Năm 2569 Bạn đã sẵn sàng chưa? 10 quỹ hỗn hợp cần theo dõi để tương lai vững chắc

Sự thật về đầu tư là không quan trọng bạn có bao nhiêu tiền hoặc có kinh nghiệm đến đâu, nếu bạn chưa bắt đầu xây dựng tài sản để phát triển thì năm đầu tiên của (2569) này chính là thời điểm tốt nhất để tự động bắt đầu. Trong khi phần lớn vẫn còn nghĩ rằng “Làm sao để đầu tư”, câu trả lời luôn ở ngay trước mắt chúng ta, đó chính là quỹ mở - công cụ thay đổi cuộc chơi cho các nhà đầu tư nhỏ lẻ như chúng ta.

Quỹ mở: Không chỉ là thuật ngữ tài chính

Hãy tưởng tượng đơn giản - quỹ mở giống như một nhóm bạn nhiều người quyết định hợp nhất tiền để tạo thành một khoản lớn, sau đó thuê một chuyên gia gọi là quản lý quỹ làm việc tại công ty quản lý quỹ (บลจ.) để quản lý số tiền đó.

Khi bạn gửi tiền vào, nó sẽ được chuyển đổi thành đơn vị đầu tư, mỗi đơn vị có giá trị gọi là NAV ###Net Asset Value( hoặc giá trị tài sản ròng. Con số này được tính toán và công bố vào cuối ngày giao dịch để phản ánh kết quả hoạt động của toàn bộ tài sản mà quỹ đang nắm giữ - nếu tài sản đó tăng giá trị, NAV sẽ cao hơn, và đó chính là lợi nhuận của bạn.

)Ai nên thử thành công với quỹ mở?

Sức mạnh của quỹ nằm ở tính phù hợp của nó:

• Người mới không có kiến thức: Bạn không cần phải là nhà phân tích cổ phiếu, có chuyên gia lo thay
• Người bận rộn không có thời gian: Quản lý quỹ theo dõi thị trường liên tục cho bạn
• Người lo sợ rủi ro cao: Phân bổ đa dạng tài sản giúp giảm thiểu rủi ro
• Người tìm kiếm lợi ích về thuế: Một số loại quỹ ###SSF, RMF, ThaiESG( cho phép giảm thuế đặc biệt

Hơn hết, với quy mô vốn lớn, nhà quản lý có thể thương lượng tốt hơn và tiếp cận các cơ hội đầu tư chỉ dành riêng cho tổ chức như IPO một số cổ phiếu hoặc trái phiếu hạn chế.

Các loại quỹ mở: Đa dạng lựa chọn

Thị trường đầy các lựa chọn, hãy phân chia rõ ràng:

) Phân theo loại tài sản đầu tư

Thị trường tiền tệ (Money Market): Rủi ro 1 - phù hợp để giữ tiền mặt, chủ yếu là tiền gửi và trái phiếu ngắn hạn

Trái phiếu (Fixed Income): Rủi ro 2-4 - trái phiếu chính phủ và trái phiếu doanh nghiệp, dành cho người muốn lợi nhuận cao hơn tiền gửi nhưng không muốn rủi ro như cổ phiếu

Cổ phiếu (Equity): Rủi ro 6 - cao nhất nhưng cũng có khả năng tạo lợi nhuận lớn nhất, phù hợp mục tiêu dài hạn

Hỗn hợp (Hybrid/Mixed): Rủi ro 5 - điều chỉnh tỷ lệ giữa cổ phiếu và trái phiếu theo tình hình thị trường

Tài sản thay thế ###Alternative(: Rủi ro 8+ - vàng, dầu mỏ, bất động sản dành cho nhà đầu tư có kinh nghiệm

) Chính sách đặc biệt

• Chỉ số/ETF: Theo dõi chỉ số tham chiếu, phí thấp
• Ngành nghề (Sector): Tập trung vào một lĩnh vực kinh doanh, rủi ro cao nhưng có thể lợi nhuận lớn
• Ngoại quốc ###FIF###: Cánh cửa vào thị trường toàn cầu
• Giảm thuế: SSF, RMF, ThaiESG cùng các ưu đãi đặc biệt

Cách chọn quỹ mở phù hợp

Bước 1: Đặt câu hỏi cho chính mình 3 câu

Mục tiêu của bạn là gì? Nghỉ hưu sau 30 năm? Mua nhà trong 5 năm? Mỗi câu trả lời sẽ dẫn đến các quỹ khác nhau

Thời gian đầu tư? Càng dài, càng có thể chấp nhận rủi ro cao hơn để đổi lấy lợi nhuận lớn hơn

Rủi ro chấp nhận được? Bạn có thể ngủ yên khi danh mục giảm 20% không?

( Bước 2: Nghiên cứu chính sách đầu tư

Đọc Fund Fact Sheet - như thẻ căn cước của quỹ, xem quỹ sẽ đầu tư vào đâu, quốc gia nào, chiến lược ra sao

) Bước 3: Phân tích sâu

Kết quả hoạt động quá khứ: So sánh với chỉ số (Benchmark), không chỉ là con số - thường thì thành tích quá khứ không đảm bảo tương lai

Maximum Drawdown: Tổn thất lớn nhất trong quá khứ - đây là “đau đớn” nhất, bạn đã sẵn sàng chưa?

Sharpe Ratio: Đánh giá lợi nhuận so với rủi ro, càng cao càng tốt

Phí quản lý ###Total Expense Ratio(: Chênh lệch 1% trong 20-30 năm có thể tạo ra sự khác biệt hàng chục phần trăm kết quả cuối cùng

10 quỹ mở đáng theo dõi năm 2569

Trước danh sách quỹ, hãy hiểu bức tranh lớn của năm 2569: Năm của hai giai đoạn - nửa đầu có thể biến động, nhưng có xu hướng phục hồi trong nửa cuối. Các xu hướng lớn quan trọng là sự bùng nổ của AI, tạo ra nhu cầu về năng lượng, hạ tầng và công nghệ.

) Nhóm cổ phiếu Thái Lan chia cổ tức: chiến lược phòng thủ khi không chắc chắn

1. Quỹ mở Tài chính Thương mại Thái Lan cổ phiếu chia cổ tức (SCBDV) - SCBAM

• Tập trung vào cổ phiếu lớn trong SET có nền tảng vững chắc và trả cổ tức đều đặn
• Rủi ro: 6 - phù hợp cho người muốn dòng tiền trong quá trình đầu tư

2. Quỹ mở Krungsri cổ phiếu chia cổ tức ###KFSDIV( - KSAM

• Kết hợp cổ phiếu lớn, trung, nhỏ để tăng khả năng tăng trưởng
• Rủi ro: 6 - dành cho người muốn tăng trưởng nhiều hơn

) Nhóm công nghệ và đổi mới sáng tạo: Bay cao cùng xu hướng lớn

3. Quỹ mở KTAM Thế giới Công nghệ Trí tuệ Nhân tạo (KT-WTAI-A) - KTAM

• Qua quỹ chính Allianz Global Artificial Intelligence
• Tập trung các công ty toàn cầu hưởng lợi từ AI
• Rủi ro: 6 - dành cho người tin vào tiềm năng phát triển của AI

4. Quỹ Bualuang Toàn cầu Đổi mới và Công nghệ ###B-INNOTECH( - BBLAM

• Qua quỹ chính Fidelity Funds - Global Technology
• Không chỉ AI - còn Cloud, Thương mại điện tử, Fintech
• Rủi ro: 7 - dành cho nhà đầu tư chấp nhận rủi ro cao

) Nhóm thị trường mới nổi: Phân chia nguồn lực

5. Quỹ mở Principal Việt Nam cổ phiếu A ###PRINCIPAL VNEQ-A( - Principal

• Chọn cổ phiếu trực tiếp tại thị trường Việt Nam có tiềm năng
• Rủi ro: 6 - dành cho người muốn phân bổ vào thị trường mới nổi

) Nhóm trái phiếu: nơi trú ẩn khi thị trường đảo chiều

6. Quỹ mở Krungthai Trái phiếu ngắn hạn Plus ###KTSTPLUS-A( - KTAM

• Đầu tư trái phiếu ngắn hạn chất lượng cao
• Rủi ro: 4 - phù hợp cho người muốn an toàn hơn

) Nhóm linh hoạt hỗn hợp: để nhà quản lý quyết định thay bạn

7. Quỹ mở Tisco Linh hoạt Plus ###TISCOFLEXP( - TISCO AM

• Quản lý có thể thay đổi tỷ lệ cổ phiếu - trái phiếu từ 0-100% theo mục tiêu
• Rủi ro: 6 - phù hợp người tin vào tay nghề nhà quản lý

) Nhóm chủ đề đặc thù: Đầu tư vào thế giới thay đổi

8. Quỹ mở Krungsri ESG Công nghệ khí hậu (KFCLIMA-A) - KSAM

• Qua quỹ chính DWS - tập trung công nghệ môi trường
• Năng lượng sạch, xe điện, hiệu quả năng lượng
• Rủi ro: 6 - dành cho người tin vào bền vững

9. Quỹ mở K Toàn cầu Chăm sóc sức khỏe (K-GHEALTH) - KAsset

• Qua JPMorgan Funds - Global Healthcare
• Công ty dược, công nghệ y tế, dịch vụ y tế
• Rủi ro: 7 - dành cho người tìm kiếm tăng trưởng ổn định và phòng thủ

10. Quỹ Asset Plus Cổ phiếu Thái Lan bền vững ###ASP-THAIESG### - Asset Plus

• Chọn cổ phiếu Thái Lan có ESG theo tiêu chuẩn SET ESG Rating
• Rủi ro: 6 - phù hợp người muốn đầu tư Thái Lan chất lượng và hưởng lợi thuế

Tóm tắt 10 quỹ mở

Ưu điểm và nhược điểm: Cần biết trước khi đầu tư

Ưu điểm

• Phân tán rủi ro: Với số tiền nhỏ, sở hữu nhiều tài sản khác nhau
• Có chuyên gia quản lý: Đội ngũ theo dõi thị trường
• Thanh khoản cao: Mua bán hàng ngày
• Dễ tiếp cận: Bắt đầu từ vài trăm đến vài nghìn đồng
• Đa dạng: Lựa chọn từ rủi ro thấp đến cao

( Nhược điểm

• Phí quản lý: Trừ vào lợi nhuận, tích tụ theo thời gian
• Không kiểm soát trực tiếp: Phụ thuộc quyết định của nhà quản lý
• Rủi ro nhà quản lý: Quyết định sai, kết quả giảm
• Thuế: Phải trả 10% thuế trên cổ tức

Các khoản phí cần chú ý

) Các khoản phí trực tiếp

• Phí mua bán: Khi bạn mua đơn vị đầu tư, thường là 1.5% số tiền
• Phí mua lại: Khi bán, ít gặp hơn
• Phí chuyển đổi: Chuyển tiền giữa các quỹ cùng công ty quản lý

Các khoản phí ẩn trong NAV

• Phí quản lý: lương nhà quản lý đã tính vào
• Phí dịch vụ tài khoản: chi phí của tổ chức tài chính
• Phí đăng ký: ghi nhận người sở hữu

Tổng các khoản này thể hiện trong Total Expense Ratio (TER) - so sánh giữa các quỹ, chênh lệch 1% có thể ảnh hưởng hàng chục phần trăm kết quả cuối cùng trong 20-30 năm.

Tóm lại: Năm 2569 chính là thời điểm này

Quỹ mở không chỉ là công cụ, mà còn là cánh cửa vào thế giới đầu tư. Khi thế giới đầy thử thách (nửa đầu) và cơ hội (nửa cuối), việc xây dựng danh mục phù hợp với xu hướng lớn như AI, bền vững, sức khỏe sẽ là chìa khóa mở cánh cửa dẫn đến sự giàu có dài hạn.

Hãy bắt đầu từ hôm nay, chọn quỹ phù hợp với bạn, để thời gian và lãi kép làm việc cho kết quả. Đầu tư là chiến lược, kiên nhẫn và chọn đúng công cụ - quỹ mở chính là câu trả lời.