3.3 мільярда доларів у 2025 році були виведені: американські Bitcoin-ATM стають головною зоною шахрайств, наближається регуляторна буря?

Американська мережа банкоматів для біткоїна стикається з безпрецедентним тиском з боку регуляторів. Останні дані показують, що у 2025 році збитки США від шахрайств, пов’язаних з банкоматами для біткоїна, вже склали 3,33 мільярди доларів, що перетворює цю інфраструктуру, спочатку створену для підвищення доступності криптоактивів, у високоризиковий канал фінансових шахрайств.

За даними Федерального бюро розслідувань (FBI), лише з січня по листопад 2025 року було зафіксовано понад 12 000 скарг на шахрайства, пов’язані з криптовалютними банкоматами. Додатково, Управління фінансового розвідки (FinCEN) зазначає, що кількість повідомлень про підозрілі операції, пов’язані з банкоматами для біткоїна, майже вдвічі перевищує показники минулого року, і ризик швидко зростає.

Банкомати для біткоїна стають основною точкою високої активності шахраїв, оскільки вони мають характеристику «готівка безпосередньо у криптоактиви». Шахраї часто телефонують або надсилають SMS, видаючи себе за представників уряду, технічної підтримки або банківських працівників, і спонукають жертв йти до заправок, магазинів або інших місць для внесення готівки у банкомати. Потім пристрій обмінює готівку на біткоїн і миттєво переказує його на гаманець шахрая. Цей процес є необоротним і повністю обходить механізми зупинки та відмови у традиційних банківських системах.

Ще більш тривожно, що постраждалі переважно — літні люди. Дані FBI показують, що особи віком понад 60 років становлять значну частку втрат. Такі шахрайства зазвичай використовують фрази на кшталт «аномальна активність облікового запису», «термінове реагування», «захист коштів» у поєднанні з фізичною присутністю банкоматів для біткоїна, що знижує обережність жертв.

У відповідь на неконтрольовану ситуацію регулятори США почали коригувати свою стратегію. Каліфорнійський департамент фінансового захисту та інновацій (DFPI) опублікував спеціальний попереджувальний каркас щодо шахрайств з банкоматами для біткоїна, чітко зазначивши: будь-які дії, що вимагають внесення готівки через криптовалютний банкомат для вирішення проблем, майже напевно є шахрайством.

Політична позиція також змінюється. Регулятори вже не покладаються лише на просвітницьку роботу з громадськістю, а починають обговорювати більш обмежувальні заходи, включаючи ліміти на транзакції, контроль щільності обладнання та більш суворі вимоги до операційної відповідності. Подібні заходи вже впроваджені в Австралії та інших країнах, де обмеження на щоденний обсяг транзакцій і кількість банкоматів суттєво знизили рівень шахрайств.

У сучасних умовах ключовими словами у дискусіях щодо ризиків шахрайств з банкоматами для біткоїна, посилення регулювання криптовалют і фінансової безпеки літніх людей стають центральними темами у політиці США щодо криптовалют. Галузевий аналіз загалом вважає, що без структурного регулювання мережа банкоматів для біткоїна і їхня відповідність будуть під серйозним випробуванням.