У 2026 році надходитиме COLA соціального забезпечення з прихованим підводним каменем для пенсіонерів

Цифри не розповідають усю історію

У жовтні пенсіонери отримали новини, які здаються обнадійливими: Соціальне забезпечення оголосить про підвищення вартості життя на 2,8% (COLA) на 2026 рік, що є покращенням порівняно з підвищенням на 2,5% у 2025 році. Для середнього пенсіонера, який отримує трохи більше 2000 доларів на місяць, це означає приблизно $56 додаткового доходу щомісяця — або близько $672 на рік.

На перший погляд, це виглядає як прогрес. Проте під цими цифрами лежить більш тривожна реальність: збільшення доходу може зникнути ще до того, як пенсіонери побачать його на своїх банківських рахунках.

Куди насправді йдуть ваші COLA

Проблема не в самих 2.8% — а в тому, що відбувається далі. Багато літніх людей покладаються як на соціальне забезпечення, так і на Medicare для своєї фінансової та медичної безпеки. Хоча покриття Medicare Частини A (hospital coverage) залишається безкоштовним, Частина B (outpatient services) має щомісячну премію, яка автоматично вираховується з виплат соціального забезпечення для бенефіціарів, які зареєстровані в обох програмах.

Ось де починається розчарування: премії Medicare Частини B суттєво зростають у 2026 році. Поточна стандартна премія в $185 на місяць зросте до 202,90 долара, що на 17,90 долара більше. Для типового бенефіціара це одне коригування поглинає приблизно третину всього їхнього річного збільшення COLA.

Розгляньте математику: щорічне підвищення COLA $672 майже компенсується $215 додатковими витратами на частину B ($17.90 × 12 місяців ). Пенсіонери, які вже працюють на межі можливостей, стикаються з фактичним зниженням доходу, незважаючи на оголошену корекцію.

Дика карта інфляції

Окрім підвищення Medicare, є ще одна невизначеність. Тарифні ставки та інфляційні тиски можуть підштовхнути споживчі ціни вгору впродовж 2026 року, особливо на товари та послуги, від яких найбільше залежать літні люди—продукти харчування, комунальні послуги та медичне обслуговування. Якщо інфляція прискориться, підвищення на 2,8% стане недостатнім, залишаючи отримувачів зменшеною купівельною спроможністю в порівнянні з сьогоднішнім днем.

Для мільйонів пенсіонерів, які живуть від зарплати до зарплати на соціальному забезпеченні, цей подвійний тиск представляє собою істотний фінансовий тягар.

Взяти контроль перед Новим роком

Замість того, щоб сподіватися, що обставини покращаться, проактивні кроки можуть допомогти подолати розрив в доходах:

Перегляньте свій бюджет. Задокументуйте кожен витрата і визначте області, де можна скоротити дискреційні витрати. Коли кожен долар важливий, знання точного напрямку витрат стає необхідним.

Досліджуйте можливості зниження витрат. Дехто з пенсіонерів знаходить полегшення, зменшуючи свої житлові площі, переїжджаючи в регіони з нижчими витратами або коригуючи свій спосіб життя. Навіть скромні зміни накопичуються з часом.

Розгляньте додатковий дохід. Робота на неповний робочий день, фріланс-проекти або можливості в гіг-економіці можуть забезпечити захист від фінансового тиску. Це не обов'язково має бути повноцінна зайнятість — навіть скромні доходи допомагають звузити бюджетні прогалини.

Планування наперед окупається

Оголошення про COLA 2026 року приносить як обіцянку, так і небезпеки. Хоча відсоткове збільшення звучить поважно, поєднання зростання витрат на медичне обслуговування та потенційної інфляції створює труднощі для фінансової стабільності пенсіонерів. Розуміння цієї динаміки зараз — до приходу 2026 року — дозволяє пенсіонерам розробити резервні плани, а не стикатися з несподіваними труднощами.

Чим швидше ви визнаєте, що насправді означає коригування на 2,8% для вашої особистої ситуації, тим швидше ви зможете вжити значних заходів для захисту вашої фінансової безпеки в наступному році.