Từ vay sinh viên đến blockchain! SoFi phát hành stablecoin USD, kết nối trực tiếp dòng tiền doanh nghiệp bằng SoFiUSD

Toàn Mỹ lần đầu tiên ngân hàng quốc gia tiến vào chuỗi công cộng, SoFiUSD nhắm vào thị trường thanh toán tức thì

Gã khổng lồ công nghệ tài chính Mỹ SoFi Technologies (SOFI) chính thức công bố vào thứ Năm tuần này (12/18), thông qua ngân hàng con SoFi Bank phát hành đồng stablecoin đô la Mỹ mang tên $SoFiUSD , biểu tượng cho bước tiến lớn của công ty bắt đầu từ vay sinh viên, vào ngành hạ tầng tài chính dựa trên blockchain.

SoFi Bank, là ngân hàng quốc gia có giấy phép liên bang và được Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Mỹ (FDIC) bảo hiểm, trở thành ngân hàng quốc gia đầu tiên tại Mỹ cung cấp hạ tầng stablecoin trên blockchain công cộng, không cần phép, mang ý nghĩa quan trọng trong quá trình hợp nhất tài chính truyền thống và tiền điện tử.

Theo thông tin chính thức, $SoFiUSD giữ tỷ lệ 1:1 với đô la Mỹ, hiện đang được triển khai sơ bộ trên mạng Ethereum, sử dụng tiêu chuẩn token ERC-20 phổ biến, có nghĩa là nó có thể tích hợp liền mạch với hầu hết ví kỹ thuật số hiện nay trên thị trường.

Khác với stablecoin do các công ty tiền điện tử phát hành, $SoFiUSD nhấn mạnh tính tuân thủ và an toàn cấp ngân hàng, nhằm cung cấp giải pháp dòng chảy vốn nhanh hơn, chi phí thấp hơn cho ngân hàng, công nghệ tài chính và nền tảng doanh nghiệp.

Phát ngôn viên của SoFi xác nhận, mặc dù stablecoin này hiện chỉ dùng cho thanh toán nội bộ, dự kiến trong vài tháng tới sẽ dần mở rộng cho cộng đồng thành viên lớn của SoFi, để người dùng phổ thông cũng có thể sử dụng dịch vụ để giao dịch.

Việc ra mắt sản phẩm này không chỉ là bước mở rộng của SoFi trong lĩnh vực tiền điện tử, mà còn thể hiện tham vọng định nghĩa lại hệ thống thanh toán ngân hàng. Bằng cách đưa công nghệ blockchain vào hệ thống ngân hàng có sự giám sát, SoFi đang phá vỡ thái độ bảo thủ của các tổ chức tài chính truyền thống đối với tài sản kỹ thuật số, đồng thời cung cấp một lựa chọn mới an toàn và hiệu quả cho thị trường.

Biến đổi thành nhà cung cấp hạ tầng tài chính, giải quyết điểm đau của thanh toán xuyên biên giới truyền thống

CEO SoFi Anthony Noto mô tả blockchain như một “Chu kỳ siêu công nghệ” (Technology Super Cycle), nhấn mạnh công nghệ này sẽ thay đổi căn bản cách hoạt động của ngành tài chính, ảnh hưởng không chỉ đến ngành thanh toán mà còn lan tỏa đến mọi tầng lớp của dòng tiền.

Noto chỉ ra, các doanh nghiệp hiện nay đang đối mặt với các điểm đau như thanh toán chậm, nhà cung cấp phân tán và mô hình dự trữ chưa được xác thực, trong khi SoFi tận dụng hạ tầng đã xây dựng trong 10 năm qua để giải quyết các thách thức thực tế này.

Nguồn hình: CNBC CEO SoFi Anthony Noto

Thông qua $SoFiUSD, các đối tác có thể tận dụng hạ tầng ngân hàng cấp cao của SoFi để tích hợp liền mạch stablecoin vào quy trình thanh toán và thanh toán hiện có, thực hiện dòng vốn 24/7, với chi phí giao dịch chỉ vài xu, tốc độ gần như tức thì.

Ngoài ra, hệ thống hạ tầng này còn mở ra cánh cửa “dán nhãn trắng” (white-labeled), nghĩa là các ngân hàng khác, mạng phát hành thẻ hoặc công ty phần mềm có thể dùng công nghệ của SoFi để phát hành stablecoin thương hiệu riêng, hoặc tích hợp $SoFiUSD vào hệ sinh thái của họ. Mô hình “hạ tầng như dịch vụ” (infrastructure-as-a-service) này dự kiến sẽ giảm đáng kể thời gian và chi phí cho giao dịch xuyên biên giới và quản lý vốn doanh nghiệp, giúp SoFi chuyển đổi từ nhà cung cấp dịch vụ đơn thuần thành trung tâm công nghệ nền tảng trong thị trường fintech cạnh tranh khốc liệt.

Điều này cũng phản ánh nhu cầu về các công cụ thanh toán hiệu năng cao của thị trường, đặc biệt trong ngành chuyển tiền truyền thống và thanh toán doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B), nơi công nghệ blockchain có thể loại bỏ đáng kể các trì hoãn và chi phí cao do trung gian gây ra.

Tận dụng lợi thế tài khoản của Fed, dự trữ tài sản không rủi ro và có tiềm năng sinh lợi

Về độ minh bạch và an toàn của tài sản dự trữ trong stablecoin, SoFi tận dụng tối đa ưu thế giám sát của ngân hàng quốc gia. Theo giải thích chính thức, $SoFiUSD được hỗ trợ 100% bằng tiền mặt và các khoản tương đương tiền, gồm trái phiếu kho bạc Mỹ, thỏa thuận mua lại và tiền gửi tiền mặt.

Điều quan trọng nhất, với tư cách ngân hàng liên bang được cấp phép, SoFi có thể gửi trực tiếp các khoản dự trữ tiền mặt này vào tài khoản tại Cục Dự trữ Liên bang (Fed). Đặc điểm này giảm thiểu tối đa rủi ro thanh khoản và tín dụng, đảm bảo người dùng có thể rút tiền 1:1 tức thì bất cứ lúc nào.

Để tăng cường niềm tin, công ty cam kết sẽ có báo cáo xác minh dự trữ hàng tháng do các công ty kiểm toán độc lập theo chuẩn mực kế toán GAAP, nhằm đảm bảo tính minh bạch và tuân thủ của tài sản.

Đáng chú ý, mô hình dự trữ này không chỉ an toàn mà còn có khả năng sinh lợi. SoFi cho biết, do dự trữ được gửi vào tài khoản Fed có thể sinh lãi, công ty dự định chia sẻ phần lợi nhuận hấp dẫn này với các đối tác sở hữu $SoFiUSD .

Điều này tạo sự khác biệt rõ rệt so với một số nhà phát hành stablecoin có quy định chưa rõ ràng trên thị trường, giúp SoFi nhấn mạnh vị thế dẫn đầu về tuân thủ và an toàn, nhằm thu hút các khách hàng tổ chức còn đang thờ ơ với tiền điện tử truyền thống trong bối cảnh ngày càng siết chặt quy định.

Tích hợp hệ sinh thái thanh toán Galileo, từ giao dịch cá nhân đến ứng dụng dán nhãn trắng doanh nghiệp

Việc ra mắt $SoFiUSD không chỉ là phát hành một sản phẩm đơn lẻ, mà còn là bước then chốt trong việc SoFi tích hợp hệ sinh thái tài chính rộng lớn của mình.

Trong những năm gần đây, công ty đã tích cực mở rộng bằng cách mua lại Technisys và Galileo, nhằm nâng cao khả năng xử lý hậu cần, các nền tảng này hiện đã cung cấp dịch vụ hạ tầng thanh toán và tài chính cho nhiều fintech toàn cầu. Việc tích hợp $SoFiUSD vào mạng lưới Galileo và Technisys sẽ tạo ra một hệ thống thanh toán vòng kín, cho phép hàng tỷ giao dịch được hoàn tất thanh toán trong thời gian cực ngắn.

Ở phía người tiêu dùng, SoFi cũng đang khởi động lại hoạt động tiền điện tử của mình. Sau khi tạm dừng dịch vụ này vào năm 2023, SoFi đã mở lại chức năng giao dịch tiền điện tử cho 7 triệu thành viên của mình vào tháng 11 năm nay, sau khi nhận được giấy phép từ Cục Quản lý Tiền tệ Mỹ (OCC), cho phép người dùng mua, bán và sở hữu trực tiếp 30 loại tài sản kỹ thuật số như Bitcoin ($BTC), Ethereum ($ETH) và Solana ($SOL) trong ứng dụng.

Đọc thêm
Ngân hàng trực tuyến lớn nhất Mỹ SoFi bắt đầu giao dịch tiền điện tử! CEO: blockchain là chu kỳ siêu lớn tiếp theo
Nền tảng vay trực tuyến lớn nhất Mỹ! SoFi khởi động lại giao dịch Bitcoin, còn giới thiệu dịch vụ chuyển tiền xuyên quốc gia dựa trên blockchain

$SoFiUSD trong tương lai sẽ đóng vai trò trung tâm trong các hoạt động giao dịch này, đồng thời cũng sẽ được ứng dụng trong các dịch vụ như SoFi Pay cho chuyển tiền quốc tế, thanh toán tại điểm bán (POS) và các lĩnh vực khác. Việc tích hợp toàn diện từ thanh toán doanh nghiệp đến ứng dụng tiêu dùng cuối cùng thể hiện tham vọng của SoFi trong việc lấp đầy khoảng cách giữa tài chính truyền thống và tài sản kỹ thuật số.

Bằng cách sử dụng stablecoin làm cầu nối cho các dịch vụ của mình, SoFi không chỉ nâng cao hiệu quả nền tảng của chính mình mà còn cung cấp cho các đối tác một cổng vào thế giới tài sản kỹ thuật số với rào cản thấp, góp phần thúc đẩy sự phổ biến và ứng dụng của công nghệ blockchain trong thị trường tài chính chính thống.

Giá cổ phiếu tăng hơn 70% trong nửa năm, các ngân hàng truyền thống đang đón nhận stablecoin như xu hướng tất yếu

Sau khi tin tức về việc SoFi tiến vào thị trường stablecoin lan rộng, phản ứng của thị trường rất tích cực, cổ phiếu của họ (NASDAQ: SOFI) tăng khoảng 4.04%, còn từ đầu năm đến nay, giá cổ phiếu SoFi đã tăng hơn 70.71%, phản ánh niềm tin của nhà đầu tư vào chiến lược tiền điện tử của họ. Trước khi bài viết hoàn tất, giá cổ phiếu SoFi là 26.29 USD.

Nguồn hình: Google Finance Sau khi tin tức về việc SoFi tiến vào thị trường stablecoin lan rộng, phản ứng của thị trường rất tích cực, cổ phiếu của họ (NASDAQ: SOFI) tăng khoảng 4.04%

Hành động này cũng diễn ra trong bối cảnh môi trường pháp lý Mỹ ngày càng rõ ràng hơn, khi các dự luật như “Genius Act” đang được thúc đẩy, các ngân hàng lớn của Mỹ đang khám phá ứng dụng blockchain. Ví dụ, JPMorgan đã ra mắt JPM Coin và vận hành trên mạng lưới Base, còn các ngân hàng Mỹ, Citigroup, Western Union và Interactive Brokers cũng đều đang đánh giá tiềm năng của stablecoin trong thanh toán và thanh toán.

Tuy nhiên, ngành ngân hàng không phải không có lo ngại, một số nhóm ngân hàng đã cảnh báo rằng stablecoin sinh lợi có thể rút tiền gửi khỏi hệ thống ngân hàng truyền thống. Dù vậy, SoFi với giấy phép ngân hàng độc quyền và nền tảng công nghệ, đã chọn con đường khác biệt: phát hành stablecoin tuân thủ trực tiếp trên blockchain công cộng.

Khi SoFi tuyên bố sẽ theo đuổi chiến lược mở rộng tiền điện tử “rất xâm lược” dưới chính quyền Trump, cuộc cách mạng tài sản kỹ thuật số do các tổ chức tài chính truyền thống dẫn dắt này chắc chắn sẽ gây ra những biến động lớn hơn nữa trong thị trường vốn toàn cầu trong tương lai. Thành công hay thất bại của SoFi sẽ trở thành chỉ số quan trọng để các tổ chức tài chính khác xem xét có nên theo đuổi hay không, đồng thời ảnh hưởng sâu sắc đến hướng phát triển của hạ tầng tài chính toàn cầu trong những năm tới.