Міністерство фінансів США: інструменти для змішування криптовалют легальні для приватного використання, політика зміниться через три роки після санкцій

У цьому місяці Міністерство фінансів США опублікувало 32-сторінковий звіт, у якому офіційно визнає, що криптовалютні міксери (Crypto Mixer) можуть використовуватися для легальних цілей фінансової приватності, і рекомендує Конгресу розробити Закон про заморожування (Freeze Law), який надасть фінансовим установам безпечний простір для тимчасового заморожування підозрілих цифрових активів.

Зміна позиції Мінфіну: офіційне визнання приватних цілей міксерів

(Джерело: Міністерство фінансів США)

Звіт чітко зазначає: «Легальні користувачі цифрових активів можуть використовувати міксери для захисту фінансової приватності під час транзакцій у публічних блокчейнах». Мінфін підкреслює, що законні цілі використання міксерів включають захист інформації про особисті статки, конфіденційність бізнес-платежів та анонімне оброблення благодійних пожертв.

Звіт розрізняє кастодіальні та некостодіальні міксери. Мінфін зазначає, що кастодіальні міксер-сервіси вже зобов’язані зареєструватися у FinCEN як підприємства з обслуговування грошових операцій (MSB), і за умов дотримання правил можуть надавати ідентифікаційні дані клієнтів та дані про позасистемні транзакції. У звіті не пропонується вводити нові обмеження для некостодіальних міксерів і не підтримується проект правил щодо збереження записів міксерів, запропонований FinCEN у 2023 році.

Ця позиція сформувалася на підставі юридичних обставин: у березні 2025 року Верховний апеляційний суд ухвалив, що OFAC перевищила свої повноваження при санкціях проти Tornado Cash, і Мінфін скасував відповідні санкції. Одночасно високопосадовці Мін’юсту заявили, що написання коду без злочинних намірів не має підстав для притягнення до відповідальності згідно з законами про перекази, що додатково пом’якшує підхід до крипто-розробників у правовому полі.

Розкриття даних про відмивання грошей через стабільні монети: схема міжланцюгових мостів Північної Кореї

Незважаючи на пом’якшення політики, у звіті вперше оприлюднено значну кількість сирих даних щодо перетинів між міксерами та міжланцюговими мостами, що демонструє серйозність нелегального фінансування:

Обсяг крадіжок Північної Кореї: з січня 2024 до вересня 2025 року північнокорейські кіберзлочинці викрали щонайменше 2,8 мільярда доларів у цифрових активів, зокрема 1,5 мільярда доларів у випадках CEX, і використовували міксери у багатоступеневих схемах відмивання.

Трафік міжланцюгових мостів: з травня 2020 року понад 50 мостів вивели понад 37,4 мільярда доларів, переважно у двох найбільших стабільних монетах за ринковою капіталізацією.

Міксер-міст-канали: близько 1,6 мільярда доларів депозитів у міксери потрапили на міжланцюгові рахунки, з яких понад 900 мільйонів доларів зосереджені на одному такому рахунку, «через нездатність блокувати обміни, пов’язані з Північною Кореєю».

Пряме з’єднання стабільних монет із міксерами: випадки прямого внесення стабільних монет у міксери для нелегальних цілей «здаються дуже рідкісними», зловмисники зазвичай спочатку обробляють інші цифрові активи через міксери, а потім обмінюють їх на стабільні монети, щоб розірвати слід.

Три законодавчі пропозиції: Закон про заморожування, ясність у DeFi та розширення статті 311

Звіт пропонує Конгресу три конкретні законодавчі ініціативи:

Закон про заморожування (Freeze Law): Мінфін рекомендує розробити спеціальний закон щодо заморожування цифрових активів, який надасть фінансовим установам безпечний простір для тимчасового блокування підозрілих активів під час короткострокових розслідувань, «особливо корисний для боротьби з нелегальними фінансовими операціями, пов’язаними із стабільними монетами».

Ясність у зобов’язаннях DeFi: пропонується визначити, які учасники децентралізованих фінансів (DeFi) повинні дотримуватися правил AML/CFT залежно від ролі та ризиків, щоб заповнити прогалини у чинному законодавстві.

Особливі заходи статті 311: пропонується додати до статті 311 Закону США про патріотизм (USA PATRIOT Act) пункт, що дозволить Мінфіну забороняти або накладати обмеження на окремі трансакції цифрових активів, що не пов’язані з агентськими банками.

Ці пропозиції щодо DeFi співпадають із попередніми застереженнями Galaxy Research у січні цього року, які попереджали, що без відповідних заходів «CLARITY Act» у Сенаті може стати найбільшим розширенням фінансового регулювання з часів Закону про патріотизм.

Питання та відповіді

Чому Мінфін змінив свою позицію щодо міксерів після санкцій проти Tornado Cash у 2022 році?
Є дві основні причини: по-перше, у березні 2025 року Верховний суд ухвалив, що OFAC перевищила свої повноваження при санкціях проти Tornado Cash, що створило юридичну основу для зміни позиції; по-друге, Закон про геніїв (Genius Act) вимагає системної оцінки впливу міксерів, і після широкого збору думок галузі та громадськості, висновки звіту мають відображати більш збалансовану політику.

Як саме працює Закон про заморожування (Freeze Law)?
Мінфін пропонує механізм, що надає фінансовим установам обмежену «захисну зону», дозволяючи їм тимчасово заморожувати підозрілі цифрові активи під час короткострокових розслідувань без ризику юридичних наслідків. Цей механізм схожий із «періодом очікування» після подання звіту SAR у традиційних фінансових системах і особливо важливий для швидкоплинних нелегальних потоків стабільних монет, щоб дати правоохоронцям час на розслідування.

Який вплив цей звіт має на справу з Roman Storm, засновником Tornado Cash?
Звіт сам по собі не безпосередньо впливає на кримінальну справу Storm, оскільки відповідні звинувачення вже винесені судом. Однак пом’якшення політичної позиції, а також висловлювання Мін’юсту щодо того, що «розробка коду без злочинних намірів не підпадає під закони про перекази», створюють важливу політичну основу для галузевих ініціатив щодо чіткішого захисту розробників у законодавстві про криптовалюти.