Xây dựng triệu phú đầu tiên của bạn: Dave Ramsey tiết lộ hai trụ cột xây dựng sự giàu có

Bạn thực sự cần những gì để tích lũy được $1 triệu đô la đầu tiên về giá trị ròng? Chuyên gia tài chính Dave Ramsey gần đây đã phân tích công thức trên chương trình của mình, và nó quy về hai yếu tố khá đơn giản: đầu tư đều đặn vào các tài khoản hưu trí và trả nợ thế chấp một cách quyết đoán.

Nền tảng Đầu tư Hưu trí

Trụ cột đầu tiên là nhàm chán nhưng hiệu quả—đóng góp đều đặn vào các quỹ hưu trí hướng tới tăng trưởng. Ramsey nhấn mạnh các tài khoản như 401(k)s và Roth IRA như xương sống của việc tích lũy của cải. Phép màu không nằm ở các giao dịch sặc sỡ hay các kế hoạch làm giàu nhanh chóng; nó nằm ở sự kỷ luật, tăng trưởng lãi kép dài hạn. Bằng cách thường xuyên đổ tiền vào các tài khoản này, bạn đang xây dựng nền tảng giàu có hoạt động ngay cả khi bạn ngủ.

Chiến lược Gia tăng Trả nợ Thế chấp

Đây là nơi nhiều người gặp khó khăn: họ nghĩ rằng trả tối thiểu khoản vay thế chấp là “trả hết nợ”. Sai rồi. Nghiên cứu của Ramsey cho thấy trung bình, triệu phú loại bỏ khoản vay nhà trong chỉ 10.2 năm, không phải 30 năm như tiêu chuẩn.

Tại sao điều này quan trọng: Khi bạn chỉ trả tối thiểu cho khoản vay 240,000 đô la với lãi suất 7% ($1,597/tháng), bạn đang chuyển cho ngân hàng hơn 184,000 đô la chỉ phí lãi. Nhưng điều thay đổi cuộc chơi là—thực hiện các khoản trả thêm hàng quý cùng khoản vay đó sẽ rút ngắn thời gian vay gần một nửa, giúp bạn tiết kiệm khoản lãi khổng lồ đó.

Các bước hành động cụ thể

Thực hiện trả thêm hàng quý: Chỉ cần một khoản trả thêm mỗi ba tháng cũng đủ để tăng tốc đáng kể thời gian của bạn.

Cắt giảm ngân sách: Giảm các đăng ký dịch vụ, hạn chế ăn ngoài, tối ưu chi tiêu mua sắm. Chuyển các khoản tiền tiết kiệm này vào phần chính của khoản vay.

Sử dụng tất cả các khoản thu nhập bất ngờ: Thưởng, tăng lương, hoàn thuế, quà tặng lễ hội—hãy coi khoản vay của bạn như ưu tiên trước khi nâng cấp lối sống.

Xem xét giảm quy mô nhà ở: Một căn nhà nhỏ hơn với khoản thanh toán thấp hơn sẽ cộng hưởng lợi thế của bạn.

Rào cản tâm lý: Tiêu dùng theo lối sống

Đây là lời nhận xét chân thành của Ramsey: đừng trở thành tu sĩ. Hãy thưởng thức tiền của bạn—chỉ đừng để thu nhập tăng lên tự nhiên chuyển thành chi tiêu nhiều hơn. Khi bạn được tăng lương, đừng tự động nâng cấp lối sống. Bảo vệ khoản chênh lệch đó và chuyển hướng nó vào việc loại bỏ nợ.

Hiệu ứng lãi kép

Khi bạn đã trả hết khoản vay thế chấp, bạn đã giải phóng hàng trăm nghìn đô la trong các khoản lãi suất chưa từng phải trả. Chuyển dòng tiền mới này vào các tài khoản hưu trí, và giờ đây bạn đang tăng tốc xây dựng của cải từ cả hai phía cùng lúc—không còn gánh nặng nợ, khả năng đầu tư tối đa.

Chiến lược hai phần này—đầu tư hưu trí có kỷ luật cộng với trả nợ thế chấp quyết đoán—là điều phân biệt những người nói về sự giàu có với những người thực sự xây dựng nó.