Tenho investigado dados de Segurança Social recentemente e notei algo interessante sobre a idade real dos americanos quando começam a receber os benefícios. A maioria pensa que os 65 anos é a idade mágica, mas a realidade é mais complexa do que isso.

Então, aqui está o que chamou minha atenção. Em 1998, a média das pessoas solicitava a Segurança Social por volta dos 63 ou 64 anos. Avançando para 2022, esse número subiu para cerca de 65 para os homens e 64,9 para as mulheres. A razão? As leis da Segurança Social mudaram ao longo dos anos, aumentando a idade de reforma completa de 65 para 67, dependendo do ano de nascimento. Essa mudança incentivou as pessoas a esperar mais antes de começar a receber.

As contas sobre adiar são bastante convincentes. Se você nasceu em 1943 ou depois, recebe um acréscimo de 8% no seu benefício por cada ano que espera além da idade de reforma completa. Então, alguém que espera até os 70 em vez de solicitar aos 62 pode ver uma diferença enorme no pagamento mensal. Esse tipo de coisa faz as pessoas reconsiderarem a idade de início dos benefícios da segurança social.

Agora, sobre o dinheiro real. Em 2022, o novo aposentado médio recebia cerca de 1.938,75 dólares por mês. Em 2024, com ajustes pelo custo de vida, esse valor subiu para aproximadamente 2.174,86 dólares. Mas aqui é que fica interessante. Alguém que solicitou aos 65 anos em 2022 recebia cerca de 1.874,56 dólares por mês, o que na verdade está abaixo do valor médio de um novo benefício. Isso mostra algo importante sobre quem solicita cedo e quem espera.

As pessoas que solicitam antes da idade de reforma completa tendem a ter ganhos de carreira mais baixos, o que significa menos poupança para a aposentadoria. Então, precisam desse dinheiro da Segurança Social mais cedo. Por outro lado, aqueles que podem esperar até os 67 ou 70 geralmente tiveram ganhos ao longo da vida maiores e valores principais de seguro mais altos. Não se trata realmente de seguir a multidão. É sobre a sua situação pessoal.

Comecei a questionar se a sabedoria convencional sobre a idade de solicitar a Segurança Social realmente se aplica à maioria das pessoas. Acontece que um estudo de 2019 descobriu que a maioria dos aposentados na verdade maximiza sua riqueza ao esperar até os 70 anos. Apenas cerca de 10% fariam melhor esperando até os 67, e apenas 8% se beneficiariam ao solicitar antes dos 65. Esses números me surpreenderam.

O fato é que os 65 anos parecem a idade natural de aposentadoria, já que é quando o Medicare começa a funcionar. Mas, se você consegue administrar sua aposentadoria sem tocar na Segurança Social até mais tarde, os números sugerem que deveria esperar. A menos que tenha motivos para acreditar que terá uma expectativa de vida menor que a média, adiar geralmente é a melhor estratégia.

Tenho pensado em como a idade de solicitar a Segurança Social pode ser diferente após analisar esses dados. A situação de cada um é única. Algumas pessoas realmente precisam do dinheiro mais cedo. Outras têm a flexibilidade de esperar e receber cheques muito maiores pelo resto da vida. O importante é conhecer seus próprios números e circunstâncias, em vez de apenas seguir o que a maioria faz. Essa provavelmente é a verdadeira lição aqui.