Từ Trạm Bơm Gas đến $8 Triệu: Cách một Nhân viên Dọn dẹp Giải mã Thị trường

Cái Giàu Bất Ngờ Khiến Một Gia Đình Bàng Hoàng

Vào năm 2014, một người đàn ông yên tĩnh ở New England tên là Ronald Read đã qua đời. Điều mà không ai ngờ tới—không phải gia đình ông, không phải hàng xóm ông, chắc chắn không phải những người đã biết ông hàng thập kỷ—là ông đã để lại một tài sản trị giá $8 triệu.

Read không phải là một CEO, một bác sĩ phẫu thuật, hay một nhà giao dịch Phố Wall. Ông là một người lau dọn trong phần lớn cuộc đời làm việc của mình, và trước đó, là một nhân viên trạm xăng. Mức lương của ông thì khiêm tốn. Lối sống của ông tiết kiệm đến mức kỳ quặc. Ông vá quần áo của mình bằng ghim an toàn, chặt củi cho riêng mình cho đến tận những năm 90, và đã lái một chiếc Toyota cũ kỹ trong nhiều năm. Điều xa xỉ nhất mà ông làm mỗi ngày là gọi một chiếc bánh muffin kiểu Anh với bơ đậu phộng tại quán ăn địa phương của mình.

Tuy nhiên, từ một trong những điểm khởi đầu khiêm tốn nhất có thể tưởng tượng, anh đã tích lũy đủ tài sản để cạnh tranh với nhiều giám đốc điều hành. Cú sốc thực sự không phải là việc anh có tiền. Mà là cách anh đã làm điều đó.

Toán học đơn giản phía sau sự giàu có to lớn

Ronald Read không có một thuật toán bí mật hay mẹo nội bộ. Ông không giao dịch trong ngày. Ông không chạm vào tiền điện tử, quyền chọn hay đòn bẩy. Những gì ông có là một sự ám ảnh với việc tiết kiệm.

Người hàng xóm của anh ta từng ước lượng điều gì đó đáng chú ý: cho mỗi $50 Read kiếm được, anh ấy sẽ đầu tư 40 đô la. Đó là tỷ lệ tiết kiệm 80%. Hầu hết mọi người gặp khó khăn để tiết kiệm 20%.

Nhưng chỉ tiết kiệm không tạo ra triệu phú. Phép màu thực sự xảy ra nhờ sức mạnh của thời gian và lợi nhuận tái đầu tư.

Read đã ở đỉnh cao của những năm kiếm tiền và tiết kiệm từ 1950-1990—bốn thập kỷ khi S&P 500 mang lại trung bình 11,9% hàng năm, bao gồm cả cổ tức được tái đầu tư. Điều đó có thể không nghe có vẻ kịch tính. Nhưng khi bạn tính gộp nó năm này qua năm khác, thập kỷ này qua thập kỷ khác, một điều phi thường xảy ra.

Mỗi đồng đô la được đầu tư vào năm 1950 đã tăng lên hơn $100 vào cuối năm 1990. Đó là mức sinh lời 9,900%. Không phải mỗi năm. Trong vòng 40 năm. Toán học thuần túy. Tích lũy thuần túy.

Xây Dựng Một Pháo Đài Thông Qua Đa Dạng Hóa

Một hiểu lầm: Ronald Read không mua quỹ chỉ số. Các quỹ chỉ số, như chúng ta biết ngày nay, không có sẵn dễ dàng vào những năm 1950. Thay vào đó, ông đã chọn lựa cổ phiếu.

Nhưng điều thú vị là: chiến lược chọn cổ phiếu của ông trông rất giống với đầu tư thụ động. Read sở hữu khoảng 95 công ty khác nhau vào thời điểm ông qua đời. Những cái tên blue-chip như Procter & Gamble, Johnson & Johnson, JPMorgan Chase, và CVS đã tạo nên danh mục đầu tư của ông. Nhưng ông cũng sở hữu những công ty kém hiệu quả. Ông đã sở hữu Lehman Brothers trước khi nó sụp đổ vào năm 2008.

Tuy nhiên, toàn bộ danh mục đầu tư hoạt động gần như giống hệt như S&P 500.

Điều đó là vì với 95 loại tài sản khác nhau trong các lĩnh vực khác nhau, Read đã vô tình tạo ra cái mà các nhà đầu tư hiện đại gọi là “sự đa dạng hóa.” Những kẻ chiến thắng đã sinh lời một cách tuyệt vời. Còn những kẻ thua cuộc? Chúng bị chôn vùi trong tiếng ồn của tổng lợi nhuận. Như Warren Buffett từng nói, “Những cỏ dại sẽ trở nên không quan trọng khi những bông hoa nở rộ.”

Lối tắt hiện đại: Tại sao bạn không cần kỷ luật của Read

Cách tiếp cận của Read hoạt động rất hiệu quả, nhưng nó đòi hỏi kỷ luật to lớn và hàng thập kỷ tập trung. Hầu hết mọi người không muốn theo dõi 95 cổ phiếu khác nhau. Hầu hết mọi người không thể tiết kiệm 80% thu nhập của mình.

Có cách nào dễ hơn để đạt được những lợi nhuận bùng nổ tương tự đã xây dựng nên tài sản của Read?

Có.

Ngày nay, các nhà đầu tư có thể tiếp cận cùng một mức độ tiếp xúc thị trường thông qua một quỹ chỉ số chi phí thấp. Một lựa chọn phổ biến là Vanguard S&P 500 ETF (VOO), theo dõi tất cả 500 công ty lớn nhất của Mỹ. Bằng cách sở hữu toàn bộ thị trường thay vì chọn lọc từng cổ phiếu riêng lẻ, bạn tự động nhận được lợi ích của sự đa dạng hóa.

Các con số thật thuyết phục: kể từ khi ra mắt vào năm 2010, VOO đã đạt được mức lợi nhuận trung bình hàng năm là 14,9%, gần giống với mức 14,94% của S&P 500. Còn phí thì sao? Chỉ 0,03% tài sản mỗi năm—có nghĩa là bạn chỉ trả $3 cho mỗi $10,000 đầu tư. So sánh với mức trung bình của ngành là 0,74%, và bạn đang tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể trong nhiều thập kỷ.

Đây là tuyến đường Ronald Read, nhưng được dân chủ hóa. Nó không yêu cầu kiến thức đặc biệt, không cần tài năng chọn cổ phiếu, và không cần tỷ lệ tiết kiệm 80% (mặc dù tiết kiệm nhiều hơn luôn có lợi ).

Những Rủi Ro Thì Sao?

Hãy thành thật: quỹ ETF Vanguard S&P 500 không phải là không có rủi ro. Nếu định giá AI sụp đổ, hoặc nếu lạm phát tái xuất hiện và Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất trở lại, thị trường rộng hơn—và quỹ này—có thể giảm.

Nhưng điều đáng nhớ là: Ronald Read đã trải qua những thảm họa thực sự. Cuộc Khủng hoảng Tên lửa Cuba. Sự đình trệ kinh tế của những năm 1970. Cuộc khủng hoảng tài chính 2008-2009. Thời gian của ông bao gồm các cuộc chiến tranh, suy thoái và nỗi kinh hoàng kinh tế thực sự. Tuy nhiên, không có gì trong số đó làm chệch hướng lợi nhuận dài hạn của ông.

Đó là sức mạnh của việc đầu tư trong nhiều thập kỷ. Đó là lý do tại sao một nhân viên vệ sinh với bằng tốt nghiệp trung học lại vượt qua hầu hết các nhà đầu tư chuyên nghiệp.

Kết luận

Ronald Read đã chứng minh rằng việc tạo dựng tài sản không phải là về việc thông minh, giàu có hay có mối quan hệ. Nó liên quan đến việc kiên định. Hãy tiết kiệm một phần lớn thu nhập của bạn. Đầu tư vào một danh mục đa dạng các công ty đang phát triển. Bỏ qua các tiêu đề. Lặp lại trong 40 năm.

Hôm nay, bạn không cần phải là một người lao công với kỷ luật của Read để áp dụng các nguyên tắc của ông. Một quỹ chỉ số đơn giản và một tư duy dài hạn có thể làm hầu hết công việc cho bạn. Toán học vẫn không thay đổi. Thời gian vẫn quan trọng. Lãi kép vẫn hoạt động.

Đó là bài học thực sự từ $8 triệu của Ronald Read: sự tích lũy tài sản không phải là về sự xuất sắc mà là về sự kỷ luật nhàm chán, kiên định trong nhiều thập kỷ.