Vượt ra ngoài Thị trường Chứng khoán: 13 Cách Thay Thế để Đầu tư Tiền và Xây dựng Tài sản

Thị trường chứng khoán truyền thống không độc quyền về cơ hội đầu tư. Trong khi các khoản đầu tư cổ phiếu vẫn phổ biến, các nhà đầu tư thông thái hiểu rằng sức mạnh thực sự của danh mục đầu tư đến từ sự đa dạng hóa qua nhiều loại tài sản hoạt động độc lập với chu kỳ thị trường chứng khoán. Nếu bạn đang tìm kiếm các cách để đầu tư tiền ngoài cổ phiếu truyền thống, các lựa chọn khá đa dạng—từ chứng khoán do chính phủ bảo đảm đến các tài sản thay thế rủi ro cao.

Các lựa chọn ít rủi ro, tạo thu nhập

Chứng khoán do chính phủ bảo đảm: An toàn hàng đầu

Trái phiếu tiết kiệm đại diện cho một trong những phương pháp bảo thủ nhất để phân bổ vốn. Được phát hành trực tiếp bởi chính phủ liên bang, các công cụ này đảm bảo lợi nhuận cố định hoặc điều chỉnh theo lạm phát trong các khoảng thời gian xác định trước. Rủi ro tín dụng gần như không tồn tại trừ khi chính phủ phát hành vỡ nợ nghĩa vụ của mình. Trái phiếu Series EE mang lại lợi nhuận đều đặn, dự đoán được, trong khi trái phiếu Series I điều chỉnh theo lạm phát, bảo vệ sức mua của bạn theo thời gian.

Chứng chỉ tiền gửi (CDs) hoạt động như các tài khoản ngân hàng khóa thời gian, cung cấp lãi suất cố định và được bảo hiểm bởi FDIC. Trong khi lợi nhuận thường thấp hơn so với hiệu suất dài hạn của thị trường chứng khoán, tính đảm bảo của các khoản đầu tư này thu hút các nhà đầu tư tránh rủi ro, sắp nghỉ hưu hoặc muốn bảo toàn vốn cho các mục tiêu ngắn hạn.

Trái phiếu doanh nghiệp và trái phiếu đô thị: Lợi nhuận dự đoán được

Khi các công ty cần vốn, họ phát hành trái phiếu doanh nghiệp mà cá nhân có thể mua trực tiếp hoặc qua thị trường thứ cấp. Các công cụ này cung cấp các khoản thanh toán lãi định kỳ và hoàn trả gốc khi đáo hạn, với mức lãi phản ánh khả năng tín dụng của người phát hành. Khác với quyền sở hữu cổ phần, các trái chủ duy trì dòng thu nhập ổn định bất kể hiệu suất của công ty—mặc dù rủi ro vỡ nợ vẫn tồn tại.

Trái phiếu đô thị cung cấp một lựa chọn tối ưu về thuế, tài trợ cho các dự án hạ tầng công cộng trong khi cung cấp thu nhập lãi miễn thuế liên bang và thường cả thuế bang. Lợi thế thuế này thường khiến lợi nhuận sau thuế cạnh tranh với các lựa chọn có lợi suất cao hơn.

Bất động sản và tài sản tạo thu nhập

Đầu tư bất động sản dễ tiếp cận

Quỹ đầu tư bất động sản (REITs) giúp democrat hóa việc đầu tư vào bất động sản cho những người thiếu vốn hoặc thời gian để sở hữu trực tiếp bất động sản. Các quỹ này tập hợp vốn của nhà đầu tư vào các danh mục đa dạng gồm nhà ở, bất động sản thương mại, khách sạn và kho bãi công nghiệp. Cổ đông nhận phân phối từ thu nhập cho thuê mà không cần quản lý trực tiếp các bất động sản.

Cho thuê kỳ nghỉ mang lại một phương pháp lai—kết hợp sở hữu tài sản cá nhân với tạo thu nhập. Chủ sở hữu sử dụng bất động sản khi muốn và kiếm tiền từ các kỳ nghỉ không sử dụng qua các nền tảng cho thuê. Chiến lược này xây dựng vốn chủ sở hữu đồng thời tạo dòng tiền, mặc dù tính thanh khoản thấp trong các trường hợp cần bán gấp là một nhược điểm.

Thu nhập từ cho vay

Cho vay ngang hàng tạo cơ hội tham gia vay trực tiếp. Các nhà đầu tư góp vốn nhỏ—đôi khi chỉ từ $25—để cho vay tiêu dùng, kiếm lợi nhuận qua lãi suất. Việc đa dạng hóa rủi ro trở nên cực kỳ quan trọng; phân bổ vốn qua nhiều khoản vay giúp giảm thiểu tác động của các khoản vỡ nợ cá nhân.

Đầu tư hàng hóa và phái sinh

Tài sản vật chất và hợp đồng

Vàng là một hàng rào chống lạm phát và đa dạng hóa danh mục, có thể mua qua nhiều kênh: vàng vật chất, tiền xu, cổ phiếu các công ty khai thác vàng hoặc quỹ liên kết hàng hóa. Việc lưu trữ và rủi ro đối tác (khi sử dụng các nhà quản lý thứ ba) cần được đánh giá cẩn thận.

Hợp đồng tương lai hàng hóa cho phép đầu cơ về biến động giá của các sản phẩm nông nghiệp, năng lượng và kim loại. Các hợp đồng này làm tăng cả lợi nhuận và rủi ro, đòi hỏi hiểu biết thị trường tinh vi và khả năng chịu đựng rủi ro cao. Loại hình này yêu cầu sự thận trọng tối đa từ các nhà đầu tư chưa có kinh nghiệm.

Các tài sản mới nổi và thay thế

Đầu tư kỹ thuật số và khởi nghiệp

Tiền điện tử đại diện cho các tài sản kỹ thuật số phi tập trung với độ biến động cực cao. Bitcoin dẫn đầu thị trường, nhưng có hàng nghìn loại khác. Biến động giá có thể rất lớn, phù hợp chỉ với các nhà đầu tư hiểu rõ công nghệ và có khả năng chịu đựng các dao động lớn trong danh mục.

Vốn mạo hiểm và quỹ cổ phần tư nhân tập trung vốn vào các công ty tư nhân, thường qua các quỹ do các chuyên gia quản lý. Các chiến lược này mang lại tiềm năng tăng trưởng nhưng đi kèm với thời gian khóa vốn kéo dài, phí quản lý cao và yêu cầu nhà đầu tư đủ điều kiện. Vốn mạo hiểm đặc biệt hướng tới các doanh nghiệp giai đoạn đầu có rủi ro cao hơn.

Các sản phẩm liên kết bảo hiểm

Annuities hoạt động như hợp đồng bảo hiểm cung cấp dòng thu nhập đảm bảo đổi lấy vốn ban đầu. Có thể dạng cố định, biến đổi hoặc theo chỉ số, chúng mang lại lợi nhuận tăng trưởng hoãn thuế nhưng thường đi kèm phí cao và hoa hồng. Đánh giá kỹ lưỡng trước khi mua là cần thiết, vì các ưu đãi của môi giới không phải lúc nào cũng phù hợp lợi ích của nhà đầu tư.

Xây dựng danh mục đầu tư thay thế cân đối

Các cách thành công để đầu tư ngoài cổ phiếu đòi hỏi phù hợp giữa lựa chọn tài sản với thời gian tài chính, khả năng rủi ro và trình độ hiểu biết của bạn. Các nhà đầu tư bảo thủ hướng tới chứng khoán chính phủ và trái phiếu doanh nghiệp. Các nhà đầu tư trung bình kết hợp REITs với cho vay ngang hàng đa dạng. Các nhà đầu tư táo bạo khám phá hàng hóa, vốn mạo hiểm và tiền điện tử.

Nguyên tắc cốt lõi vẫn không thay đổi: mối tương quan quan trọng. Lựa chọn các khoản đầu tư hoạt động độc lập hoặc ngược chiều với cổ phiếu sẽ tăng cường khả năng chống chịu của danh mục. Dù lý do là hoài nghi thị trường Wall Street, mong muốn đa dạng hóa hay theo đuổi các đặc tính đầu tư cụ thể, các lựa chọn thay thế này cung cấp nhiều con đường để tích lũy của cải vượt ra ngoài sự tham gia thị trường truyền thống.