cartões. Como se houvesse uma estratégia real que afeta a sua pontuação mais do que você pensa.

Então, aqui está o ponto - a utilização de crédito é basicamente a percentagem do limite total de crédito que você está realmente usando em um dado momento. Se você tem um limite de 1000 dólares e está com um saldo de 500 dólares, isso equivale a 50 por cento de utilização. Matemática simples, mas a maioria das pessoas não pensa nisso.

A regra geral que os bancos e credores seguem é manter abaixo de 30 por cento. Esse é o ponto ideal. Mas se você puder manter abaixo de 10 por cento, ainda melhor. Eu sei que parece rigoroso, mas a sua pontuação de crédito pode sofrer um impacto real se você usar muito. Estamos falando de até 30 por cento do seu score total que é determinado por esse fator.

O que percebi é que as pessoas ou não sabem disso ou simplesmente ignoram. Elas usam ao máximo os seus cartões e se perguntam por que a pontuação despenca quando solicitam uma hipoteca ou algo importante. O fato é que, quanto de crédito devo usar, na verdade, é algo que você consegue controlar bastante facilmente.

Se você está usando a maior parte do seu limite de forma consistente, há algumas estratégias. Você pode solicitar um aumento de crédito online através do seu emissor de cartão - geralmente é bem tranquilo se você tiver um histórico de pagamento decente. Ou pode solicitar cartões adicionais para distribuir melhor o seu uso. Só não exagere ao pedir tudo de uma vez, porque isso também pode prejudicar sua pontuação.

Outro truque que funciona é pagar o seu saldo várias vezes ao longo do mês, em vez de esperar até o fechamento do extrato. Seu banco pode reportar um saldo menor às agências de crédito em um dia em que sua utilização esteja realmente mais baixa. Requer um pouco mais de disciplina, mas pode fazer diferença.

Uma coisa que eu evitaria, no entanto - não feche contas antigas achando que isso vai ajudar. Na verdade, faz o oposto. Fechar contas reduz o seu crédito disponível, o que aumenta a sua taxa de utilização. Além disso, contas mais antigas ajudam na duração do seu histórico de crédito, que é outro fator de pontuação.

Resumindo: tente manter o uso geral de crédito em torno de 30 por cento ou menos, se puder. É uma dessas jogadas financeiras que parecem pequenas, mas que na verdade têm um impacto bastante grande na sua flexibilidade financeira no futuro.