Bắt đầu đầu tư với ngân sách hạn chế: Tôi có thể mua những tài sản nào?

Khi bạn quyết định bước chân vào thế giới đầu tư, một trong những câu hỏi phổ biến nhất là điểm vào thị trường dễ tiếp cận nhất là gì. Thực tế là bạn không cần phải là triệu phú để bắt đầu; chỉ với từ $100 y $1,000 bạn đã có thể tiếp cận nhiều thị trường và xây dựng danh mục đa dạng. Thách thức thực sự là hiểu rõ những loại tài sản nào phù hợp với tình hình của bạn, khung thời gian và khả năng chịu rủi ro.

▶ Ba yếu tố then chốt trước khi quyết định

Khung thời gian của bạn

Thời gian là đồng minh quý giá nhất trong đầu tư. Nếu bạn dự định để tiền của mình làm việc trong 20 hoặc 30 năm, bạn có thể chấp nhận biến động lớn hơn. Ngược lại, nếu bạn cần quỹ trong 2 hoặc 3 năm, chiến lược nên bảo thủ hơn. Những người có khung thời gian dài có thể chấp nhận nhiều biến động hơn vì các chu kỳ thị trường sẽ trở lại bình thường theo thời gian.

Khả năng chịu đựng rủi ro

Ở đây, khả năng cảm xúc và tài chính của bạn để mất tiền đóng vai trò quan trọng. Nhà đầu tư thích mạo hiểm tìm cách tối đa hóa lợi nhuận dù điều đó có thể dẫn đến mất mát lớn hơn. Nhà đầu tư bảo thủ thích giữ gìn vốn hơn là đạt lợi nhuận cao hơn. Cả hai cách tiếp cận đều hợp lý; điều quan trọng là thành thật với chính mình về hồ sơ rủi ro của bạn.

Phương trình rủi ro - thưởng

Không có khoản đầu tư nào là không rủi ro. Nếu bạn mong muốn lợi nhuận hấp dẫn, bạn phải sẵn sàng thấy tiền của mình tăng giảm. Đây là “phần thưởng” cho việc hướng tới lợi nhuận cao hơn. Phớt lờ thực tế này là sai lầm phổ biến nhất của người mới bắt đầu.

▶ Đa dạng hóa như chiến lược cốt lõi

Đầu tư vào nhiều loại tài sản là chìa khóa để làm dịu kết quả của bạn. Khi một loại giảm hiệu suất, loại khác sẽ bù đắp. Ba loại chính —cổ phiếu, trái phiếu và kim loại quý— thường không di chuyển cùng hướng cùng lúc.

Việc đa dạng hóa này giúp bạn:

• Giảm thiểu rủi ro tổng thể của danh mục
• Cân bằng lỗ trong một loại với lợi nhuận trong loại khác
• Đạt được lợi nhuận ổn định hơn theo thời gian

● Cổ phiếu: Động lực tăng trưởng dài hạn

Cổ phiếu là trụ cột của bất kỳ danh mục nào hướng tới tăng trưởng. Trong lịch sử, chúng mang lại lợi nhuận cao nhất trong tất cả các lựa chọn truyền thống, dù cũng đi kèm với độ biến động lớn nhất.

Một số thống kê đáng chú ý:

• Thị trường chứng khoán Mỹ vượt quá $50 nghìn tỷ đô la về vốn hóa
• Các công ty hàng đầu như Apple và Microsoft mỗi công ty có giá trị hơn $2 nghìn tỷ đô la
• Ngay cả trong năm suy thoái, những người giữ cổ phiếu dài hạn thường vẫn có lợi nhuận tích cực

Các loại cổ phiếu phổ biến:

Cổ phiếu tăng trưởng thuộc về các công ty có tốc độ mở rộng hai hoặc ba chữ số hàng năm, trong khi cổ phiếu giá trị nổi bật với lợi nhuận ổn định. Cũng phân theo ngành: công nghệ, tài chính, năng lượng, tiêu dùng không thiết yếu, tiêu dùng thiết yếu và vật liệu.

Với $100 500 đô la, bạn có thể bắt đầu xây dựng vị thế cổ phiếu, đặc biệt qua các quỹ hoặc ETF theo dõi chỉ số.

● Tiền tệ: Thị trường thanh khoản nhất thế giới

Thị trường ngoại hối (Forex) là khổng lồ. Hàng ngày, hơn $5 nghìn tỷ đô la được giao dịch qua các cặp tiền tệ. Nó chia thành:

• Chính: Các cặp có đồng đô la Mỹ (EUR/USD, GBP/USD)
• Phụ: Các cặp tiền của các quốc gia phát triển ngoại trừ đô la (EUR/GBP, GBP/JPY)
• Exotic: Các cặp có đồng tiền của các thị trường mới nổi

Cách đây một thập kỷ, chỉ các tổ chức lớn như Goldman Sachs mới có thể tiếp cận thị trường này. Ngày nay, các nền tảng giao dịch đã dân chủ hóa quyền truy cập. Để thành công ở đây, bạn cần hiểu rõ các động thái kinh tế của các quốc gia mà các cặp tiền này đại diện.

● Hàng hóa: Bảo hiểm chống lạm phát

Dầu mỏ, khí đốt, kim loại công nghiệp, vàng và sản phẩm nông nghiệp cung cấp sự đa dạng và bảo vệ chống lại sự mất giá của tiền tệ. Các nhà giao dịch thường không mua hàng hóa vật lý, mà giao dịch qua hợp đồng tương lai hoặc ETF theo dõi các tài sản này.

Ví dụ thực tế về đòn bẩy:

Nếu bạn giao dịch vàng với tỷ lệ ký quỹ 20%, một vị thế 10.000 đô la chỉ cần vốn ban đầu 2.000 đô la. Hợp đồng tương lai và quyền chọn còn cho phép bạn hưởng lợi từ cả tăng và giảm giá. Tuy nhiên, các công cụ này phức tạp cho người mới; một lựa chọn dễ tiếp cận hơn là hợp đồng chênh lệch (CFD), phản ánh giá trị thực tại thời điểm thực.

● Tiền điện tử: Biến động với tiềm năng phi thường

Bitcoin và hàng nghìn loại tiền điện tử đã thu hút sự chú ý của các nhà đầu tư chuyên nghiệp, mặc dù độ biến động gần đây đã gây ra nhiều nghi ngờ. Thực tế là các tài sản điện tử đã ngày càng được ưa chuộng toàn cầu.

Các điểm quan trọng về tiền điện tử:

• Có hàng nghìn dự án với giá trị hoàn toàn khác nhau
• Một số có thể sụp đổ nhanh chóng, khiến khoản đầu tư của bạn mất giá trị
• Độ biến động cao hơn nhiều so với cổ phiếu truyền thống
• Nhiều nhà giao dịch bị thu hút bởi khả năng sinh lợi cao hơn

Khuyến nghị cho người mới:

Chọn nền tảng có phí giao dịch thấp, đa dạng các loại tiền điện tử và có nguồn tài nguyên giáo dục. Phân tích kỹ thuật và cơ bản trước khi tham gia bất kỳ vị thế nào. Bí quyết là tận dụng các dao động qua nghiên cứu kỹ lưỡng.

▶ Bắt đầu với ngân sách hạn chế

Một điều sai lầm phổ biến là bạn cần hàng nghìn đô la để đầu tư. Sự thật là mang tính dân chủ hơn: bạn có thể bắt đầu với $100 trong cổ phiếu, ETF và thậm chí tiền điện tử. Đúng vậy, bạn sẽ tích lũy của cải chậm hơn, nhưng chờ có nhiều tiền hơn có thể khiến bạn bỏ lỡ sức mạnh của lãi kép.

Bí quyết thực sự là làm cho mỗi đô la làm việc cho bạn.

Có các phương tiện và nền tảng thiết kế riêng cho nhà đầu tư có vốn hạn chế. Hiểu rõ các lựa chọn của bạn là điều then chốt nếu bạn đã quyết định tham gia thị trường nhưng không có tài sản lớn.

Tận dụng tất cả các hình thức giao dịch nhỏ giúp bạn xây dựng danh mục phù hợp với nhu cầu, mục tiêu và khả năng chịu rủi ro của mình.

● Khác biệt giữa đầu tư và giao dịch

Ở đây, một điểm thường bị nhầm lẫn:

Đầu tư nghĩa là mua tài sản và giữ trong nhiều năm, chờ đợi giá trị tăng dần. Đây là cách tiếp cận thụ động hướng tới dài hạn.

Giao dịch nghĩa là vào và thoát các vị thế khi xu hướng giá thuận lợi cho bạn. Đây là cách chủ động hơn và đòi hỏi theo dõi liên tục.

Mục tiêu của cả hai là tạo dòng tiền với rủi ro hợp lý. Ngày nay, các nhà giao dịch sử dụng nhiều công cụ và nền tảng để tận dụng các dao động giá.

● Cách bắt đầu đầu tư trực tuyến

Giờ đây, không chỉ đơn thuần mua thấp bán cao nữa. Bạn có thể:

• Đăng ký nền tảng giao dịch trực tuyến
• Tiếp cận nghiên cứu và phân tích nhiều loại tài sản
• Theo dõi các giao dịch trước đó của mình
• Giao dịch hàng chục công cụ khác nhau với ít vốn

Các nhà môi giới hiện đại đã mở ra khả năng giao dịch gần như mọi thứ: cổ phiếu, tiền tệ, hàng hóa, tiền điện tử và phái sinh. Tất cả từ máy tính hoặc điện thoại của bạn.

▶ Tóm tắt: Tôi có thể mua những loại tài sản nào với ít tiền?

Câu trả lời phụ thuộc vào mục tiêu cụ thể của bạn, nhưng các lựa chọn dễ tiếp cận nhất là:

• Cổ phiếu và chỉ số: Từ $100 qua các quỹ hoặc cổ phiếu phân đoạn
• Tiền tệ: Nền tảng có quy định và đòn bẩy
• Hàng hóa: Qua CFD hoặc ETF
• Tiền điện tử: Trên các sàn giao dịch phí thấp

Thành công thực sự không đến từ số tiền ban đầu, mà là hiểu rõ thị trường, đa dạng hóa thông minh và duy trì một kế hoạch chiến lược rõ ràng.