Tài khoản số có lợi nhuận cao nhất: Chọn cái nào vào năm 2024?

Triển vọng đầu tư cho những người tiết kiệm nhỏ đã thay đổi đáng kể trong những năm gần đây. Trong khi tiết kiệm truyền thống vẫn cung cấp lợi nhuận vừa phải, các tài khoản số có lợi nhuận cao nhất đã trở thành lựa chọn khả thi cho những ai muốn tối đa hóa lợi nhuận mà không gặp nhiều rủi ro. Hầu hết các nền tảng này sử dụng CDI làm tham chiếu, mang lại lợi nhuận vượt xa mức 7,41% hàng năm của tiết kiệm truyền thống.

Tại sao các Tài khoản số có lợi nhuận cao hơn?

Sự khác biệt cơ bản nằm ở chỉ số được sử dụng. Trong khi tiết kiệm theo công thức cố định (70% của Selic cộng với Lãi suất tham chiếu), các tài khoản số có lợi nhuận cao nhất gắn liền với CDI, phản ánh lãi suất trung bình của các khoản vay liên ngân hàng và được cập nhật hàng ngày.

Động thái này dẫn đến lợi nhuận thực tế cao hơn rõ rệt. Một tài khoản cung cấp 100% CDI có thể sinh lợi 10,40% mỗi năm, trong khi các sản phẩm cung cấp 110% hoặc 113% CDI mang lại lợi nhuận còn cao hơn nữa. Ngoài ra, các tài khoản này còn có các ưu điểm khác: lợi nhuận hàng ngày (không chỉ hàng tháng), không phí quản lý và có khả năng thanh khoản ngay lập tức.

Các Nhà chơi chính năm 2024

Nubank: Người tiên phong quy mô lớn

Cung cấp lợi nhuận 100% CDI qua một tài khoản thanh toán tự động đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ. Điểm khác biệt là tần suất: khác với tiết kiệm, lợi nhuận diễn ra vào tất cả các ngày làm việc, không chỉ vào ngày sinh nhật khoản gửi. Từ ngày thứ 31, vốn bắt đầu sinh lợi.

Neon: Tiến bộ trong lợi nhuận

Xây dựng mô hình trong đó lợi nhuận tăng theo thời gian giữ tiền. Bắt đầu từ 100% CDI và tiến tới 113% sau hai năm mở tài khoản. Cách tiếp cận này khuyến khích hình thành quỹ dự phòng dài hạn.

PicPay: Tổ chức có lợi nhuận

Cho phép nhà đầu tư tạo “Hộp tiết kiệm” theo chủ đề để tổ chức tiết kiệm. Lợi nhuận 102% CDI chuyển thành kết quả thực tế: R$ 1.000 sau 24 tháng sinh lợi R$ 204,12 so với R$ 129,29 của tiết kiệm truyền thống.

Pagbank: Giải pháp của hệ sinh thái PagSeguro

Tài khoản Rendeira mang lại 100% CDI sau 30 ngày giữ tiền. Tích hợp trong hệ sinh thái dịch vụ của nền tảng, cung cấp tiện ích chuyển tiền và giao dịch.

Mercado Pago: Thưởng cho người dùng trung thành

Cung cấp 100% CDI cho tất cả, nhưng thưởng 105% cho người đăng ký Meli+ có số dư hàng tháng trên R$ 1.000. Chiến lược giữ chân này liên kết với chương trình lợi ích của Mercado Livre.

99Pay: Cạnh tranh trong lĩnh vực di động

Số dư đến R$ 5.000 sinh lợi 110% CDI hàng ngày, kể cả cuối tuần. Trên mức này, kết hợp 80% + 110% theo phân bổ. Thêm cashback cho các chuyến đi và nạp điện thoại, tạo nhiều điểm giá trị.

Iti: Lựa chọn của Itaú

Ngân hàng số Itaú cung cấp 100% CDI qua chức năng “Mục tiêu của tôi”, hoạt động tương tự như các hộp tiết kiệm của đối thủ. Lợi nhuận bắt đầu từ ngày làm việc đầu tiên.

Banco PAN: Bao gồm tài chính

Cho phép bất kỳ số dư nào từ R$ 30 sinh lợi tự động hàng ngày. Trong 30 ngày đầu, lợi nhuận là 10% CDI; sau đó tăng lên 100%. Không giới hạn số tiền gửi tối đa.

Hiểu về CDI: Chìa khóa lợi nhuận

Chứng chỉ Gửi tiền liên ngân hàng (CDI) hoạt động như thước đo của thị trường tài chính. Đại diện cho lãi suất trung bình mà các ngân hàng tính phí nhau trong các giao dịch ngắn hạn. Khi tăng hoặc giảm, ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của tất cả các sản phẩm liên quan—CDB, LCI và chính các tài khoản số.

Tần suất tính toán quan trọng: CDI được tính lại hàng ngày, trong khi tiết kiệm theo lịch hàng tháng. Trong các giai đoạn lãi suất Selic cao, sự khác biệt này càng rõ rệt. Một sản phẩm sinh lợi trên 100% CDI thực sự vượt trội so với tiết kiệm về lợi nhuận thực tế.

Chiến lược lựa chọn cho 2024

Thị trường cho thấy tài khoản số có lợi nhuận cao nhất cung cấp nhiều đề xuất khác nhau. Lựa chọn phụ thuộc vào hồ sơ:

• Lợi nhuận tối đa: Neon (113% CDI) hoặc 99Pay (110% CDI)
• Kết hợp lợi nhuận + chức năng: PicPay hoặc Mercado Pago
• Đơn giản và đáng tin cậy: Nubank hoặc Iti
• Bao gồm tài chính: Banco PAN

Trong môi trường lãi suất cao, để tiền nằm im trong tiết kiệm đồng nghĩa với mất sức mua. Các tài khoản số có lợi nhuận cao nhất đã nổi lên như phản ứng tự nhiên của thị trường với sự kém hiệu quả này, cung cấp sự linh hoạt, an toàn và lợi nhuận phản ánh đúng chi phí thực của tiền trong nền kinh tế.