ธนาคาร DZ Bank ซึ่งเป็นธนาคารอันดับสองของเยอรมนีได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแล! ประชาชนสามารถซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลผ่านแอปพลิเคชันของธนาคาร

德國第二大銀行 DZ Bank 取得 MiCAR 授權，推出 meinKrypto 平台，讓合作銀行體系可在合規架構下，直接向零售客戶提供加密貨幣交易服務。

監管綠燈放行，德國第二大銀行邁向加密貨幣零售化

德國金融界迎來重大里程碑，全國第二大銀行 DZ Bank 正式獲德國聯邦金融監管局（BaFin）核准，取得歐盟《加密資產市場法規》（MiCAR）的營運授權。這項於 2025 年 12 月底核發的許可，象徵著這家總部位於法蘭克福的金融巨頭，已完成從機構服務轉向大眾零售市場的關鍵佈局。

圖源：DZ Bank DZ Bank 正式獲德國聯邦金融監管局（BaFin）核准，取得歐盟《加密資產市場法規》（MiCAR）的營運授權

作為德國合作銀行網路的核心機構，DZ Bank 此舉將為全德境內約 700 家合作銀行鋪平道路，使其能夠在受監管的架構下，向廣大的個人客戶提供數位資產交易服務。MiCAR 架構的確立，為歐洲金融機構提供了單一的監督標準，取代了過去各國零散的監管體系，而 DZ Bank 則是首批將此規範轉化為實際營運藍圖的大型銀行集團之一。

這次獲准不僅是該銀行多年監管準備的成果，更象徵著加密貨幣交易正脫離金融邊緣，正式成為主流銀行 App 功能的一環。

打造 meinKrypto 平台，嵌入式錢包無縫銜接既有銀行體驗

DZ Bank 隨即宣佈推出名為「meinKrypto」的數位資產交易平台，該平台採取全數位化設計，深度整合於既有的 VR Banking App 之中。這意味著數以百萬計的 Volksbanken 與 Raiffeisenbanken 客戶，未來無需透過外部加密貨幣交易所，即可在熟悉的銀行介面中直接買賣數位資產。

技術架構方面，meinKrypto 由 DZ Bank 與合作銀行體系的 IT 服務供應商 Atruvia 共同開發，並由斯圖加特證券交易所數位部門（Boerse Stuttgart Digital）負責資產託管，確保所有資產的安全符合德國與歐盟的高標準規範。

平台啟動初期將支援四大主流幣種：比特幣（$BTC）、以太幣（$ETH）、萊特幣（$LTC）以及 Cardano（$ADA），未來則會視監管審核進度逐步擴張資產清單。

值得注意的是，meinKrypto 被定位為「自決式」（Self-directed）投資工具，旨在服務偏好獨立決策的投資人，銀行端將不會提供個人化的投資諮詢服務。

去中心化推廣模式，地方銀行掌握加密服務啟動權

儘管 DZ Bank 已取得核心許可，但整體的上線流程將遵循德國合作銀行體系的去中心化傳統。每一家地方合作銀行均擁有自主決定權，需根據自身的策略與風險評估，來決定是否為其客戶啟動加密貨幣交易功能。

在正式開啟服務前，各地方銀行必須向 BaFin 提交獨立的 MiCAR 通知申請，待核准並整合至 VR Banking App 後，meinKrypto 才能正式對當地客戶開放。這種模式允許較小規模的銀行無需耗費巨資建立獨立基礎設施，即可共享 DZ Bank 提供的監管架構與合規技術。

根據 Genoverband 於 2025 年 9 月發佈的調查數據顯示，德國合作銀行對數位資產的興趣正大幅提升，已有約 71 % 的合作銀行考慮推出加密服務，遠高於 2024 年的 54 %。調查更進一步指出，其中約有三分之一的銀行計畫在取得授權後的 5 個月內正式上線相關服務，顯示市場需求正由地方分支機構向中心端傳導。

圖源：Genoverband Genoverband 發佈的數據顯示，德國合作銀行對數位資產的興趣正大幅提升，已有約 71 % 的合作銀行考慮推出加密服務

從機構託管到穩定幣佈局，構建全方位的數位金融生態

DZ Bank 在加密產業的深耕並非一蹴而就。早在 2023 年 11 月，該行便已透過 Ripple 旗下的 Metaco 基礎設施推出了機構級加密託管平台，初期主要服務法人與機構客戶。

隨著 MiCAR 證照的取得，這項戰略現正式延伸至私人零售產業。除了 meinKrypto 平台，DZ Bank 在支付產業亦有積極動作，宣佈加入名為 Qivalis 的歐洲銀行財團，共同開發受監管的歐元穩定幣（Euro-denominated Stablecoin）。

該財團由 11 家銀行組成，目前正向荷蘭央行申請電子貨幣機構（e-money institution）許可，預計將於 2026 年下半年進入市場，旨在優化歐洲企業與消費者之間的支付結算流程。

與此同時，德國其它金融巨頭如德意志銀行（Deutsche Bank）與 LBBW 也正積極與 Bitpanda 等加密業者合作，佈局託管服務。DZ Bank 的全面介入，無疑加速了德國傳統金融體系與數位資產的融合，使得加密貨幣不再是實驗性的邊緣產品，而是轉化為一種受嚴格監管、與傳統金融操作無異的日常服務。