Канадаська жіноча лотерея вибирає тижневий приз у розмірі 1000 канадських доларів! Колишній найзаможніший китайський громадянин: краще поставити все на біткоїн

Канада, провінція Квебек, 20-річна дівчина Brenda Aubin-Vega виграла головний приз у лотереї Loto-Québec. Обравши одноразову виплату в 1 мільйон канадських доларів або щотижневу виплату по 1 000 доларів протягом усього життя, вона обрала другий варіант. Колишній китайський мільярдер CZ критикує це рішення та радить їй зараз поставити всі 100 0000 на біткоїн, що має потенціал значного зростання, яке перевищить початковий вибір.

100 0000 готівкою проти щотижневих 1000 доларів: математична правда

Вибір Brenda викликав вірусний резонанс у канадській спільноті, і за цим стоїть фундаментальна різниця у поглядах на фінансове планування. Щотижнева виплата в 1 000 доларів протягом усього життя — що це означає? Припустимо, Brenda проживе ще 60 років (з 20 до 80), тоді вона загалом отримає близько 3,12 мільйонів доларів. Якщо доживе до 100 років — приблизно 4,16 мільйонів. Зовні здається, що це значно більше, ніж одноразова виплата в 1 мільйон.

Однак цей розрахунок ігнорує часову цінність грошей і інфляцію. За середнім показником інфляції в Канаді за останні 20 років близько 2% — через 60 років купівельна спроможність 1 000 доларів буде приблизно такою ж, як сьогодні 300 доларів. Тобто, в кінці життя реальна вартість щотижневих виплат значно зменшується. Враховуючи часову цінність, теперішня вартість майбутніх грошових потоків у 3,12 мільйонів може бути значно меншою за 1 мільйон у сьогоднішніх доларах.

З іншого боку, якщо взяти одноразову виплату й інвестувати її з розумом, результати можуть бути кардинально іншими. Припустимо, інвестувати 1 мільйон доларів під консервативну річну ставку 7% (середня довгострокова прибутковість американського ринку акцій). Щотижневе витрачання 1 000 доларів (приблизно 52 000 доларів на рік) з цього капіталу не призведе до швидкого виснаження, а навпаки — збільшить його. Через 60 років ця сума може вирости до сотень тисяч або навіть мільйонів доларів.

Brenda під час отримання призу зазначила, що стабільний дохід дає їй відчуття безпеки, дозволяє з часом накопичувати гроші на купівлю житла і уникнути необдуманих витрат чи втрати контролю над фінансами. Це свідчить про недовіру молодих людей до фінансового управління та прагнення стабільності. Статистика показує, що більшість переможців лотереї (особливо молодих) через кілька років витрачають гроші або навіть оголошують банкрутство. Однак цією логікою самозбереження вони відмовляються від можливості примножити свої статки.

Колишній китайський мільярдер CZ і логіка all-in

Рекомендація колишнього китайського мільярдера CZ підняла дискусію на новий рівень. Він написав у X: «Їй краще зараз отримати 1 мільйон і all-in у біткоїн (або BNB), а щотижня витрачати лише 1 000 доларів, тоді залишаться мільйони. Через кілька років стане ясно. Якщо вона проживе ще 100 років, вона отримає 5 мільйонів доларів (без урахування інфляції). Сьогодні: BTC — 90 000 доларів, BNB — 865 доларів. Подивимося.»

Розрахунок CZ базується на простій, але радикальній логіці. Якщо вкласти 1 мільйон доларів у біткоїн або BNB і щотижня витрачати 1 000 доларів (загалом 52 000 доларів на рік), то — за умови, що річна прибутковість криптовалют перевищує 5,2% — капітал не вичерпатися. За останні 10 років біткоїн демонструє середню річну прибутковість близько 200%, тому навіть при зменшенні темпів росту — 20-30% річних — цілком реалістично очікувати значний приріст. У такій ситуації вкладення в 1 мільйон може не тільки зберегтися, а й вирости до сотень тисяч або мільйонів через кілька років.

CZ особливо підкреслює: «через кілька років стане ясно». Це його впевненість у довгостроковій цінності криптовалют. За поточних цін BTC — 90 000 доларів і BNB — 865 доларів, якщо зберігати історичний тренд зростання, через 5 років ці активи можуть подвоїтися або потроїтися. Хоча така перспектива є досить агресивною, вона цілком можлива, враховуючи здатність криптовалют демонструвати вибухове зростання протягом останнього десятиліття.

Порівняння: довгострокова пенсія проти all-in у криптовалюти

Загальний потенціал доходу: пенсія за 60 років — 3,12 мільйонів, але з урахуванням інфляції vs криптовалюти, що можуть вирости до мільйонів, але мають високий ризик волатильності

Ліквідність: пенсія — заблокована, не можна достроково отримати гроші vs криптовалюти — можна в будь-який момент продати, але з ризиком ринкових коливань

Психологічний тиск: пенсія — стабільність і зменшення тривоги vs криптовалюти — різкі коливання вимагають психологічної витримки

Довгостроковий вплив і ризики для 20-річної

Рекомендація колишнього мільярдера привернула увагу, проте викликає й сумніви. Волатильність криптовалют — їх головна характеристика. Bitcoin у 2022 році впав із 69 000 до 15 000 доларів — понад 78% зниження. Для молодої людини без досвіду інвестування така нестабільність може спричинити значний психологічний тиск або навіть паніку й швидкий продаж із втратами.

Головне питання: чи має Brenda достатню дисципліну для довгострокового утримання криптовалют? Рекомендація CZ припускає, що вона зможе утримувати активи під час обвалу ринку, не панікати і не жадібно купувати на піках, суворо дотримуючись ліміту витрат у 1 000 доларів щотижня. Це дуже складно навіть для досвідчених інвесторів, не кажучи вже про новачка. Статистика показує, що більшість переможців лотереї — не мають навичок фінансового управління і тому обирають пенсію.

З точки зору управління ризиками, вибір Brenda цілком логічний. Пенсія дає абсолютну визначеність: незалежно від економічних змін і коливань ринку, щотижня вона отримає 1 000 доларів. Для 20-річної, яка ще не має фінансової подушки безпеки, це може бути цінніше за максимізацію доходів. Вона зможе спокійно закінчити навчання, планувати кар’єру і поступово накопичувати на житло, не дивлячись на коливання цін на криптовалюти.

Проте, з точки зору примноження багатств, критика CZ має рацію. Вибір пенсії означає відмову від усіх можливостей зростання капіталу — майбутні 60-80 років її доходу закриті сьогоднішньою купівельною спроможністю. За інфляції 2% через 60 років щотижнева виплата в 1 000 доларів матиме реальну купівельну спроможність лише близько 300–400 доларів сьогодні. Це прихований збиток, який часто ігнорується у виборі пенсії.

Можливий компроміс — отримати 1 мільйон готівкою, частково інвестувати у низькоризикові індексні фонди або облігації, решту — у біткоїн або BNB, і залишити частину резерву для надзвичайних ситуацій. Такий підхід дозволить поєднати потенціал зростання криптовалют і стабільність традиційних активів, зберігаючи при цьому достатню ліквідність.