Cách Jeeves Fintech Định Hình Lại Thanh Toán Liên Ngân Hàng Cho Các Startup Châu Mỹ Latin Thông Qua Tích Hợp Mastercard

Hệ sinh thái khởi nghiệp của Mexico đối mặt với một thách thức kéo dài: tiếp cận các giải pháp thanh toán linh hoạt mà không phải trả phí cao hoặc gặp rắc rối về thủ tục hành chính. Khoảng trống này cuối cùng đã thu hút sự chú ý nghiêm túc, với một sự hợp tác mang tính bước ngoặt giữa một gã khổng lồ thanh toán toàn cầu và một đối thủ fintech mới nổi đang định hình lại cách các doanh nghiệp khu vực xử lý các hoạt động tài chính của họ.

Cơ hội thị trường đằng sau bước đi này

Ngành fintech Mỹ Latinh đã trải qua sự tăng trưởng bùng nổ, tuy nhiên các doanh nghiệp địa phương vẫn gặp khó khăn với hạ tầng thanh toán phân mảnh. Điều làm cho thời điểm này đặc biệt quan trọng là một nền tảng thanh toán hoàn toàn có giấy phép đã bước vào để giải quyết những khoảng trống này một cách trực diện. Với hơn 700 doanh nghiệp đã đăng ký tại Mexico kể từ đầu năm 2021—bao gồm các tên tuổi nổi bật như Bitso, Kavak, và Jüsto—nhu cầu về các giải pháp tài chính địa phương là không thể phủ nhận.

Thách thức, như lãnh đạo công ty mô tả, không chỉ đơn thuần là cung cấp thẻ. Đó là tạo ra một trải nghiệm liền mạch để các startup có thể hoạt động toàn cầu mà không phải hy sinh sự tiện lợi hoặc trả các khoản phí cao không cần thiết.

Hợp tác với Mastercard: Mở khóa linh hoạt tiền tệ toàn cầu

Sự tích hợp này đánh dấu một bước tiến quan trọng: chủ thẻ giờ đây có thể giao dịch trên tất cả các thị trường mà Mastercard hoạt động, thanh toán trong nhiều loại tiền tệ địa phương bao gồm Peso Mexico, Peso Colombia, USD và GBP với điều khoản thanh toán trong vòng 30 ngày. Điều này giải quyết một điểm đau quan trọng cho các công ty mở rộng quy mô quốc tế.

Điểm đặc biệt của phương pháp này là tốc độ triển khai. Khác với các tổ chức tài chính truyền thống yêu cầu nhiều giấy tờ và đảm bảo cá nhân, quy trình phê duyệt đã được rút ngắn tối đa để giảm thiểu ma sát. Các công ty có thể kích hoạt hoạt động thanh toán gần như ngay lập tức trong khi vẫn duy trì độ an toàn và phạm vi mạng lưới của một thương hiệu thanh toán toàn cầu được công nhận.

Cách nền tảng fintech tự phân biệt

Các dịch vụ cốt lõi kết hợp nhiều thành phần:

Hệ sinh thái thẻ toàn diện: Cả thẻ vật lý và thẻ kỹ thuật số đều có sẵn, với khả năng tạo thẻ ảo không giới hạn cho các nhu cầu vận hành khác nhau.

Ưu đãi hoàn tiền: Lên đến 4% hoàn tiền trên các giao dịch, không phí giao dịch—đối lập trực tiếp với các nhà cung cấp thẻ doanh nghiệp truyền thống.

Hạ tầng đa tiền tệ: Các công ty quản lý lương, chuyển khoản xuyên biên giới và chi phí địa phương thông qua một nền tảng thống nhất hỗ trợ nhiều loại tiền tệ.

Tốc độ thiết lập: Các nhóm tài chính có thể vận hành toàn bộ hệ thống thanh toán trong vòng vài phút thay vì vài tuần, theo lời chứng thực của người dùng.

Áp dụng thực tế: Thị trường nói gì

Kavak, một trong những startup phát triển nhanh nhất của Mexico, đã là người dùng tích cực trong hơn một năm qua. Lãnh đạo vận hành của họ nhận xét rằng sự kết hợp giữa tốc độ và khả năng xuyên biên giới trực tiếp hỗ trợ việc mở rộng nhanh chóng: “Khi bạn phát triển theo cấp số nhân, bạn cần những đối tác hiểu rõ về tốc độ. Khả năng hoạt động liền mạch qua các loại tiền tệ mà không cần trung gian về cơ bản thay đổi cách chúng tôi quản lý các nhóm toàn cầu và nhà cung cấp.”

Tương tự, một nền tảng khác phục vụ thị trường Mỹ Latinh đã nhấn mạnh cách giải pháp fintech đã biến đổi chức năng tài chính của họ: “Mỗi thành viên trong nhóm nhận được một thẻ phù hợp với vai trò của họ. Khi ai đó đi công tác hoặc giao dịch quốc tế, không có ma sát—bất kỳ loại tiền tệ nào, liên kết với bất kỳ tài khoản nào, đều có thể truy cập ngay lập tức.”

Đà đầu tư báo hiệu niềm tin thị trường

Startup fintech này đã nhận được sự hậu thuẫn đáng kể từ các nhà đầu tư mạo hiểm hàng đầu, huy động hơn $188 triệu trong các vòng gọi vốn. Các nhà đầu tư bao gồm Andreessen Horowitz (a16z), Y Combinator, và CRV—những nhà đầu tư thường tập trung vào các công ty thể hiện rõ các chỉ số đơn vị mạnh mẽ và tiềm năng mở rộng thị trường.

Mức độ đầu tư này cho thấy các quỹ đầu tư mạo hiểm xem vấn đề hạ tầng thanh toán Mỹ Latinh như một cơ hội thị trường thực sự, không chỉ là một trường hợp sử dụng niche. Vốn đầu tư này thúc đẩy sự mở rộng liên tục tại Mexico, Colombia, Chile, Canada và châu Âu.

Tại sao điều này quan trọng đối với các startup khu vực

Sự hợp tác này phá vỡ mô hình nơi các công ty Mỹ Latinh hoặc chấp nhận các giải pháp thanh toán địa phương không tối ưu hoặc buộc phải làm việc qua các kênh ngân hàng quốc tế phức tạp. Bằng cách kết hợp phát hành thẻ địa phương với hệ thống thanh toán toàn cầu, các startup có thể tiếp cận cùng một lợi thế hạ tầng tài chính như các đối tác tại Mỹ hoặc châu Âu.

Phương pháp fintech—dựa trên hạ tầng sở hữu thay vì hệ thống kế thừa—cho phép tùy chỉnh và tốc độ mà các công ty mới nổi cần khi mở rộng nhanh chóng và thâm nhập thị trường mới. Đối với các doanh nhân khu vực, đây là một bước chuyển đổi ý nghĩa trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính chuyên nghiệp.