Ngân hàng số tốt nhất để đầu tư năm 2024: Hướng dẫn đầy đủ về 10 ngân hàng hàng đầu

Sự chuyển đổi số của ngành tài chính đã làm cho các khoản đầu tư trở nên dễ tiếp cận và dân chủ hơn. Nếu bạn đang tìm kiếm ngân hàng số tốt nhất để đầu tư, nhưng gặp khó khăn trong việc lựa chọn giữa các lựa chọn khác nhau, hướng dẫn này sẽ cung cấp phân tích chi tiết về các nền tảng hàng đầu trên thị trường.

Tiêu chí thiết yếu để chọn ngân hàng số đầu tư của bạn

Quyết định về ngân hàng số tốt nhất để đầu tư cần xem xét nhiều yếu tố. Phí dịch vụ, độ dễ sử dụng, đa dạng sản phẩm tài chính và dịch vụ khách hàng là các yếu tố cốt lõi. Mỗi nhà đầu tư có ưu tiên khác nhau: trong khi một số tìm kiếm tiếp xúc với thị trường quốc tế, những người khác thích sự đơn giản và miễn phí phí trong các giao dịch của họ.

Cấu trúc chi phí đặc biệt quan trọng. Một số ngân hàng số cung cấp miễn phí hoàn toàn phí môi giới, trong khi những ngân hàng khác tính phí biến đổi tùy theo loại giao dịch thực hiện. Hiểu rõ cơ chế này giúp xác định ngân hàng số phù hợp nhất với hồ sơ của bạn.

10 ngân hàng số hàng đầu để đầu tư năm 2024

1. Mitrade: Đa dạng quốc tế và Công nghệ

Nền tảng Mitrade nổi bật với công nghệ hiện đại và giao diện thân thiện. Thành lập tại Melbourne, nhanh chóng khẳng định vị thế trên thị trường với nhiều giải thưởng và chứng nhận.

Cấu trúc phí minh bạch, không có phí ẩn. Điểm khác biệt nằm ở spread mua và bán, cùng các phí vay vốn ban đêm có thể phát sinh. Danh mục sản phẩm bao gồm forex, hàng hóa, chỉ số, tiền điện tử và ETF, tạo thành lựa chọn mạnh mẽ cho nhà đầu tư muốn đa dạng hóa.

Điểm yếu là công ty còn khá mới trong lĩnh vực này, điều này có thể gây mất niềm tin đối với các nhà đầu tư bảo thủ hơn.

2. Nubank: Dân chủ hóa đầu tư

Sau khi gia nhập lĩnh vực đầu tư gần đây, Nubank nhanh chóng trở thành tham chiếu trong cộng đồng người Brazil. Nền tảng tích hợp lãi cố định, lãi biến đổi, tiền điện tử riêng và cổ phiếu các công ty quốc tế.

Cấu trúc phí cạnh tranh, nhiều sản phẩm miễn phí. Một số giao dịch như hợp đồng đô la và giao dịch trên Sàn giao dịch mất phí R$0,75. Ưu điểm lớn là tích hợp với tài khoản thanh toán, mang lại sự tiện lợi. Tuy nhiên, đối với nhà đầu tư có kinh nghiệm muốn các công cụ phức tạp hơn, nền tảng còn hạn chế.

3. C6 Bank: Đổi mới với độ vững chắc

Hỗ trợ bởi hợp tác với JP Morgan Chase, C6 Bank liên tục mở rộng. Nhà môi giới của họ cung cấp giao diện trực quan và các công cụ phù hợp.

Phí môi giới và lưu ký miễn phí, mặc dù các giao dịch khác có thể phát sinh phí. Ngân hàng nổi bật với đa dạng sản phẩm và dễ dàng điều hướng, nhưng thiếu minh bạch rõ ràng về tất cả các loại phí có thể phát sinh.

4. Banco Inter: Tích hợp dịch vụ

Banco Inter kết hợp đặc điểm của ngân hàng số với ứng dụng hiện đại, thẻ đa dạng và cả nền tảng thương mại. Không thu phí môi giới và lưu ký, nhưng có thể tính phí thanh toán và phí dịch vụ của B³.

Khả năng tăng hạn mức tín dụng qua đầu tư và chuyển khoản dễ dàng giữa các tài khoản là các điểm cộng thực tế. Tuy nhiên, các sản phẩm phức tạp có thể không có sẵn.

5. BTG Pactual Digital: Tinh tế cho người có khả năng tài chính cao

Là một trong những ngân hàng đầu tư lớn nhất châu Mỹ Latin, BTG Pactual Digital hướng tới nhà đầu tư có vốn lớn. Cung cấp lãi cố định, quỹ đa dạng và đầu tư quốc tế trong phạm vi rộng.

Phí môi giới thay đổi theo khối lượng cổ phiếu, có thể phát sinh phí lưu ký bổ sung. Đầu tư tối thiểu ở một số sản phẩm có thể hạn chế đối với nhà đầu tư nhỏ.

6. Next: Bao gồm cho người mới bắt đầu

Sản phẩm số của Banco Bradesco ưu tiên khả năng tiếp cận cho nhà đầu tư nhỏ và ít kinh nghiệm hơn. Cung cấp tiết kiệm, quỹ đầu tư và lãi cố định với trọng tâm bảo thủ.

Miễn phí môi giới, nhưng có chi phí bổ sung cho một số sản phẩm không rõ ràng hoàn toàn. Đáng tin cậy và phù hợp cho người mới bắt đầu, nhưng thiếu các sản phẩm cao cấp hơn.

7. XP Investimentos: Công cụ nâng cao

Đã nổi tiếng với dịch vụ tư vấn đầu tư, XP mở rộng hoạt động bao gồm thẻ tín dụng và chức năng tài khoản ngân hàng, duy trì chất lượng trong lĩnh vực đầu tư.

Cung cấp từ lãi cố định đến các phái sinh phức tạp. Không phí cổ phiếu, nhưng các giao dịch hợp đồng tương lai và quyền chọn có thể phát sinh chi phí. Công cụ nâng cao và hỗ trợ chuyên nghiệp đối lập với độ phức tạp cho người mới.

8. Banco Sofisa: Đơn giản tích hợp

Hoàn toàn số hóa, Banco Sofisa Direto tích hợp tài khoản ngân hàng và đầu tư. Cung cấp CDB, LCI/LCA và quỹ quản lý đơn giản.

Thu phí R$2,99 cho mỗi lệnh cổ phiếu, BDR và quỹ bất động sản. Dễ dàng chuyển động giữa các tài khoản và cung cấp phí hấp dẫn cho CDB, mặc dù danh mục hạn chế hơn so với các công ty môi giới lớn hơn.

9. íon (Itaú): Truyền thống số hóa

Công ty môi giới của Itaú liên tục đổi mới. Cho phép đầu tư cổ phiếu, lãi cố định, quỹ và các sản phẩm khác tích hợp với các dịch vụ khác.

Miễn phí môi giới nhiều sản phẩm, nhưng có phí quản lý và hiệu suất trong một số quỹ. Tận dụng độ tin cậy của Itaú, nhưng yêu cầu mở tài khoản trước tại ngân hàng.

10. Banco BS2: Hiện đại đa dạng

Cung cấp tài khoản số miễn phí với các chức năng tích hợp của tài khoản ngân hàng và đầu tư. Nền tảng trực quan với lãi cố định đơn giản và các lựa chọn cao cấp hơn như đầu tư nước ngoài và quỹ đa dạng.

Không phí cho việc đầu tư hoặc rút tiền lãi cố định, nhưng có nhiều phí trong lĩnh vực vốn biến đổi. Mạnh về các sản phẩm quốc tế, nhưng vẫn đang trong giai đoạn mở rộng.

So sánh nhanh các ngân hàng số

Tại sao chọn ngân hàng số để đầu tư

Sự tiện lợi trong quản lý tài sản qua ứng dụng đã trở thành yếu tố quyết định trong việc chọn ngân hàng số tốt nhất để đầu tư. Không còn cần phải di chuyển đến các chi nhánh truyền thống nữa.

Đa dạng sản phẩm tài chính do các nền tảng số cung cấp vượt trội hơn hẳn so với các tổ chức truyền thống. Forex, chỉ số toàn cầu, quỹ đa dạng, tiền điện tử và đầu tư quốc tế đều chỉ cách vài cú nhấp chuột.

Hơn nữa, chi phí thấp và minh bạch về phí giúp nhà đầu tư tối ưu hóa lợi nhuận. Cạnh tranh giữa các ngân hàng số mang lại lợi ích trực tiếp cho người tiêu dùng qua các miễn phí và phí cạnh tranh hơn.

Đối với ai đang tìm kiếm ngân hàng số tốt nhất để đầu tư năm 2024, câu trả lời sẽ phụ thuộc vào ưu tiên cụ thể của bạn: tinh vi, đơn giản, chi phí thấp hay đa dạng sản phẩm. Mỗi tổ chức được giới thiệu ở đây đều mang lại lợi ích riêng phù hợp với hồ sơ của nhà đầu tư.