В 2025 году было украдено 330 миллионов долларов: американские биткойн-АТМ стали эпицентром мошенничеств, приближается регуляторная буря?

Американская сеть Bitcoin ATM сталкивается с беспрецедентным давлением со стороны регуляторов. Последние данные показывают, что к 2025 году убытки США от мошенничеств, связанных с Bitcoin ATM, достигли 3.33 миллиарда долларов, что превращает эту инфраструктуру, изначально предназначенную для повышения доступности криптоактивов, в высокорискованный канал финансовых мошенничеств.

По данным Федерального бюро расследований (FBI), только в период с января по ноябрь 2025 года было зарегистрировано более 12 000 жалоб на мошенничества, связанные с криптовалютными ATM. Финансовая служба по борьбе с преступностью (FinCEN) дополнительно отметила, что количество сообщений о подозрительной деятельности, связанной с Bitcoin ATM, почти в два раза превышает показатели прошлого года, и риск быстро накапливается.

Bitcoin ATM становится горячей точкой мошенничеств, основная причина — его характеристика «наличные напрямую в криптоактивы». Мошенники часто используют телефонные звонки или SMS, выдавая себя за представителей правительства, техническую поддержку или сотрудников банка, чтобы заманить жертв в такие места, как заправки или магазины, и заставить их внести наличные в ATM. После этого устройство мгновенно обменивает наличные на Bitcoin и переводит их на кошелек мошенника. Этот процесс необратим и полностью обходится механизмы блокировки и отказа в традиционных банках.

Еще более тревожно, что потери сосредоточены в основном среди пожилых людей. Данные FBI показывают, что люди старше 60 лет составляют значительную часть пострадавших. Такие мошенничества обычно используют фразы вроде «необычные операции на счету», «экстренное вмешательство», «защита средств» в сочетании с офлайн-присутствием Bitcoin ATM, что снижает бдительность жертв.

Столкнувшись с неконтролируемой ситуацией, американские регуляторы начали корректировать свои стратегии. Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии (DFPI) выпустил специальную рамочную программу по предупреждению мошенничеств с Bitcoin ATM, четко указав: любые действия, требующие внесения наличных через криптовалютный ATM для решения проблем, практически можно считать мошенничеством.

Политическая позиция также меняется. Регуляторы уже не полагаются только на просветительскую работу с общественностью, а обсуждают более жесткие меры, включая лимиты на транзакции, контроль плотности устройств и ужесточение требований к операционной деятельности. Аналогичные меры уже реализованы в Австралии и других странах, где ограничение дневных транзакций и количества ATM значительно снизило уровень мошенничеств.

На фоне текущей ситуации ключевыми словами в обсуждении крипто-политики в США становятся риски мошенничеств с Bitcoin ATM, ужесточение регулирования криптовалют и финансовая безопасность пожилых людей. Аналитики отрасли считают, что без структурного регулирования сеть Bitcoin ATM столкнется с серьезными испытаниями в вопросах соответствия и выживания.