Já se perguntou por que a sua taxa de cartão de crédito ou custos de hipoteca são o que são? A maioria das pessoas não percebe que existe na verdade um número de referência que os bancos usam para calcular isso, e entender o que é a taxa prime pode literalmente poupar-lhe dinheiro.

Então, aqui está a questão - a taxa prime é basicamente a taxa de juro que os bancos cobram aos seus clientes mais confiáveis. Estamos a falar de grandes corporações com finanças sólidas, não de pessoas comuns como nós. Quando você ou eu vamos a um banco, não recebemos essa taxa. Em vez disso, recebemos a taxa prime mais qualquer sobretaxa que o banco decida adicionar, dependendo do produto que queremos. Um cartão de crédito pode ser prime mais 10%, por exemplo.

A parte realmente importante? O que é a taxa prime está diretamente ligado ao que a Reserva Federal faz com a taxa de fundos federais. Existe uma regra antiga - prime é igual a fundos federais mais 3. Portanto, quando o Fed faz um movimento, os bancos basicamente seguem o mesmo dia. Um banco anuncia a mudança e os outros alinham-se bastante rapidamente.

Tenho acompanhado estas coisas há algum tempo, e o que é louco é como isto se reflete em tudo. Quando a prime sobe, a sua hipoteca de taxa variável fica mais cara, os juros do cartão de crédito aumentam, os empréstimos para pequenas empresas custam mais. Está tudo conectado. As únicas taxas que não se movem tanto são hipotecas fixas e certos empréstimos estudantis que usam benchmarks diferentes.

Aqui está o que importa para a sua carteira - ao manter um olho nas tendências da taxa prime, pode realmente prever quando o empréstimo ficará mais barato ou mais caro. Se estiver a pensar em assumir dívidas de taxa variável, o timing importa. Os bancos também têm flexibilidade mesmo quando trabalham com o mesmo número prime. Um banco pode querer mais clientes de cartão de crédito, por isso oferecerá taxas mais baixas do que o seu concorrente, mesmo usando a mesma referência.

A conclusão? Entender o que é a taxa prime e como ela se move dá-lhe uma visão real de quando fixar taxas fixas versus quando a variável pode funcionar melhor para a sua situação. É uma daquelas coisas que parecem aborrecidas até perceber quanto afeta o seu dinheiro real.