Крипто-кредитор Divine выдал 30,000 займов, используя сканирование радужной оболочки для проверки личности.

Divine Research использует сканирование радужки вместо идентификационных карт для предоставления короткий срок криптозаймов недостаточно обслуживаемым заемщикам.

Заёмщики получают кредиты в USDC на сумму менее 1000 долларов и оплачивают высокий процент, чтобы сбалансировать риск невыплат по кредитам.

Розничные инвесторы финансируют займы Divine и зарабатывают прибыль даже после убытков от заемщиков, которые не возвращают деньги.

Базирующаяся в Сан-Франциско компания Divine Research выдала 30 000 краткосрочных крипто-займов с декабря. Кредитор идентифицирует заемщиков с помощью World ID, платформы сканирования радужной оболочки, созданной Worldcoin. Эта система проверяет личность через биометрические сканирования, а не традиционные документы.

Займы нацелены на недостаточно обслуживаемых заемщиков в развивающихся рынках

Займы компании в основном составляют менее 1,000 долларов и выплачиваются в USDC, стейблкоине, привязанном к доллару, выпущенном компанией Circle. Divine нацелена на недостаточно обслуживаемые группы населения в развивающихся странах, которые сталкиваются с барьерами при получении кредитов через традиционные банки. Заемщикам необходимо только наличие доступа в интернет и сканирование глаза для получения кредита.

World ID, поддерживаемый криптоинициативой CEO OpenAI Сэма Олтмана, предотвращает повторное заимствование после дефолта. Платформа гарантирует, что каждый человек имеет уникальный идентификатор и не может создавать дублирующие аккаунты, чтобы избежать возврата долга.

Высокий интерес компенсирует повышенный риск неплатежеспособности

Основатель Divine сообщил, что средняя процентная ставка составляет от 20% до 30%. Платформа сообщила, что около 40% заемщиков, впервые обращающихся за кредитами, не выполняют свои обязательства. Чтобы компенсировать убытки, кредитор использует эти высокие ставки и частично возвращает токены Worldcoin, распределенные во время выдачи кредита.

Divine классифицировала свое предложение как форму цифрового микрофинансирования. Компания заявила, что основная база пользователей состоит из таких людей, как учителя и мелкие продавцы. Эти группы традиционно сталкиваются с трудностями при доступе к формальному кредиту.

Розничные кредиторы стимулируют ликвидность в модели высокого риска

Ликвидный пул, поддерживающий кредиты Divine, финансируется розничными инвесторами. Эти лица предоставляют капитал протоколу в обмен на доходность с высоким rendement. Divine гарантирует этим кредиторам прибыль, разрабатывая систему с учетом рисков дефолта в своих расчетах процентов.

В отличие от институциональных платформ, Divine приветствует малых инвесторов. Он предлагает им возможность получать доход от краткосрочного неконтрактного крипто-кредитования. Структура основывается на автоматизации смарт-контрактов для управления погашением и распределением.

Растущая конкуренция в сфере крипто-кредитования на основе рисков

Divine находится среди нескольких стартапов, которые расширяют границы неконтрактных крипто-кредитов. 3Jane, другая компания, только что привлекла 5,2 миллиона долларов и использует проверяемые доказательства дохода или активов вместо биометрического удостоверения личности. Тем не менее, она не требует залога.

Другие игроки, такие как Wildcat, обслуживают институциональных маркет-мейкеров и торговые компании. Эти кредиторы координируют свои действия, когда происходят дефолты, обеспечивая гибкость в кредитах. В то же время, устоявшиеся учреждения, такие как JPMorgan, экспериментируют с кредитами под залог биткойнов, что указывает на увеличение институционального принятия.

Крипто-кредитование — это относительно небольшой, но яркий сектор, который поддерживается как появлением новой модели верификации, так и растущим интересом к инструментам децентрализованных финансов.