Nếu tiền của bạn muốn phát triển, tại sao nên quản lý quỹ hỗn hợp

Nếu bạn chưa biết về Quỹ Đầu Tư Tương Hỗ, bắt đầu từ đây

Hãy nghĩ xem nếu bạn có một khoản tiền nhất định nhưng không đủ kiến thức để chọn cổ phiếu hoặc không có thời gian quản lý danh mục đầu tư, bạn sẽ làm gì? Đó chính là điểm mà quỹ đầu tư tương hỗ đóng vai trò

Quỹ đầu tư tương hỗ đơn giản là “bể tiền” tập hợp tiền từ nhiều nhà đầu tư, sau đó các chuyên gia tài chính đã được cấp phép bởi cơ quan quản lý (như Ủy ban Chứng khoán và Sàn giao dịch) sẽ đầu tư số tiền đó vào các tài sản khác nhau theo chính sách đã đề ra, có thể là cổ phiếu, trái phiếu hoặc hàng hóa

Khi các khoản đầu tư sinh lợi nhuận, lợi nhuận đó sẽ được chia cho từng nhà đầu tư theo tỷ lệ góp vốn. Ưu điểm của phương pháp này là các nhà đầu tư nhỏ lẻ có thể tiếp cận nhiều loại hình đầu tư khác nhau, dù vốn không lớn

Tại sao nên đầu tư quỹ đầu tư tương hỗ: 3 lợi ích cần biết

Phân tán rủi ro tốt hơn

Vì tiền được tập hợp từ nhiều nhà đầu tư, tổng số tiền lớn đủ để phân bổ vào nhiều loại tài sản khác nhau, như cổ phiếu trong nước, cổ phiếu quốc tế, trái phiếu hoặc hàng hóa nông sản. Việc phân tán này giúp giảm thiểu tác động tiêu cực nếu một loại tài sản gặp vấn đề

Quản lý bởi những người có chuyên môn cao

Tiền của bạn không bị bỏ mặc mà được quản lý bởi các quản lý quỹ có kinh nghiệm và phải qua đào tạo, kiểm tra kiến thức theo quy định. Toàn bộ hoạt động còn phải được kiểm tra thường xuyên bởi Ủy ban Chứng khoán để đảm bảo minh bạch và bảo vệ nhà đầu tư

Phù hợp cho người không có nhiều thời gian

Nhà đầu tư mới hoặc người không có thời gian nghiên cứu thị trường, quản lý danh mục và điều chỉnh theo tình hình, quỹ đầu tư tương hỗ là công cụ phù hợp vì mọi thứ đã được quản lý sẵn

Quỹ có mấy loại: Phân loại theo hình thức mua lại

Quỹ đóng vs Quỹ mở

Quỹ đóng giống như hợp đồng dài hạn, nhà đầu tư mua đơn vị quỹ một lần khi huy động vốn. Sau đó không thể thêm hoặc bớt, phải chờ đến khi quá trình huy động vốn kết thúc (thường là 5-10 năm) mới nhận lại tiền. Ưu điểm là quản lý có thời gian để lên kế hoạch đầu tư, nhược điểm là nếu bạn cần tiền gấp, không thể bán lại

Quỹ mở ngược lại, cho phép bạn mua bán đơn vị quỹ bất cứ lúc nào. Ngày nào cần tiền, có thể yêu cầu bán lại để nhận tiền mặt (thường là ngày hôm sau), giúp linh hoạt hơn, nhưng đồng nghĩa với việc tăng rủi ro thanh khoản cho quỹ

Các loại quỹ theo chính sách đầu tư: Bạn nên chọn loại nào

Quỹ thị trường tiền tệ: An toàn nhất

Chỉ đầu tư vào tiền gửi và trái phiếu ngắn hạn, mang lại lợi nhuận bình thường (khoảng 1-3% mỗi năm), rủi ro thấp, phù hợp cho người mới tích lũy vốn hoặc muốn gửi tiền an toàn

Quỹ trái phiếu: Cân bằng tốt

Đầu tư vào trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp nhà nước và trái phiếu doanh nghiệp tư nhân, lợi nhuận cao hơn quỹ thị trường tiền tệ (khoảng 3-5%), nhưng rủi ro vẫn ở mức thấp đến trung bình

Quỹ hỗn hợp: Dành cho nhà đầu tư trung bình

Đầu tư cả trái phiếu (và cổ phiếu), tỷ lệ cổ phiếu không quá 80%. Lợi nhuận cao hơn nhưng rủi ro cũng tăng theo, phù hợp với người chấp nhận rủi ro phần nào

( Quỹ linh hoạt hỗn hợp: Dành cho những biến động

Không giới hạn tỷ lệ, quản lý có thể điều chỉnh từ 0% đến 100% cổ phiếu theo dự đoán thị trường. Nếu thị trường sôi động, tăng cổ phiếu; nếu dự đoán thị trường giảm, giảm cổ phiếu. Điều này giúp khả năng sinh lợi cao nhưng rủi ro cũng lớn

) Quỹ cổ phiếu: Dành cho nhà đầu tư mạnh mẽ

Đầu tư ít nhất 80% danh mục vào cổ phiếu, lợi nhuận tiềm năng rất cao nhưng biến động lớn. Phù hợp với người có thời gian đầu tư dài ###5 năm trở lên### và chấp nhận biến động giá quỹ

( Quỹ ngành nghề: Đặt cược vào nhóm ngành

Chỉ đầu tư vào cổ phiếu của các ngành như ngân hàng, truyền thông, vận tải, lợi nhuận cao nhưng rủi ro tăng do tập trung vào một lĩnh vực. Phù hợp với người đã dự đoán được sự phát triển của ngành đó

) Quỹ tài sản thay thế: Dành cho biến động lớn nhất

Đầu tư vào hàng hóa như vàng, dầu, lúa mì, giá biến động mạnh, lợi nhuận cao nhưng rủi ro tối đa. Phù hợp cho người muốn đa dạng hóa rủi ro qua các loại tài sản và chấp nhận rủi ro cao

Các bước chọn quỹ đầu tư phù hợp với bạn

Bước 1: Đánh giá bản thân trước

Hỏi chính mình: Nếu giá trị đầu tư của bạn giảm 20%? 30%? 50%? Đó chính là giới hạn rủi ro bạn chấp nhận. Ghi lại con số này để so sánh với độ biến động của từng quỹ sau này

Bước 2: Xem tổng thể kinh tế hiện tại

Thời điểm nào nền kinh tế sôi động, phù hợp đầu tư cổ phiếu nhiều hơn; thời điểm nào suy thoái, có thể chọn trái phiếu nhiều hơn. Bước này giúp bạn hạn chế số lượng quỹ cần xem xét

Bước 3: Nghiên cứu chi tiết quỹ

Từ danh sách còn lại 3-5 quỹ, đọc hồ sơ chào bán để hiểu rõ điều kiện mua bán, thanh khoản, trả lợi nhuận, phí để có cái nhìn toàn diện

Bước 4: Kiểm tra hiệu quả quá khứ

Chọn quỹ có lợi nhuận tốt, biến động thấp ###nếu có thể### và phân bổ rủi ro hợp lý. Xem xét 3-5 năm gần nhất, không chỉ năm duy nhất

( Bước 5: Theo dõi thường xuyên

Sau khi đầu tư, mỗi 3-6 tháng kiểm tra xem tình hình kinh tế có thay đổi không. Nếu có biến động lớn, có thể cần chuyển đổi quỹ sau này

Tại sao lợi nhuận không hiển thị ngay lập tức và làm thế nào để đo lường

Khi bạn mua đơn vị quỹ, lợi nhuận hoặc lỗ chưa thực sự “xác định” cho đến khi bạn bán lại đơn vị quỹ. Trong thời gian đó, lợi nhuận có hai dạng:

Lợi nhuận vốn )lợi nhuận từ biến động giá###

Dựa trên NAV (Giá trị tài sản ròng), tính dựa trên giá trị tài sản của quỹ tại cuối ngày, trừ đi nợ và chi phí. Nếu NAV hôm nay cao hơn ngày bạn mua, nghĩa là bạn có lợi nhuận (chưa thực sự chốt), nếu thấp hơn thì lỗ

Cổ tức (tiền thưởng)

Một số quỹ trả lợi nhuận bằng tiền mặt theo từng đợt mà không cần bán đơn vị, mang lại lợi nhuận thực tế ngay cả khi chưa bán quỹ

Để biết lợi nhuận thực, bạn cần xem cả hai phần này cộng lại

Kết luận: Tiền để yên hay để sinh lời

Trong thế giới ngày càng tăng chi phí sinh hoạt, để tiền “để yên” chính là chấp nhận tiền đó đang mất giá. Quỹ đầu tư tương hỗ là công cụ giúp bạn có nhiều lựa chọn hơn, dù kiến thức hạn chế, thời gian không đủ hoặc vốn ít

Không có công thức quỹ nào phù hợp cho tất cả mọi người, nhưng có quỹ phù hợp với bạn. Còn lại, chỉ cần bắt đầu và theo dõi thường xuyên mà thôi