Lừa đảo, cưa và lệnh cấm: Bộ ba của ATM tiền điện tử năm 2025

Nguồn: Decrypt

Biên tập và tổng hợp: BitpushNews

Khi các nhà thực thi pháp luật cầm cưa xông về phía các máy ATM Bitcoin trên phố, khi số tiền lừa đảo tăng 99% trong một năm, năm 2025 trở thành “Năm phá vỡ” ngành ATM tiền điện tử. Cuộc truy quét toàn quốc nhắm vào 30.750 máy này đã hé lộ một vết sẹo thực tế nhất của thế giới tiền mã hóa — và những người cao tuổi dễ bị tổn thương nhất đang trở thành nạn nhân lớn nhất trong trò chơi “đổi tiền mặt lấy cơn ác mộng”.

Năm 2025, máy ATM Bitcoin và tiền điện tử sẽ đối mặt với sự kiểm tra chặt chẽ hơn nữa, khi các cơ quan Mỹ và các nhà lập pháp cố gắng đối phó với số vụ lừa đảo ngày càng gia tăng do các máy này gây ra.

Một số nhà thực thi pháp luật đã dùng cưa “thủ công” để giải quyết vấn đề, hai tổng chưởng lý của các bang đã kiện một số công ty lớn nhất trong lĩnh vực này. Trong khi đó, nhiều tổ chức và các thực thể khác đã phát hành cảnh báo người tiêu dùng về người cao tuổi.

Các nhà vận hành máy ATM tiền điện tử cho biết, các máy của họ cung cấp dịch vụ quý giá, cho phép bất kỳ ai dùng tiền mặt mua các tài sản kỹ thuật số như Bitcoin. Tuy nhiên, những người chỉ trích cho rằng, các công ty này hoàn toàn có thể thực hiện nhiều biện pháp hơn để ngăn người cao tuổi Mỹ mất tiền do lừa đảo — dù điều đó có thể không có lợi cho hoạt động của họ.

Lừa đảo: “Nạn nhân là người cao tuổi”

Theo một báo cáo hàng năm, năm ngoái, người Mỹ đã báo cáo Trung tâm Phản ánh Tội phạm Trên Internet về khoản thiệt hại 2,46 tỷ USD do các máy ATM tiền điện tử gây ra, tăng 99% so với năm trước. Trong đó, khoảng 43% thiệt hại đến từ người Mỹ trên 60 tuổi.

Các thủ đoạn lừa đảo khá đơn giản: người cao tuổi rút tiền mặt từ tài khoản ngân hàng, sau đó dùng máy của nhà vận hành để chuyển đổi thành tiền điện tử rồi gửi cho những người giả danh chính phủ, doanh nghiệp hoặc nhân viên kỹ thuật.

Tuy nhiên, một số phiên bản lừa đảo còn sáng tạo hơn, như vụ lừa đảo ở Massachusetts, nơi cư dân bị mất tiền vì bị yêu cầu trả tiền bằng tiền điện tử do gọi là “chưa thực hiện nghĩa vụ bồi thẩm đoàn”.

Tính không thể hoàn tác của giao dịch tiền điện tử khiến nạn nhân khó lấy lại tiền sau khi kẻ lừa đảo biến mất, trong khi các điều khoản và điều kiện liên quan đến người dùng của các máy này đã trở thành một rào cản tiềm năng khác tại tòa án.

Ví dụ, Tòa án Tối cao Iowa trong hai vụ án xử năm nay đã phát hiện rằng, một nhà vận hành ATM tiền điện tử có quyền giữ lại tiền mặt liên quan đến gian lận, vì các điều khoản dịch vụ của công ty yêu cầu người dùng xác nhận họ có ví kỹ thuật số để nhận tiền — chứ không phải của bên thứ ba.

“Sau khi giao dịch hoàn tất, khi người dùng chèn tiền mặt, ví mà họ chọn sẽ nhận tiền điện tử, thì sự tham gia của chúng tôi trong giao dịch đó kết thúc,” Giám đốc pháp lý của Bitcoin Depot, ông Chris Ryan, nói với Decrypt vào tháng Sáu.

Bitcoin Depot hợp tác với các cơ quan thực thi pháp luật địa phương để theo dõi các nạn nhân của lừa đảo tiền điện tử, nhưng Ryan cho biết, chính quyền đang tạo ra nhiều nạn nhân hơn bằng cách phá hủy các máy của công ty, ít nhất vài lần mỗi năm gây thiệt hại tài sản và mất tiền mặt.

Vào tháng đó, cảnh sát quận Jasper, Texas, đã dùng cưa điện “cắt” một máy của Bitcoin Depot tại một trạm xăng nông thôn, lấy lại 3.200 USD tiền mặt. Bitcoin Depot khẳng định số tiền này thuộc về công ty, còn cảnh sát thì cho rằng đó là tiền phạm pháp trả lại cho nạn nhân.

“Hàng rào hợp lý”

Tại Iowa, Bitcoin Depot và đối thủ CoinFlip đang đối mặt với áp lực từ Tổng chưởng lý bang Brenda Bird. Theo một bản tóm tắt, bà đã kiện hai công ty này vào tháng Hai, cáo buộc họ thu lợi từ nạn nhân lừa đảo đồng thời tính phí “phí giao dịch khổng lồ, ẩn giấu”.

Các chỉ trích về phí ẩn sau đó cũng được Tổng chưởng lý Washington, ông Bryan L. Schwalb, phản hồi, khi ông kiện nhà vận hành ATM tiền điện tử Athena Bitcoin vào tháng Chín. Ông cáo buộc rằng, trong một số trường hợp, cư dân của khu vực liên bang này đã phải trả phí không rõ, lên tới 26%.

Vụ kiện của Schwalb cáo buộc Athena lợi dụng người cao tuổi và vi phạm luật bảo vệ người tiêu dùng, cho rằng, xét đến phần lớn nạn nhân tiếp xúc với các máy này trong hoàn cảnh nào, các cảnh báo hiển thị trên máy là không đáng kể.

Trong đơn kiện, có viết: “Những nạn nhân lừa đảo cao tuổi, hoảng loạn trong các trạm xăng, túi đầy tiền mặt gây lo lắng, họ không hiểu ‘tạo ra’ một ví tiền điện tử hoặc sở hữu ‘ví Bitcoin cá nhân’ nghĩa là gì.”

Phát ngôn viên của Athena nói với Decrypt rằng, công ty hoàn toàn phản đối các cáo buộc này và sẽ bảo vệ mình tại tòa. Bitcoin Depot và CoinFlip phủ nhận các cáo buộc trong vụ kiện của Bird, đồng thời nhấn mạnh với NBC News về các thủ tục kiểm tra danh tính, hoàn trả phí giao dịch và các biện pháp khác.

Năm nay, Thượng nghị sĩ Dick Durbin (D-IL) đã đề xuất “Luật Phòng Chống Lừa Đảo ATM Tiền Điện Tử”. Luật này sẽ đặt giới hạn giao dịch nghiêm ngặt đối với ATM tiền điện tử, đồng thời yêu cầu các công ty hoàn trả toàn bộ khi nạn nhân báo cáo thiệt hại trong một thời hạn nhất định.

Durbin cho biết, luật này có chứa các “hàng rào bảo vệ hợp lý” để bảo vệ người cao tuổi, nhưng kể từ khi đề xuất tại Thượng viện do Đảng Cộng hòa kiểm soát vào tháng Hai, luật vẫn chưa tiến triển.

Các hành động của các bang

Dù nỗ lực quản lý ATM tiền điện tử ở cấp liên bang trong năm nay chưa đạt kết quả, theo Hiệp hội Người cao tuổi Mỹ, đã có hơn mười bang soạn thảo hoặc ban hành luật hoặc quy định yêu cầu hạn chế giao dịch, cảnh báo lừa đảo và các tùy chọn hoàn tiền, hoặc đề xuất các yêu cầu cấp phép mới.

Tháng Sáu, một tổ chức phi lợi nhuận tập trung vào người cao tuổi Mỹ phát hiện, đã có 20 bang hành động để đối phó với các vụ lừa đảo ngày càng gia tăng do ATM tiền điện tử gây ra, và cho biết họ “tiếp tục hợp tác với các nhà lập pháp ở các bang khác để thực hiện các biện pháp bảo vệ tương tự, nhằm ngăn chặn gian lận qua các thiết bị tự phục vụ tiền điện tử.”

Vào thời điểm đó, Hội đồng thành phố Spokane, Washington, vừa ban hành lệnh cấm toàn thành phố đối với ATM tiền điện tử, ảnh hưởng đến khoảng 50 thiết bị tự phục vụ địa phương.

Vài tháng sau, vào tháng Tám, Illinois trở thành bang đầu tiên ở miền Trung Tây ban hành luật nhằm hạn chế các vụ lừa đảo liên quan đến ATM tiền điện tử, yêu cầu các nhà vận hành đăng ký với cơ quan quản lý bang, giới hạn phí giao dịch ở mức 18%, và giới hạn giao dịch hàng ngày cho người dùng mới là 2.500 USD.

Cùng tháng đó, Bộ Tài chính Mỹ, qua mạng lưới thực thi tội phạm tài chính, đã phát hành cảnh báo khẩn về ATM tiền điện tử, nói rằng “nếu nhà vận hành không duy trì các thủ tục phù hợp theo Đạo luật Ngân hàng Bảo mật, rủi ro hoạt động phi pháp sẽ tăng cao.”

Theo Coin ATM Radar, tính đến giữa tháng 11, Mỹ đã lắp đặt khoảng 30.750 máy ATM tiền điện tử, chiếm 78% tổng số thiết bị tự phục vụ trên toàn cầu. Tuy nhiên, kể từ năm 2022, tổng số máy trên toàn thế giới vẫn duy trì khoảng 40.000 chiếc.

Các chính quyền địa phương Mỹ liên tục tìm cách hạn chế các thiết bị tự phục vụ tiền điện tử, trong khi một số quốc gia đã thực hiện các biện pháp bảo vệ toàn diện hơn. Ví dụ, New Zealand đã tuyên bố cấm loại hình này trên toàn quốc vào tháng Sáu, như một phần của nỗ lực hạn chế tài trợ tội phạm.