Tại sao các chuyên gia tài chính cảnh báo về việc mua nhà di động như một khoản đầu tư dài hạn

Khái niệm sở hữu nhà biểu tượng cho một nền tảng xây dựng của cải đối với nhiều người Mỹ. Trong khi các căn nhà đơn lập truyền thống và căn hộ chung cư chiếm ưu thế trong câu chuyện thị trường, một phần lớn dân số xem nhà di động như một điểm tiếp cận dễ dàng. Tuy nhiên, các cố vấn tài chính ngày càng cảnh báo rằng con đường này mang theo những rủi ro đáng kể đối với những người tìm kiếm sự tiến bộ tài chính thực sự.

Cạm bẫy khấu hao

Theo nhà giáo dục tài chính nổi bật Dave Ramsey, toán học về sở hữu nhà di động tiết lộ một điểm yếu cơ bản. Khác với bất động sản truyền thống, nhà di động trải qua sự giảm giá trị ngay lập tức và liên tục từ khoảnh khắc mua vào. Đây là một điểm khác biệt quan trọng đối với những người mua có ý định đầu tư.

Ramsey diễn đạt vấn đề một cách rõ ràng: khi cá nhân phân bổ vốn vào các tài sản giảm giá, họ hệ thống hóa làm giảm giá trị ròng của mình. Những gì có vẻ là một bước đi phù hợp để nâng cao khả năng kinh tế thường hoạt động như một cơ chế tài chính theo hướng ngược lại. Giả định rằng mua nhà di động là xây dựng của cải trở nên ảo tưởng khi xem xét kỹ hơn về kinh tế sở hữu.

Sự khác biệt về bất động sản

Một yếu tố then chốt phân biệt nhà di động với các khoản đầu tư bất động sản thực sự là bản chất của những gì bạn thực sự sở hữu. Trong khi nhà di động là nơi cư trú, cấu trúc của nó không đủ điều kiện là bất động sản theo nghĩa đầu tư truyền thống. Thành phần bất động sản thực sự — mảnh đất bên dưới — thuộc về một loại quyền sở hữu riêng biệt.

Sự phân chia này tạo ra một tình huống kỳ lạ. Khi chủ sở hữu nhà di động mua bất động sản ở vị trí đắc địa, chẳng hạn như khu vực đô thị, đất đai có thể tăng giá đáng kể. Tuy nhiên, sự tăng giá này che giấu một sự thật khó chịu: chính nhà di động vẫn tiếp tục giảm giá trị trong suốt thời gian sở hữu. Đất đai tăng giá trị trong khi cấu trúc mất giá. Nhiều chủ sở hữu nhầm lẫn sự tăng giá đất này với việc sở hữu nhà di động có lợi nhuận, trong khi thực tế đất chỉ bù đắp cho các khoản lỗ từ tài sản giảm giá phía trên. Như các chuyên gia tài chính nhận xét, lớp đất dưới chân giúp chủ sở hữu tránh khỏi toàn bộ hậu quả của quyết định mua hàng của họ.

Lựa chọn thuê nhà

Một yếu tố bị bỏ qua khi xem xét mua nhà di động là cân nhắc lại toàn bộ phương án thuê nhà. Các khoản thanh toán thuê hàng tháng cung cấp chỗ ở và sự ổn định mà không đi kèm với sự phá hủy giá trị cùng lúc như sở hữu nhà di động. Sự khác biệt này rất quan trọng: người thuê trả tiền đều đặn mà không gặp phải sự giảm giá trị tài sản cùng lúc.

Chủ nhà di động đối mặt với một kịch bản khác. Họ trả tiền hàng tháng trong khi đồng thời chứng kiến tài sản chính của mình giảm giá trị — một bất lợi kép không có trong các hợp đồng thuê nhà. Theo thời gian, điều này tích tụ thành sự xói mòn của cải đáng kể so với những người thuê trong cùng khoảng thời gian đó.

Ảnh hưởng chiến lược

Đối với người Mỹ tập trung vào việc bước vào các tầng lớp kinh tế cao hơn, các lựa chọn thay thế xứng đáng được xem xét nghiêm túc. Xây dựng của cải đòi hỏi phải đầu tư vào các tài sản tăng giá trị thay vì giảm giá trị. Sức hấp dẫn của việc sở hữu nhà phù hợp phải được cân nhắc kỹ dựa trên thực tế toán học của kinh tế nhà di động, nơi sở hữu thường tạo ra áp lực tài chính giảm thay vì nâng cao khả năng thăng tiến.