Cách chọn kênh đầu tư: Hướng dẫn toàn diện cho người mới bắt đầu

Tại sao đầu tư lại quan trọng?

Nhiều người tránh đầu tư vì sợ mất tiền, nhưng thực tế là đầu tư có những loại nào và mỗi kênh đều có mức độ rủi ro và lợi nhuận khác nhau. Đôi khi việc hiểu biết cơ bản về các loại chứng khoán tài chính có thể giúp bạn khám phá các cơ hội đầu tư phù hợp với tình hình của chính mình.

Các loại chính của Đầu tư là gì?

Trong thời đại ngày nay, đầu tư đa dạng hơn so với quá khứ, từ cổ phiếu và trái phiếu đến quỹ đầu tư ETF, các lựa chọn phái sinh, hàng hóa, và cả kế hoạch nghỉ hưu. Nhà đầu tư có thể xây dựng danh mục theo nhu cầu và khả năng chịu đựng rủi ro của mình.

1. Đầu tư vào cổ phiếu: Quá khứ, Hiện tại và Tương lai

Cổ phiếu là gì?

Việc sở hữu cổ phiếu có nghĩa là bạn là một phần của công ty. Mua cổ phiếu từ thị trường chứng khoán là một trong những phương pháp phổ biến nhất. Mặc dù rủi ro cao hơn gửi tiết kiệm trực tiếp, nhưng lợi nhuận có thể nhận được rõ ràng hấp dẫn.

Chiến lược hai hướng chính trong giao dịch cổ phiếu

Chiến lược kỹ thuật (Phương pháp kỹ thuật)
Nhà đầu tư theo hướng này tìm kiếm lợi nhuận từ biến động giá trong ngắn hạn, dựa trên phân tích biểu đồ. Giả sử bạn mua cổ phiếu Tesla (TSLA) ở mức 200 USD/cổ phiếu, 100 cổ phiếu. Khi giá tăng lên 270 USD, bạn có thể thu lợi 7,000 USD (100 cổ phiếu × 70 USD)

Chiến lược cơ bản (Phương pháp cơ bản)
Chiến lược này tập trung vào phân tích hiệu quả hoạt động của công ty. Nếu công ty có tăng trưởng lợi nhuận cao, giá cổ phiếu thường tăng trong dài hạn. Nhà đầu tư theo hướng này dành thời gian đọc tin tức, theo dõi kết quả kinh doanh và nghiên cứu các tỷ số tài chính.

Các bước bắt đầu cho người mới

1. Học kiến thức cơ bản: Đọc về phân tích kỹ thuật và phân tích cơ bản
2. Lập kế hoạch đầu tư: Xác định mục tiêu, số tiền và thời gian đầu tư
3. Chọn nhà môi giới: Tìm công ty chứng khoán có phí phù hợp
4. Thực hành: Sử dụng tài khoản ảo trước khi giao dịch thật, nhiều nhà môi giới cung cấp tài khoản thử nghiệm với tiền ảo.

2. Trái phiếu: Đầu tư với thu nhập đều đặn

Trái phiếu là gì?

Trái phiếu là chứng khoán nợ do chính phủ, công ty hoặc tổ chức phát hành. Bạn sẽ nhận lãi cố định cho đến khi hợp đồng đáo hạn.

Cách tạo thu nhập từ trái phiếu

Lợi nhuận đến từ 2 nguồn:

• Lãi suất (Coupon): Số tiền cố định trả theo thời gian
• Lợi nhuận từ chênh lệch giá: Nếu bán với giá cao hơn mua

Ví dụ: Đầu tư 1,000,000 VND vào trái phiếu 3 năm, lãi 5% mỗi năm, bạn sẽ nhận: lãi hàng năm 50,000 VND + số tiền gốc 1,000,000 VND khi đáo hạn.

Các bước cho người mới bắt đầu

• Tìm hiểu các loại trái phiếu: dài hạn, ngắn hạn, chính phủ và doanh nghiệp
• Hiểu rõ lãi suất và mối liên hệ với rủi ro
• Chọn trái phiếu phù hợp với mức độ rủi ro chấp nhận được

3. Quỹ đầu tư: Đầu tư dễ dàng cho mọi người

Tại sao quỹ đầu tư là lựa chọn phổ biến?

Quỹ đầu tư huy động vốn từ nhiều nhà đầu tư, công ty quản lý sẽ chọn lọc và quản lý danh mục thay bạn. Ưu điểm là bạn có thể đầu tư với số tiền nhỏ và đa dạng ngay lập tức.

Cách tạo thu nhập

1. Tăng giá trị: Khi giá trị cơ sở tăng, giá trị quỹ cũng tăng
2. Chi trả cổ tức: Một số quỹ trả cổ tức đều đặn
3. Giảm thuế: Một số loại quỹ như SSF và RMF giúp giảm thuế

Các bước đầu tư cơ bản

• Tìm hiểu các loại quỹ: cổ phiếu, trái phiếu, hỗn hợp, v.v.
• Chọn theo mục tiêu đầu tư
• Mở tài khoản tại ngân hàng hoặc công ty quản lý quỹ
• Theo dõi kết quả và điều chỉnh danh mục theo nhu cầu

4. ETFs: Quỹ chỉ số có thể mua bán như cổ phiếu

ETF là gì?

Exchange-Traded Fund là quỹ chỉ số có thể giao dịch trên thị trường chứng khoán, như S&P 500 Index. Giá biến động theo thời gian thực như cổ phiếu thông thường.

Tạo thu nhập như thế nào

1. Lợi nhuận từ chênh lệch giá: Mua giá thấp, bán giá cao
2. Cổ tức: Nếu theo dõi cổ phiếu, có thể nhận cổ tức

Ví dụ: Đầu tư ETF theo dõi S&P 500 tại Mỹ qua các quỹ như iShares Core S&P 500 ETF.

Bắt đầu cho người mới

• Chọn ETF phù hợp với mục tiêu đầu tư
• Mở tài khoản giao dịch với nhà môi giới uy tín
• Mua ETF theo tỷ giá hiện tại
• Theo dõi kết quả thường xuyên

5. Chứng chỉ tiền gửi (CDs): Đầu tư an toàn

CD là gì?

Chứng chỉ tiền gửi là tài sản tài chính có thời hạn cố định. Bạn khóa tiền để nhận lãi cao hơn tài khoản tiết kiệm thông thường.

Cách kiếm tiền

Lợi nhuận cố định theo quy định. Nếu rút trước hạn, có thể phải trả phí phạt.

Đặc điểm chính

• Thời hạn cố định: từ vài ngày, vài tháng đến vài năm (thường là 6 tháng)
• Lãi suất cố định: tùy ngân hàng
• An toàn: là một trong những hình thức đầu tư an toàn nhất

6. Kế hoạch nghỉ hưu: Chuẩn bị cho tương lai

Tại sao cần lập kế hoạch nghỉ hưu?

Kế hoạch nghỉ hưu giúp bạn tích lũy tiền cho giai đoạn cuối của công việc. Công thức đơn giản:

Số tiền cần chuẩn bị = Chi phí hàng năm × số năm sau nghỉ hưu

Ví dụ

Ông A 35 tuổi muốn nghỉ hưu ở 60 tuổi (còn 25 năm) và dự kiến sống thêm 20 năm sau nghỉ hưu. Hiện tiêu dùng 30,000 VND/tháng, sau nghỉ hưu dự kiến tiêu dùng 21,000 VND/tháng (252,000 VND/năm)

Số tiền cần chuẩn bị = 252,000 × 20 = 5,040,000 VND

Các cách chuẩn bị

1. Xác định mục tiêu nghỉ hưu
2. Đánh giá chi phí
3. Chọn phương pháp đầu tư (cổ phiếu, trái phiếu, ETF, quỹ đầu tư)

7. Lựa chọn (Options): Dành cho người nâng cao

Options là gì?

Options là hợp đồng tài chính cho phép (quyền) mua hoặc bán tài sản trong tương lai. Có 2 loại:

• Call Options: Quyền mua
• Put Options: Quyền bán

Cách kiếm tiền

Ví dụ: Ngày 18/2, chỉ số SET50 ở mức 930 điểm, ông A dự đoán tăng, mở Long S50H21C950, một hợp đồng, phí 17.1 điểm (trả 17.1 × 200 = 3,420 VND)

Dành cho người mới bắt đầu

• Học các thuật ngữ: Giá thực thi, Ngày hết hạn, Phí quyền chọn
• Đọc về các chiến lược khác nhau
• Mở tài khoản với nhà môi giới cung cấp dịch vụ

8. Phái sinh (Derivatives): Các công cụ có thể mua bán

Phái sinh là gì?

Các hợp đồng tài chính dựa trên tài sản khác (như hợp đồng tương lai, hoán đổi), giao dịch qua TFEX.

Cách tạo lợi nhuận

Nhà đầu tư có thể kiếm lời cả trong thị trường tăng và giảm bằng cách chọn đúng quyền.

Dành cho người mới

• Tìm hiểu các loại: Options, Futures, Swaps
• Hiểu các chiến lược như Bán quyền chọn phủ, Bảo vệ quyền chọn
• Mở tài khoản và thực hành

9. Annuities (: Thu nhập đều đặn dài hạn

) Annuities là gì?

Chương trình trả tiền theo thời gian cố định, như trả góp mua nhà, xe hoặc tiết kiệm hàng tháng.

Cách tính giá trị tương lai

Ví dụ: Ông A và ông B gửi tiền 30,000 VND/năm để tích lũy học phí, lãi 3% mỗi năm, sau 17 năm, họ sẽ có tổng số tiền là bao nhiêu ###tính lãi kép(

) Các bước bắt đầu

• Hiểu các loại: Fixed Annuities, Variable Annuities, Indexed Annuities
• Nghiên cứu tác động đến nghỉ hưu
• Chọn theo mục tiêu tài chính

10. Hàng hóa ###Commodities(: Đầu tư vào tài nguyên thực

) Hàng hóa là gì?

Đầu tư vào năng lượng, kim loại, và nông sản có giá trị cao toàn cầu.

Cách kiếm tiền

Thường mua bán qua thị trường trung tâm. Ví dụ: Khi OPEC giảm sản lượng dầu từ 22 triệu thùng xuống còn 15 triệu thùng mỗi ngày, giá WTI tăng từ 80 USD lên 83 USD.

Ưu điểm

• Đa dạng: Mối liên hệ với cổ phiếu và trái phiếu thấp hoặc âm
• Chống lạm phát: Có lợi trong thời kỳ lạm phát

Nhược điểm

• Biến động cao: Biến động gấp đôi cổ phiếu, gấp bốn lần trái phiếu

11. Đầu tư pha trộn: Phân tán rủi ro

Đầu tư hỗn hợp là gì?

Kết hợp các loại đầu tư từ nhiều nguồn như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản để giảm rủi ro và tăng khả năng sinh lợi.

Tạo thu nhập

Có thể đầu tư vào nhiều loại tài sản cùng lúc. Phân bổ phù hợp dựa trên kiểm soát rủi ro và mục tiêu của bạn.

Các bước bắt đầu

1. Xác định mục tiêu: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn
2. Đánh giá rủi ro: chọn sự pha trộn phù hợp
3. Theo dõi và điều chỉnh: kiểm tra danh mục định kỳ

Những kiến thức cần có trước khi bắt đầu đầu tư

Trước khi đầu tư lần đầu, hãy xem xét:

🔸 Mục đích: Bạn đầu tư để làm gì? Thu lợi hàng ngày, tích lũy cho hưu trí hay phòng ngừa rủi ro?

🔸 Khả năng chịu đựng rủi ro: Bạn chấp nhận rủi ro mức nào?

🔸 Chi phí và phí dịch vụ: Tìm hiểu phí mua bán và các chi phí khác

🔸 Học hỏi và nghiên cứu: Đọc sách, bài viết, báo cáo nghiên cứu

🔸 Quản lý rủi ro: Có kế hoạch quản lý rủi ro rõ ràng

🔸 Thời gian: Bạn muốn đầu tư trong bao lâu?

🔸 Kiểm tra định kỳ: Theo dõi hiệu quả thường xuyên

🔸 Tư vấn chuyên gia: Nếu không tự tin, hãy trao đổi với cố vấn tài chính

Tóm lại

Đầu tư có những loại nào không chỉ là cổ phiếu và trái phiếu. Trong thời đại hiện nay, nhà đầu tư có nhiều lựa chọn từ quỹ đầu tư, ETFs, các lựa chọn phái sinh, hàng hóa, đến kế hoạch nghỉ hưu.

Việc học hỏi giúp bạn có thể đánh giá cơ hội và rủi ro phù hợp. Càng hiểu biết nhiều, bạn càng có thể lập kế hoạch đầu tư hiệu quả và phân tán rủi ro một cách thông minh.

Đầu tư không quá khó khăn nếu bạn hiểu rõ đầu tư có những loại nào và biết rõ về chính mình như một nhà đầu tư.