Từ khó khăn tài chính đến bảy con số: Những gì Rachel Cruze tiết lộ về tư duy triệu phú

Con đường trở thành triệu phú có vẻ như là điều viễn tưởng đối với phần lớn người Mỹ. Với thu nhập trung bình của hộ gia đình đạt 80.610 đô la vào năm 2023—trước thuế—và chi phí sinh hoạt ngày càng tăng đều đặn, phép tính dường như không thể thực hiện được. Tuy nhiên, nhà chiến lược tài chính Rachel Cruze đã tìm ra lời giải, chia sẻ một bản thiết kế không yêu cầu thừa kế hay may mắn trúng số.

Tư duy xây dựng của cải là điều tiên quyết

Xây dựng số tiền lớn không chủ yếu dựa vào việc kiếm nhiều hơn. Đó là về cách suy nghĩ khác đi. Rachel Cruze nhấn mạnh rằng trước khi áp dụng bất kỳ chiến lược tài chính nào, bạn cần có một tầm nhìn dài hạn. Hầu hết mọi người thất bại vì họ mong đợi kết quả ngay lập tức từ nỗ lực xây dựng của cải. Lãi kép và tích lũy tài sản hoạt động trên hàng thập kỷ, chứ không phải trong vài tháng.

Cruze nhận thấy rằng nhiều người có giá trị tài sản ròng cao không tích lũy của cải chỉ qua lương thưởng. Họ đưa ra những quyết định có chủ đích, tập trung vào tương lai một cách nhất quán qua nhiều năm. Điều này đòi hỏi phải từ bỏ văn hóa của sự thỏa mãn tức thì—bỏ qua các khoản mua sắm theo cảm hứng và chi tiêu “chỉ lần này thôi” mà âm thầm rút tiền khỏi của cải.

Đầu tư chiến lược: Nơi tiền thực sự sinh sôi

Điều phân biệt triệu phú với những người khác là họ hiểu rằng tiền hoạt động ngay cả khi bạn ngủ. Thay vì tích trữ tiền mặt, họ đầu tư vào các phương tiện như Roth IRA, đều đặn tối đa hóa đóng góp hàng năm. Bạn không cần sáu con số để bắt đầu; ngay cả khoản đầu tư nhỏ, có kỷ luật cũng tích lũy thành của cải lớn sau 20-30 năm.

Khi bạn đầu tư thay vì chỉ tiết kiệm, vốn của bạn tạo ra lợi nhuận. Gần như không ai đạt trạng thái triệu phú chỉ dựa vào lương và tài khoản tiết kiệm. Tiền phải hoạt động thay mặt bạn qua thị trường.

Loại bỏ bẫy so sánh

Một kẻ giết chết sự giàu có âm thầm là so sánh cuộc sống tài chính của bạn với người khác. Thói quen chi tiêu của anh họ, việc mua nhà của bạn bè, kế hoạch trả nợ của chị gái—tất cả đều không nên quyết định các quyết định của bạn. So sánh là kẻ trộm niềm vui và kẻ trộm của cải.

Ngân sách của bạn là cá nhân. Chiến lược đầu tư của bạn được xây dựng phù hợp với tình hình của chính bạn. Ai đó có thể thông minh về tài chính hơn khi thuê nhà thay vì mua nhà, ngay cả khi toàn bộ vòng bạn bè sở hữu bất động sản. Mục tiêu không phải là bắt chước người khác—mà là thực hiện những gì phù hợp với vị trí tài chính riêng của bạn.

Sống dưới mức thu nhập của chính bạn là điều không thể thương lượng

Cruze lớn lên chứng kiến cha mẹ hoạt động trong giới hạn tài chính nghiêm ngặt. Điều này không phải là hạn chế; đó là tự do. Khi bạn tiêu ít hơn số tiền kiếm được, bạn tạo ra khoản dư thừa cần thiết để trả nợ và đầu tư.

Ngân sách thực tế không phải là sự hy sinh—nó là ý định. Nó làm rõ các khoản chi tiêu trong từng danh mục, ngăn chặn chi tiêu quá mức, và tạo không gian cho quỹ dự phòng khẩn cấp và quỹ dự phòng mục tiêu. Những khoản phân bổ nhỏ hàng tháng cho các mục tiêu tương lai đó? Chúng tích lũy thành các bước đi tài chính lớn.

Phá vỡ chu kỳ nợ giúp mọi thứ tiến xa hơn

Phần lớn người Mỹ mang gánh nặng nợ, thường là lãi suất thẻ tín dụng cao. Tuy nhiên, trở thành người không nợ là hoàn toàn khả thi, bất kể điểm xuất phát của bạn. Chính bố mẹ của Cruze đã thoát khỏi phá sản để xây dựng khối tài sản đáng kể—một minh chứng rằng quá khứ của bạn không quyết định tương lai.

Để bắt đầu hành trình không nợ: cắt bỏ các khoản tín dụng mới, rồi tấn công các khoản dư nợ hiện có một cách chiến lược. Cruze khuyên nên loại bỏ các khoản nợ nhỏ nhất trước, tạo đà và chiến thắng về mặt tâm lý. Khi các khoản thanh toán nợ không còn chảy vào ngân hàng, số tiền đó sẽ chuyển hướng sang đầu tư—nơi nó tích lũy thành của cải gia đình.

Thời gian thực sự để trở thành triệu phú

Xây dựng của cải không phải là điều hào nhoáng. Nó đòi hỏi sự kiên nhẫn, nhất quán và khả năng chống lại áp lực xã hội. Nhưng hoàn toàn có thể đạt được cho bất kỳ ai sẵn lòng làm chủ các chiến lược cốt lõi này. Những người đạt trạng thái triệu phú không phát hiện ra bí mật nào—họ đã hình thành thói quen tích lũy theo thời gian thành kết quả phi thường. Câu chuyện triệu phú của bạn bắt đầu bằng một quyết định duy nhất: suy nghĩ và hành động khác biệt với tiền của bạn ngày hôm nay.