Cần biết 4 điều quan trọng trước khi mở tài khoản quỹ mở Hướng dẫn đầy đủ

Bắt đầu với việc hiểu đúng về Quỹ Đầu Tư Chung

quỹ đầu tư chung (Mutual Fund) đóng vai trò là trung gian tập hợp vốn từ nhiều nhà đầu tư nhỏ lẻ, thành lập thành một quỹ duy nhất do các chuyên gia đầu tư quản lý. Các quản lý quỹ này đã được chứng nhận và đăng ký chính thức bởi Ủy ban Chứng khoán và Thị trường Chứng khoán để đảm bảo an toàn và độ tin cậy cao nhất cho nhà đầu tư.

Sau khi tập hợp đủ vốn, các quản lý quỹ sẽ đầu tư theo chính sách đã đề ra, nhằm mục tiêu đạt lợi nhuận tối đa trong khi vẫn duy trì mức rủi ro phù hợp với khả năng chấp nhận của nhà đầu tư. Khi có lợi nhuận, họ sẽ phân chia lại cho từng người sở hữu đơn vị theo tỷ lệ vốn họ đã đóng góp.

4 điều cần biết trước khi đầu tư

1. Đánh giá giới hạn rủi ro bạn có thể chấp nhận

Đối với người mới bắt đầu, việc đo lường giới hạn rủi ro có thể phức tạp. Cách đơn giản nhất là thực hiện đánh giá KYC mà tất cả các công ty quản lý tài sản đều yêu cầu khách hàng hoàn thành trước khi mở tài khoản.

Một cách khác để rõ ràng hơn là tự hỏi: “Nếu danh mục đầu tư của tôi thay đổi đến mức nào, khiến tôi bắt đầu lo lắng?” Câu trả lời dưới dạng phần trăm sẽ là thước đo của bạn, để so sánh với độ biến động của các quỹ trong tương lai.

2. Nghiên cứu bối cảnh kinh tế tổng thể

Trước khi quyết định chọn quỹ, dành thời gian nghiên cứu tình hình kinh tế hiện tại, như lãi suất, lạm phát, xu hướng thị trường. Những thông tin này sẽ giúp bạn chọn tài sản phù hợp nhất và giảm phạm vi các quỹ cần xem xét.

3. Nghiên cứu chi tiết chính sách từ tài liệu giới thiệu

Khi kết hợp rủi ro bạn chấp nhận với dự báo kinh tế, sẽ còn lại một số quỹ phù hợp với bạn. Tiếp theo là nghiên cứu các điều kiện mua bán, tính thanh khoản, phương thức trả lợi nhuận và cấu trúc chi phí trong tài liệu giới thiệu của từng quỹ, để hiểu rõ sự khác biệt trong chính sách đầu tư.

4. Kiểm tra kết quả hoạt động trong quá khứ

Sau khi lọc các quỹ còn lại, cần xem xét hiệu quả trong quá khứ. Tìm các quỹ thể hiện lợi nhuận ổn định, độ biến động thấp và phân tán rủi ro hợp lý.

Ưu điểm của việc đầu tư vào quỹ đầu tư chung

Lý do quỹ đầu tư chung ngày càng phổ biến là vì có nhiều lợi thế:

Phân tán rủi ro tốt hơn - Nhà đầu tư nhỏ lẻ với vốn hạn chế có thể tiếp cận nhiều loại tài sản hơn, dù là tài sản nước ngoài hay các loại cần vốn lớn. Việc hợp lực giúp dễ dàng xây dựng danh mục đa dạng.

Chuyên gia quản lý - Vì các quản lý quỹ phải đăng ký và chịu sự giám sát của thị trường chứng khoán, nhà đầu tư được chăm sóc bởi các chuyên gia có kinh nghiệm và đáng tin cậy.

Minh bạch và kiểm soát - Có sự kiểm tra liên tục từ Ủy ban Chứng khoán, giúp nhà đầu tư yên tâm và tin tưởng rằng số tiền của mình được quản lý phù hợp.

Phân loại quỹ đầu tư chung

Phân theo hình thức mua bán lại (Liquidity Profile)

Quỹ đóng (Closed-End Fund) - Chỉ bán đơn vị đầu tư một lần khi huy động vốn, số lượng đơn vị cố định suốt thời gian hoạt động. Chỉ có thể bán lại một lần theo lịch trình. Nhược điểm là rủi ro thanh khoản cao, nhưng lợi thế là giảm rủi ro về dòng tiền ra khỏi quỹ.

Quỹ mở (Open-End Fund) - Có thể mua và bán đơn vị đầu tư bất cứ lúc nào, mang lại sự linh hoạt cao. Quy mô quỹ có thể tăng giảm theo hoạt động mua bán của nhà đầu tư. Tiện lợi là tính thanh khoản tốt, nhưng gây khó khăn trong quản lý vốn của quỹ.

Phân theo chính sách đầu tư (Investment Strategy)

Quỹ tiền tệ (Money Market Fund) - Đầu tư vào tiền gửi và chứng khoán ngắn hạn dưới 1 năm, lợi nhuận thể hiện qua lãi suất. Độ biến động thấp nhất và rủi ro thấp nhất, phù hợp cho người muốn giữ tiền hoặc không muốn rủi ro.

Quỹ trái phiếu (Fixed Income Fund) - Đầu tư vào tiền gửi, trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp nhà nước, giấy tờ có giá, trái phiếu doanh nghiệp tư nhân. Có lợi nhuận cao hơn thị trường tiền tệ, nhưng vẫn ở mức thấp, phù hợp để phân tán rủi ro cùng các loại tài sản khác.

Quỹ hỗn hợp (Mixed Fund) - Đầu tư cả trái phiếu và cổ phiếu, tỷ lệ cổ phiếu không quá 80%. Phù hợp cho người chấp nhận rủi ro trung bình, kể cả người mới chưa có nhiều kinh nghiệm trong thị trường chứng khoán.

Quỹ linh hoạt (Flexible Fund) - Đầu tư tự do vào trái phiếu và cổ phiếu, không giới hạn tỷ lệ. Quản lý có thể điều chỉnh tỷ lệ cổ phiếu lên đến 100% hoặc giảm xuống theo dự báo thị trường. Phù hợp cho người chấp nhận rủi ro trung bình đến cao, không có thời gian quản lý danh mục riêng.

Quỹ cổ phiếu (Equity Fund) - Đầu tư chủ yếu vào cổ phiếu, tỷ lệ cổ phiếu tối thiểu 80%. Lợi nhuận cao nhưng độ biến động cũng cao theo, phù hợp cho người muốn đầu tư vào cổ phiếu mà không có thời gian tự quản lý.

Quỹ ngành (Sector Fund) - Đầu tư vào cổ phiếu của ngành nghề nhất định, như ngân hàng, truyền thông, vận tải, tối thiểu 80% danh mục. Lợi nhuận và rủi ro cao hơn trung bình thị trường, phù hợp cho người chấp nhận rủi ro cao hoặc có kiến thức sâu về xu hướng từng ngành.

Quỹ tài sản thay thế (Alternative Investment Fund) - Đầu tư vào hàng hóa, vàng, dầu mỏ, nông sản, có biến động giá cao. Rủi ro và lợi nhuận cao nhất, phù hợp cho người chấp nhận rủi ro cao và muốn đa dạng hóa danh mục sang các tài sản thay thế.

Không có quỹ nào phù hợp cho tất cả mọi người, mỗi người cần tìm ra sự pha trộn phù hợp với hoàn cảnh của mình theo từng giai đoạn.

Theo dõi và đánh giá kết quả sau đầu tư

Theo dõi kết quả hoạt động liên tục

Sau khi mở tài khoản và mua đơn vị đầu tư, việc quan trọng là theo dõi kết quả hoạt động liên tục. Nếu tình hình kinh tế thay đổi, có thể cần chuyển đổi hoặc điều chỉnh danh mục phù hợp với tình hình mới.

Tính toán lợi nhuận

Lợi nhuận của quỹ đầu tư chung có thể đến từ hai nguồn:

Lãi vốn (Net Asset Value) - Lợi nhuận từ sự biến động của NAV. NAV tính dựa trên tổng giá trị tài sản của quỹ tại cuối ngày trừ đi các khoản nợ. Nếu giá NAV khi bán cao hơn khi mua, phần chênh lệch là lợi nhuận, ngược lại là lỗ.

Cổ tức - Tiền phân phối lợi nhuận định kỳ của một số quỹ, không cần bán đơn vị. Nhà đầu tư nên xem xét cả hai để đánh giá tổng lợi nhuận của khoản đầu tư.

Kết luận và quyết định

Không ai sinh ra đã có sẵn kiến thức đầu tư. Vai trò của quỹ đầu tư chung là giúp khắc phục những hạn chế đó thành lợi thế, dù là về kiến thức, kinh nghiệm, thời gian hay vốn ban đầu.

Khi những hạn chế này không còn là rào cản nữa, và vì việc để tiền mất giá do lạm phát là rủi ro lớn, bắt đầu đầu tư qua quỹ đầu tư chung là quyết định sáng suốt. Điều quan trọng nhất không phải là chọn quỹ nào, mà là bắt đầu hành động. Bởi vì thành công trong đầu tư phần lớn đến từ việc hiểu rõ bản thân và bắt đầu đúng hướng.