A Máquina Invisível do Comércio Social? O Papel das Fintech na Revolução Liderada pelos Criadores - Entrevista com Kyrillos Akritidis

Kyrillos Akritidis, fundador e Diretor-Geral da Schwarzwald Capital, um fundo de capital de risco dedicado a impulsionar projetos inovadores de fintech e economia de criadores.

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O comércio social deixou de ser uma experiência experimental para se tornar uma economia de trilhões de dólares em formação. Milhões de pequenas empresas em todo o mundo vendem diretamente através de plataformas como TikTok, Instagram e YouTube, e a linha entre criação de conteúdo e comércio está gradualmente desaparecendo.

Fintech é um facilitador fundamental no coração dessa transformação. Enquanto os criadores assumem o protagonismo, a tecnologia financeira trabalha nos bastidores e torna essas vendas possíveis, escaláveis e sustentáveis.

Então, hoje, sentamos com Kyrillos Akritidis, um investidor em fintech e apoiador ativo de empreendimentos na economia de criadores, para entender como a infraestrutura financeira pode evoluir para atender às necessidades únicas desta nova geração de empreendedores.

1. Você está profundamente envolvido no espaço de fintech, especialmente na economia de criadores. O que você vê como os principais motores por trás da explosão do comércio social?

Com certeza — “explosão” é a palavra certa. Acho que isso acontece devido à convergência de dois mundos em expansão: comércio eletrônico e a economia de criadores. O comércio social está exatamente nesse cruzamento. E o que o torna tão poderoso é que não se trata apenas de vender um produto — é fazer isso com personalidade, confiança e comunidade.

As estatísticas, em particular, falam por si. As vendas impulsionadas por redes sociais estão a caminho de atingir 1,2 trilhão de dólares este ano, com uma taxa de crescimento anual de 26%. O mais fascinante é o quanto a economia de criadores reduziu a barreira de entrada. Começar um negócio requer capital, infraestrutura e expertise aprofundada. Agora, um criador motivado pode abrir uma loja para um público global com apenas um smartphone na mão. Só no TikTok, mais de 7,5 milhões de utilizadores nos EUA gerenciam negócios, desde adolescentes vendendo joias feitas à mão até pais lançando linhas de produtos a partir de suas mesas de cozinha.

É definitivamente um novo modelo de empreendedorismo — ágil, centrado na audiência e totalmente digital.

2. Claramente, o momentum está lá, mas qual o papel do fintech na capacitação dos criadores para iniciarem negócios?

O fintech desempenha um papel notável nessa mudança. As plataformas sociais oferecem alcance e engajamento, enquanto o fintech, por sua vez, garante velocidade, confiança e a espinha dorsal operacional.

Deixe-me dar um exemplo típico de iniciante: um criador faz €100 vendendo arte digital ou produtos de cuidados de pele pelo Instagram. Mas então percebe que está a perder quase metade em taxas da plataforma, atrasos nos pagamentos e fricções bancárias. Pode esperar dias para receber o dinheiro, e quando finalmente chega à sua conta, precisa explicar ao banco tradicional a origem dessa renda. Concorda que isso é confuso, lento e frustrante?

É aí que o fintech entra em ação. Sua função é eliminar fricções, automatizar o back office e criar produtos financeiros tão fluidos quanto a plataforma na qual os criadores vendem. Conformidade integrada, pagamentos instantâneos, transações transfronteiriças, carteiras embutidas — esses não são apenas “extras agradáveis”; são o tipo de infraestrutura que buscamos ativamente ao investir nesse espaço.

Mas tão importante quanto é a literacia financeira dos próprios criadores. Para realmente prosperar, eles precisam entender as ferramentas disponíveis, fazer escolhas informadas e encontrar os parceiros certos para apoiar sua jornada. O melhor resultado é quando a tecnologia e o talento crescem juntos — com os criadores focados na sua audiência e crescimento, enquanto o fintech cuida da infraestrutura.

3. Obrigado por essa visão! Então, após essa primeira venda, quais são os principais desafios que os criadores enfrentam, e como o fintech realmente facilita as coisas?

Três pontos principais que posso destacar: fluxo de caixa imprevisível, fontes de renda fragmentadas e acesso limitado ao crédito.

Vamos começar pelo fluxo de caixa. É o oxigênio de qualquer negócio, mas no comércio social, os pagamentos muitas vezes são atrasados e inconsistentes. Isso torna quase impossível para os criadores planejar ou reinvestir em seus negócios. Os fintechs resolvem isso com pagamentos em tempo real ou no dia seguinte, que podem dar aos criadores acesso imediato aos ganhos para reabastecer inventário, lançar campanhas publicitárias ou simplesmente manter-se à tona.

Depois — fragmentação. A maioria dos criadores atua em várias plataformas. Cada uma tem seu próprio calendário de pagamentos, interface e moeda. É um caos sem uma visão centralizada. O fintech pode agregar dados de renda de diferentes canais, fornecendo um painel financeiro único e claro para ajudar os criadores a entenderem seus negócios em termos reais.

Por fim, há o crédito. Sem dúvida, os modelos tradicionais de avaliação de risco não são feitos para criadores. Os bancos exigem comprovativos de rendimento, balanços ou equivalentes específicos do país para confirmar a origem da renda.

Mas e se sua receita vem de visualizações no YouTube, links afiliados ou gorjetas? Nesse caso, o fintech pode avaliar a solvência de forma mais justa usando dados alternativos, como crescimento de audiência, histórico de transações ou fluxos de receita.

4. Você abordou obstáculos e soluções muito bem. Agora, com as vendas ao vivo ganhando força, qual a base financeira que suporta essas transações em tempo real?

Acredito que tudo se resume à velocidade e simplicidade. As compras ao vivo estão crescendo rapidamente; 35% dos compradores online adquiriram algo durante um evento de compra ao vivo em 2024, contra apenas 13% no ano anterior. As pessoas não querem clicar fora ou preencher formulários de pagamento. Querem comprar ali mesmo, no momento. Por isso, tecnologias como checkout com um clique, nas quais estamos investindo ativamente, são tão poderosas.

Pagamentos embutidos são uma solução nessas situações. A capacidade de concluir uma compra sem sequer sair do evento ao vivo torna toda a experiência fluida e rápida tanto para o comprador quanto para o vendedor. É uma infraestrutura crítica, não apenas uma questão de UX.

Gorjetas são um bom exemplo disso. Streamers usam ferramentas que permitem aos espectadores enviar gorjetas em tempo real durante uma transmissão ao vivo. Parece trivial à primeira vista, mas por trás disso há uma pilha completa de fintech que lida com pagamentos, transferências instantâneas e até conformidade global. É rápido, acessível e funciona além-fronteiras.

Precisamos de mais esse tipo de infraestrutura, feita para criadores, em tempo real e nativa da plataforma. Você perde momentum se o dinheiro não acompanhar a velocidade do conteúdo.

5. É evidente que evoluímos bastante, mas o que ainda falta? O que você acredita ser a próxima grande inovação em fintech voltada para criadores?

A próxima grande inovação em fintech para criadores é a escalabilidade global. Se hoje você é um criador na Europa ou nos EUA, tem acesso a ferramentas razoavelmente boas. Mas se estiver no Sudeste Asiático, África ou América Latina, o caminho para monetização ainda está cheio de obstáculos. Até agora, uma falha de infraestrutura.

Neste espaço, o futuro do fintech é sem fronteiras. Precisamos de carteiras globais que suportem múltiplas moedas por padrão, com pagamentos transfronteiriços sem atritos, gestão inteligente de câmbio e conformidade embutida. Um jovem de 19 anos em Lagos deveria poder monetizar sua audiência no mesmo nível de alguém em Londres ou Los Angeles.